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보험영업 대세는 '자회사형GA'…"전문성 괜찮아?"

보험업계에 제판분리(제조와 판매 분리) 바람이 이어지면서 자회사형 법인보험대리점(GA) 설립 및 서비스 강화 기조가 지속할 전망이다. 일각에선 자회사형 GA 확대가 보험설계사의 전문성을 떨어뜨릴 수 있다고 우려한다. 15일 보험업계에 따르면 내달 흥국생명이 자회사형 GA인 HK금융파트너스를 출범한다. 생보업계 중 자회사 설립을 통해 제판분리를 시도한 것은 한화·KB라이프·미래에셋생명에 이은 네 번째다. 신한라이프와 동양생명 또한 제판분리를 단행했지만, 텔레마케팅 부서 등 일부 조직만 그간 운영을 지속했던 자회사에 편입했다. 보험업계가 자회사형 GA를 설립하는 배경에는 효율성 제고가 자리 잡고 있다. 보험사는 영업채널 분리를 통해 고정비용 지출 예방과 영업력 강화를 동시에 꾀할 수 있다. 설계사 또한 여러 회사의 상품을 판매할 수 있어 수익성을 높일 수 있다. 회사와 설계사 모두 수익 측면에서 이익인 셈이다. 일부 생보사는 자회사형 GA를 운영하면서 영업력 확대를 입증했다. 자회사형 GA 가운데 출범 2년 이상인 회사는 ▲한화금융서비스 ▲미래에셋금융서비스 ▲신한금융플러스 등 세 곳이다. 이 가운데 한화금융서비스와 신한금융플러스의 생명보험 신계약 건수는 각각 41.6%, 22%씩 증가했다. 반대로 미래에셋생명의 자회사인 미래에셋금융서비스는 동기 생명보험 신계약 건수가 줄었다. 지난해 미래에셋금융서비스의 생명보험 신계약 건수는 5만6351건으로 2021년 동기(7만6071건) 대비 25.9% 감소했다. 업계에서는 자회사형 GA 설립에 양면성이 있다고 설명한다. 자칫 불완전판매와 관련 민원을 늘릴 수 있다는 지적이다. 한 명의 보험설계사가 여러 회사의 보험 상품을 취급하는 만큼 보험상품에 관한 이해도가 떨어질 수 있다. 아울러 수수료율이 높은 보험 상품 판매에 매몰돼 불완전판매를 할 가능성도 높다는 의견이다. GA의 내부 통제기능이 느슨한 것 또한 문제점으로 여겨진다. 본사의 경우 내부 준법 감시조직 등이 구축되어 있는 반면 GA의 경우 여전히 취약함을 드러내고 있다는 것. 한 보험업계 관계자는 "본사 소속 보험설계사와 GA 소속 보험설계사는 전문성 측면에서 차이가 날 수 있다. 복합매장 직원과 전문매장 직원의 차이로 이해하면 편할 것 같다"고 했다. 보험업권에서는 본사 소속 보험설계사를 확충하는 것 또한 어려운 실정이라고 토로했다. 매년 설계사의 수가 줄고 있어 영업력 확대를 위해 자회사형 GA 설립이 최선이라는 입장이다. 실제로 2020년 말을 시작으로 생보사의 전속설계사 수는 매년 줄어 들고 있다. 올해 3월 생보업계의 전속설계사는 6만145명으로 2020년 말(9만4620명)대비 36.4% 감소했다. 집계를 시작한 2013년 말(13만7582명)과 비교하면 56.2%로 줄었다. 또 다른 보험업계 관계자는 "보험사 입장에서는 디지털 전환이 숙제인 만큼 점포를 축소하고 있지만 여전히 보험상품의 경우 대면을 통한 판매가 많아 자회사형 GA는 합리적인 선택이 될 수 있다"고 말했다.

