불안한 P2P금융,부동산PF대출상품
#. 수익률이 높은 부동산 PF상품에 투자하고 부푼 꿈에 하루하루 상환일만 기다렸던 A씨(30). 최근 P2P투자자 카페를 통해 투자했던 업체가 부도났다는 사실을 알게 됐다. 속타는 마음에 알음알음 대표전화번호까지 알아내 전화해본 A씨, 로밍 통화연결음만 들릴 뿐 어떤 해명도 들을 수 없었다. P2P금융업체 헤라펀딩의 부도사실이 전해지면서 헤라펀딩의 주 대출상품, 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)에 대한 우려의 목소리가 높아지고 있다. 31일 P2P금융업계에 따르면 지난 24일 헤라펀딩이 부실을 견디지 못하고 부도처리된 것으로 확인됐다. 상환금을 받지 못한 투자자는, 헤라펀딩의 채권을 양도받아 차주를 직접 추심하기 위해 헤라펀딩에 공동 소송을 준비 중인 것으로 알려졌다. P2P투자자카페 '피자모' 관계자는 "헤라펀딩의 대표는 잠적한 상태로, 투자자들은 헤라펀딩에 소송을 진행하기 위해 준비 중이다"고 말했다. P2P업계는 '터질 것이 터졌다'는 반응이다. 부동산 PF상품이 고수익을 보장하는 만큼 고위험성을 포함하고 있기 때문이다. P2P업체 관계자는 "부동산 PF상품의 경우 한 상품 당 막대한 투자액이 포함되기 때문에 한건이 연체하거나 부실로 판명 날 경우 투자자들의 손해는 막대하다"고 했다. 이에 대해 관련 전문가들은 부동산PF상품을 주로 다루는 P2P업체들이 간과하는 부분이 따로 있다고 말한다. '부동산 시장이 위축돼 건설비용에 비해 건물 매매 비용이 낮아지는 경우'와 '건물을 세웠으나 미분양 되는 경우' 두 가지다. 시행사나 시공사를 관리하더라도, 미래 상황에 대한 위험성은 예측해 대응하지 않고 있다는 것이다. 또 금융권 관계자는 과거 저축은행 사태의 수순을 P2P업체가 밟고 있다고도 지적한다. 금융권 관계자는 "비수도권, 중소형 건설사의 경우 수도권, 대형건설사에 비해 부동산 위축과 같은 잠재적 위험에 영향을 직격타로 받을 수 밖에 없다"며 "과거 저축은행과 현재 P2P업계의 부동산PF의 대출 대상이 비슷해, 같은 수순을 밟게 될 가능성이 크다"고 우려했다. 문제는 피해를 보는 쪽은 늘 투자자라는 점이다. 연체나 부실이 판명될 경우 투자자는 업체가 해결해줄 때까지 기다리는 방법 밖에 없고, 이처럼 업체가 부도처리를 할경우엔 투자자가 발벗고 해결방법을 찾아 나설 수 밖에 없다. 특히 부동산PF상품은 고위험성임에도 불구하고, 수익률이 타 대출상품보다 3~5%이상 높다보니 잠재적 피해자는 더욱 증가할 것으로 보인다. P2P금융협회 확인결과 2018년 3월 기준 부동산 PF 대출 누적액은 7685억 원으로 신용대출액(4431억 원), 부동산담보대출액(6023억 원)에 비해 1.5~2배 이상 높은 것으로 나타났다. 이에 금감원은 지난해부터 부동산PF의 위험성에 주목해 P2P대출을 통한 투자 시 리스크 요인을 확인하라고 당부해왔다. P2P가이드라인 중 신용대출은 1000만 원에서 2000만 원으로 투자한도를 상향조정한 반면 부동산 대출의 투자한도는 1000만 원 그대로 제한한 것도 같은 맥락으로 볼 수 있다. P2P업체 관계자는 "비수도권 사업지, 중소형 건설사에 금융을 지원하는 사업은 빈익빈부익부를 막을 수 있다는 장점이 있지만 법제화가 명확히 되지 않으면 중소형 건설사(대출자)와 투자자 둘 다 피해를 보는 상황이 될 수 있으므로 빠른 법제화 필요하다"고 말했다.