2023-06-15 08:56:16 김정산 기자
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[보험브리핑]삼성생명·흥국생명·신한라이프

삼성생명이 소비자가 설계할 수 있는 '맞춤형 보험'을 출시했다. ◆ 특약 통해 보장 폭 넓혀 삼성생명은 오는 14일부터 '다(多)모은 건강보험'을 판매한다고 13일 밝혔다. 이번 상품은 주보험과 특약을 활용해 종합 보장이 가능하다. 주보험에서 일반사망을 최소 100만원부터 보장한다. 이외 특약을 선택 가능하도록 설계해 '맞춤형 보장'을 제공하는 것이 특징이다. 특약은 135개를 탑재했다. 한국인의 3대 질병으로 불리는 암·뇌혈관질환·허혈심장질환에 관한 보장과 함께 일상생활과 밀접한 재해·골절·자동차 사고 부상 보장 등으로 구성할 수 있다. 합리적인 보험료로 상품 경쟁력을 강화했다는 설명이다. 건강 상태가 양호한 고객을 대상으로 '고지우량체' 제도를 운영한다. 별도의 진단없이 체질량지수와 흡연 여부만 고지하면 고지우량체 기준 충족 시 보험료를 할인한다. 삼성생명 관계자는 합리적인 보험료로 고객이 필요한 보장을 직접 선택해서 설계할 수 상품"이라며 "앞으로도 고객에게 혜택을 드리는 상품을 지속해 개발하도록 노력하겠다"고 말했다. 흥국생명이 보험금을 차등 지급하는 암보험을 출시했다. ◆ 생명보험협회로부터 배타적 사용권 흥국생명은 '(무)흥국생명 더블페이암보험'을 출시했다고 13일 밝혔다. 이번 상품은 수술치료와 항암약물치료 및 항암방사선치료를 단계별로 구분한다. 치료 행위별 누적점수에 따라 가입금액의 최대 200%를 보장한다. 암 치료 행위를 기준으로 해 소액암 치료에 관한 감액도 없다. '(무)흥국생명 더블페이암보험'은 20년·30년 만기 중 선택할 수 있다. 최대 70세까지 가입 가능하다. 흥국생명 상품개발팀 관계자는 "암 치료 행위 중심이기 때문에 주계약만으로도 다양한 보장이 가능해 기존 대비 저렴한 보험료로 다양한 암 치료 보장이 가능할 것"이라고 말했다. 신한라이프가 가입자들을 위한 문화활동을 마련했다. ◆ 원어민 선생님과 함께하는 제빵 수업 등 신한라이프는 '더현대 서울'에서 보험 가입 1주년 고객을 대상으로 '원데이 클래스'를 진행한다고 13일 밝혔다. 이번 행사는 '스마일 온(ON)' 서비스의 일환이다. 보험 가입 후 100일부터 2주년까지 기념일마다 기프티콘을 등의 혜택을 제공한다. 이번 프로그램은 지난 8일 위스키 강의를 시작으로 오는 27일에는 원어민 선생님과 함께하는 키즈 제빵 수업을 준비했다. 향후 매달 새로운 주제의 '원데이 클래스'를 진행할 계획이다. 배형철 신한라이프 고객전략그룹장은 "최근 엔데믹 전환에 따라 오프라인 접점 기회를 늘려 고객과의 스킨십을 확대하고 새로운 고객 경험을 창출하는 데 힘쓰고 있다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-06-13 13:20:16 김정산 기자
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[보험브리핑]한화손보·KDB생명·DB생명

한화손해보험이 자사 보험연구소의 전문성을 강화했다. ◆ 여성 맞춤 보험 개발 한화손해보험은 라이프플러스의 여성 연구를 위해 의료, 교육, 소비자, 보험 등 관련 분야의 외부 전문가를 자문위원으로 선정했다고 12일 밝혔다. 자문위원으로는 ▲김미경 MK크리에이티브 대표 ▲김순자 글로벌금융판매 고문 ▲김재화 구미 차병원원장 ▲김진오 CBS 사장 ▲이재철 대한기능의학회 회장 ▲정은지 방송작가 ▲주소현 이화여대 소비자학과 교수 ▲황현아 보험연구원 연구위원 변호사 등을 임명했다. 행사에 참석한 나채범 대표이사는 자문위원에게 위촉패를 수여했다. 라이프플러스 펨테크연구소는 전문성을 가진 자문단 구성을 통해 여성 중심 사업의 '싱크탱크' 역할을 수행할 예정이란 설명이다. 한화손해보험 관계자는 "여성의 삶과 라이프스타일을 다각적으로 분석하고 연구하기 위해 각 분야의 전문가로 자문단을 구성했다"고 말했다. KDB생명이 보험금 청구·수령과 관련해 소비자 편의성 재고에 나섰다. ◆ 비대면 청구 강화로 금융 취약계층 지원 KDB생명은 모바일 전자등기우편 서비스 및 보험금 청구 프로세스 간소화를 골자로 서비스를 개선했다고 12일 밝혔다. 이번 개편은 ▲모바일 전자등기우편 서비스 ▲보험금 청구 프로세스 간소화 ▲사고 보험금 자동심사 대상 확대 등으로 구성했다. 전자등기우편은 기존 서면으로 발송하던 등기 우편을 모바일 전자 문서로 발송하는 시스템이다. 모바일로 본인 인증 후 열람이 가능하다. 보험금 청구 관련 제도 및 프로세스도 개선했다. 보험금 청구 서류 사본 인정 금액을 1000만원으로 상향 조정했다. 아울러 자동 심사 대상을 확대해 심사율과 보험금 지급 속도를 높였다는 설명이다. KDB생명 관계자는 "빠르게 변화하는 금융 및 디지털 환경에 발맞춰 고객 정보 보호에 앞장서고, 보험금 청구 프로세스를 비롯한 서비스 전반을 개선해 고객 만족도를 높여 나가겠다"고 말했다. DB생명이 소비자들의 건강 관리 강화에 나섰다. ◆ 헬스케어 판 뛰어들어 '디지털전환' DB생명은 디지털 헬스케어 '질병예측서비스'를 강화했다고 12일 밝혔다. 질병예측서비스란 건강검진 정보를 바탕으로 건강나이 분석과 발생 가능성이 높은 주요 질병을 예측한다. 생활 습관과 투약 정보 등을 바탕으로 맞춤 영양성분을 추천해 주는 방식이다. 이 밖에도 7대 만성질환과 9대 암에 대한 발병 위험도를 분석해 운동, 식이, 영양을 통한 예방 가이드를 제공한다. DB생명 관계자는 "질병예측서비스 이용 시 번거로운 절차들을 최소화하기 위해 간편인증 프로세스를 적용했으며, 모든 서비스를 무료로 이용할 수 있다"고 말했다.

2023-06-12 10:21:54 김정산 기자
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[보험브리핑]삼성화재·교보생명·한화생명

삼성화재가 해외여행 수요에 발맞춰 여행자보험을 마련했다. ◆ 해외의료비, 휴대품 손해 등 보상 삼성화재는 낯선 해외여행 준비를 위한 '삼성화재 다이렉트 착 해외여행보험'을 출시했다고 11일 밝혔다. 이번 상품은 항공기 지연, 도난손해 특약 등을 지원한다. '디지털 항공지연 보상 서비스'를 통해 항공기 지연 여부를 안내하고 휴식 및 식사 등의 서비스가 가능한 공항 라운지를 이용할 수 있도록 돕는다. '여행 중 자택 도난손해 특약'은 강도나 절도로 인해 발생한 도난, 파손 등의 손해를 보장한다. 삼성화재 앱을 통해 가입이 가능하다. 여행 도중 일정이 변경될 경우 현지에서 계약 연장을 할 수도 있다. 삼성화재 다이렉트 착 관계자는 "다이렉트로 편리하게 여행보험에 가입하고 걱정 없는 행복한 여행이 되길 바란다"며 "앞으로도 다양한 이벤트와 담보들로 계속해서 선보이겠다"고 말했다. 교보생명이 소비자중심경영과 소비자보호 지속을 표명했다. ◆ 소비자중심경영(CCM) 인증 교보생명은 '2023년 상반기 소비자중심경영 인증서 수여식'에서 공정거래위원회로부터 소비자중심경영 인증을 획득했다고 11일 밝혔다. CCM 인증은 소비자 중심 경영활동을 구성해야 받을 수 있다. 한국소비자원이 평가하고 공정거래위원회가 심사하며, 2년마다 인증기업을 재평가한다. CCM 인증제도가 도입된 2007년 첫 인증을 받았다. 올해로 9회 연속 CCM 인증이다. 오는 2025년까지 19년간 인증 자격을 유지한다. 금융소비자 보호조직을 대표이사 직속으로 배치했다. 소비자보호실장이 독립적으로 소비자보호 업무를 총괄한다. 아울러 체계적인 소비자보호를 위해 전국 7개 지역에 소비자보호센터를 독립기구로 만들어 운영하고 있다는 설명이다. 교보생명 관계자는 "교보생명은 '고객중심'을 기업의 핵심가치로 삼고 소비자 중심 보험영업문화 선도에 앞장서고 있다"며 "앞으로도 항상 고객 관점에서 생각하며 소비자보호 문화가 정착될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 한화생명이 9회 연속 '소비자중심경영(CCM)' 인증 획득했다. ◆ '소비자 보호'에서 '소비자 상생'으로 한화생명은 서울 '2023년 상반기 소비자중심경영(CCM) 인증서 수여식'에서 CCM 인증을 받았다고 11일 밝혔다. 한화생명은 제도를 도입한 2007년 첫 인증 이후, 9회째 연속 인증을 받았다. 2019년에는 CCM 우수기업 '명예의 전당'에 입성했다. 금융소비자 보호를 위한 제도와 운영체계 및 시스템을 구축한 것이 '합격점'을 받았다는 설명이다. 사내 금융소비자 보호 문화를 정착을 위해 관련 캠페인을 추진했다. 매년 초 대표이사는 '금융소비자보호헌장 실천 서약식'을 열어 CCM의 중요성을 공유하고 실천 의지를 강조했다. 경영진은 집무실에서 '경영대시보드(DAP)'를 통해 대내외 민원 발생 현황과 불완전판매 관련 소비자보호 지수를 실시간으로 확인한다. 조현호 한화생명 소비자보호실장은 "한화생명 임직원은 '소비자 보호'라는 소극적 개념에서 '소비자 상생'이라는 적극적 개념으로 소비자중심경영을 실천하고 있다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-06-11 11:28:33 김정산 기자
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벤틀리 과실인데 소나타 보험료만 쑥↑? 할증체계 뜯어고친다

금융감독원은 교통사고 발생시 고가 가해차량의 높은 수리차 비용이 저가 피해차량에게 전가되지 않도록 '자동차보험 할증체계'를 개선한다고 7일 밝혔다. 고가차량이란 건당 수리비가 평균의 120% 이상이면서 고급·대형차종 평균 신차가액이 8000만원을 초과하는 차량을 뜻한다. 금융감독원에 따르면 고가차량의 증가로 고가차량과의 교통사고 건수가 급증했다. 고가차량은 2018년 28만1000대에서 지난해 55만4000대로 4년새 두 배 가까이 증가했다. 같은 기간 사고 건수는 3600건에서 5000건으로 증가했다. 문제는 고가차량과 사고가 발생한 저가차량은 과실이 적은 피해자임에도 결과적으로는 더 높은 수리비용을 부담하는 경우가 크게 늘었다는 점이다. 지난해 기준 고가차량의 평균수리비는 410만원으로 저가차량의 수리비(130만)보다 약 3.2배 높았다. 이는 현행 자동차보험 할증체계(대물피해)가 상대방에게 배상한 피해금액을 기준으로 설정돼 있어서다. 이 때문에 금감원은 쌍방과실 사고에서 고가 가해 차량(과실비율 50% 초과)은 보험료를 할증하고, 저가 피해차량은 할증을 유예하는 방향으로 보험료 산정체계를 개선하기로 했다. 개선 방안은 고가 가해차량과 저가 피해차량 간의 사고 중 ▲저가 피해차량이 배상한 금액이 고가 가해차량이 배상한 금액의 3배를 초과하고 ▲저가 피해차량이 배상한 금액이 200만원을 초과한 사고에 대해 할증을 유예하기로 했다. 고가 가해차량에 대해서는 기존 사고점수에 별도점수(1점)을 가산해 보험료가 할증되고, 저가 피해차량은 기존 사고점수가 아닌 별도점수(0.5점)만 적용돼 할증이 유예되는 것으로 바뀐다. 금감원은 "고가 가해 차량에 대해 할증 점수를 부과하는 등 공정한 보험료 산출체계가 마련됨에 따라, 가·피해차량 간 보험료 부담의 형평성 및 자동차보험 제도에 대한 대국민 신뢰도가 올라갈 것으로 기대한다"고 말했다. 한편, 개선된 자동차보험 할증체계는 보험료 체계는 오는 7월 1일부터 시행한다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-06-07 13:49:58 구남영 기자
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[보험브리핑]교보생명·흥국생명·악사손보

교보생명이 환경교육 사회공헌사업을 진행했다. ◆ 환경보호 인식 개선 등 ESG경영 교보생명은 환경의 날을 맞아 시민과 함께하는 '환경교육 북콘서트'를 열었다고 7일 밝혔다. 이번 행사는 환경부와 함께 진행하는 환경교육 사회공헌 사업의 일환이다. 환경보호 교육 및 인식 개선을 통해 ESG(환경·사회·지배구조)경영에 속도를 내기 위해 마련했다. 이날 행사에는 한화진 환경부 장관과 편정범 교보생명 대표이사 사장 등이 참석했다. 한 장관과 편 대표는 환경교육과 환경보호 실천에 관한 대화를 나눴다. 앞서 교보생명은 환경부와 사회공헌사업인 환경 지구본 공모전을 진행했다. 전국 중·고·대학생 30개팀을 선발해 지구본 키트에 환경 관련 연구조사와 결과물을 제작했다. 한 장관은 "지난해 환경부와 교보생명을 포함한 9개 기업이 함께 사회 전반의 환경교육을 활성화하고 탄소중립 실천을 이끌어가기 위해 업무협약을 체결했다"고 했다. 이어 편 대표는 "정부에서 추진 중인 환경교육 흐름에 동참하고 있다"고 덧붙였다. 흥국생명의 신상품이 배타적 사용권을 획득했다. ◆ (무)흥국생명 더블페이암보험 판촉 흥국생명은 생명보험협회로부터 '(무)흥국생명 더블페이암보험'의 9개월간 배타적 사용권을 획득했다고 7일 밝혔다. 이번 상품은 각종 암 치료 단계별에 따라 보험금을 차등 지급한다. 주계약만으로 암 치료에 대한 보장을 받을 수 있다는 설명이다. 수술치료와 항암치료를 중증도에 따라 단계별로 구분한다. 암 치료 행위별에 따라 누적된 포인트를 기준으로 가입금액의 최대 200%를 보장한다. 흥국생명 상품개발팀 관계자는 "국내 최초로 암 치료 행위 중심 보장으로 기존 진단 위주의 암보험 대비 저렴한 보험료로 다양한 암 치료 보장이 가능한 점이 배타적사용권 획득에 주요했다"고 말했다. 악사(AXA)손해보험 임직원들이 환경 정화 활동에 나섰다. ◆ 서울유스호스텔과 협력 임직원 420명 참여 악사손보는 전 임직원이 환경 지킴이로 참여하는 'AXA손해보험 플로깅 데이' 캠페인을 진행한다고 7일 밝혔다. 이번 행사는 악사그룹에서 시행하는 '악사 위크 포 굿(AXA Week for Good)' 프로그램의 일환이다. 플로깅을 통해 건강과 환경을 함께 챙기자는 취지다. 참여를 희망하는 임직원들은 자발적으로 캠페인에 동참하고 있다. 지난 3일 실시한 가족 플로깅 '남산 쓰담쓰담'은 서울유스호스텔과 협업했다. 참여를 희망한 임직원 및 가족은 남산 둘레길 코스를 걸으며 쓰레기를 수거했다. 악사손보 관계자는 "앞으로도 AXA손해보험은 지속 가능한 사회와 친환경이라는 가치 실현을 위한 다양한 활동을 계속 전개해 나가며 최선의 노력을 다할 것"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-06-07 10:40:34 김정산 기자
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[보험브리핑]KB라이프생명·롯데손해보험·KB손해보험

KB라이프생명의 우수설계사 비율이 업계에서 가장 높은 것으로 집계됐다. ◆ 우수인증설계사 비율 33%…업계 평균 15% KB라이프생명은 16년 연속 생명보험협회가 부여하는 '우수인증설계사' 자격 1위를 달성했다고 6일 밝혔다. '우수인증설계사'는 생명보험협회가 건전한 보험 모집질서를 정착시키고 완전판매 문화를 확산하기 위해 2008년부터 도입했다. 매년 보험설계사들의 근속기간, 계약유지율, 모집실적, 불완전판매 건수 유무 등을 종합적으로 평가해 자격을 준다. KB라이프생명은 총 다섯 단계에 거쳐 라이프파트너를 교육한다. 위촉 후에도 각 에이전시의 1대1 교육과 본사의 전문가 교육 과정 등 2년간의 체계적인 교육을 통해 금융전문가를 양성을 목표로 한다. 우수인증설계사 자격을 획득한 설계사는 ▲13회차 유지율 98.85% ▲25회차 유지율 94.78% 등을 기록하며 연소득 약 1억1300만원을 기록하고 있다. 롯데손해보험이 보장 공백을 최소화한 암보험을 출시했다. ◆ 1년 이상 가입자, 감액기간·면책기간 없이 즉시 보장 롯데손해보험은 일반암과 전이암을 각각 최대 8회까지 보장하는 '렛 스마일(let:smile) 종합암보험'을 출시했다고 6일 밝혔다. 이번 상품은 전이암 발생 원인 부위에 따라 8개 영역으로 분류한다. 최대 8회까지 보장해 암 발생 위험도 분산 관리할 수 있는 '통합형 전이암진단비' 담보를 신설했다. 일반암·전이암 두 담보를 합해 최대 16회 보장은 업계 최대 수준이라는 설명이다. 암과 관련한 ▲예방·전조 ▲진단·수술·입원 ▲치료·통원 ▲재활·완화치료까지 상황별로 필요한 담보를 구성해 보장을 강화했다. 롯데손해보험 관계자는 "앞으로도 고객이 실제로 필요한 보험서비스를 제공하고자 노력하겠다"고 말했다. KB손해보험이 교통안전 캠패인을 진행한다. ◆ 참여운전자 1명당 1000원씩 기부 KB손해보험은 환경의 날을 맞이해 친환경 교통안전 캠페인을 시행한다고 6일 밝혔다. 이번 캠페인의 이름은 '과속 제로, 탄소 제로 안전운전·경제운전 실천약속'이다. 오는 30일까지 진행하며 참여운전자 1명당 1000원씩 최대 4000만원까지 적립해 교통사고 피해가정 유자녀를 지원한다. 모바일 내비게이션 '티맵'을 통해 참여할 수 있다. 상세 내용은 한국교통안전공단 홈페이지 및 '티맵' 애플리케이션의 메인화면 '배너' 및 '운전점수' 메뉴를 통해 확인 가능하다. '에코드라이브 운행 점수'가 가장 높은 운전자 7명을 선발해 국토교통부, 경찰청 등 기관장 상을 수여한다. 우수 운전자 600명에게는 1800만원 규모의 모바일 주유 상품권을 지급할 계획이다. KB손해보험 관계자는 "보행자의 안전과 우리의 환경을 지키는 올바른 운전습관이 일상이 되도록 이번 캠페인에 많은 국민이 참여하길 바란다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-06-06 10:28:37 김정산 기자