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[창간 13주년 기획-상생] NH투자증권, 개인고객 위한 자산배분 전략 '올인'

NH투자증권이 고객 수익 극대화의 일환으로 자산배분 하우스전략을 전면으로 내세웠다. 김원규 NH투자증권 사장은 최근 증권산업 수익 약화 위기의 근본적인 원인을 '고객의 신뢰 저하'로 진단했다. 김 사장은 "이를 해결하기 위해 고객의 관점에서 고객이 실제로 필요로 하는 진정성있는 서비스를 제공할 것"이라고 강조했다. 이런 관점에서 나온 것이 'WM(자산관리) 모델 업그레이드'이다. 'WM 모델 업그레이드'는 기관투자가에게만 편중돼 있던 리서치를 개인 고객들에게도 서비스함으로써, 장기 수익률을 높일 수 있도록 글로벌 자산배분 전략을 제공하는 게 핵심이다. NH투자증권의 '자산배분 전략'은 단순 금융상품 판매를 넘어 글로벌 경제·금융시장을 통시적으로 분석해 주식, 채권, 대체투자상품, 현금 등의 투자 비중을 우선적으로 추천하는 전문적인 리서치 기반 자산관리 서비스로, 고객의 수익을 최우선시하는 경영철학과 맞닿아 있는 전략이다. 이를 위해 개인 고객들의 자산배분 전략을 수립하고, 운영할 수 있는 자산배분 R&D(연구개발) 조직을 운영하고 있다고 회사 측은 설명했다. NH투자증권 관계자는 "향후 고도화된 상품전략과 사후관리를 책임지는 CIO(자산배분전략 담당 임원) 제도 도입을 통해 개인 고객들에게도 전문적인 자문 서비스를 제공하게 될 것"이라고 설명했다. WM 모델 업그레이드를 실현하기 위한 하나의 축이 '자산배분 전략'이라면, 또다른 한 축은 '채널 전략'이다. 지역 거점 중심의 점포 배치는 광역화, 대형화를 지향하게 될 것이며, 광역 커버리지에 미치지 못하는 지점은 소지점 및 은행 내 BIB(복합점포) 등의 형태로 탄력적으로 운영하는 '허브 앤 스포크(Hub & Spoke)' 전략이 추진된다. 또 지점 및 직원평가에 고객 수익률을 반영하며, 고자산군(HNWI) 고객들이 요구하는 경제적 부가가치를 제공하기 위해 하나의 팀이 집단지성을 통해 부가가치를 만들어 고객 개개인에게 최상의 서비스를 제공하는 팀 영업모델을 선보일 방침이다. WM 모델 업그레이드의 마지막 단추는 거래 기반을 니즈로 하는 고객을 위한 플랫폼 사업의 강화다. 자기주도형(self-directed) 성향의 고객을 별도 관리함으로써 영업직원의 리소스를 거액 고객의 자산관리에 집중하도록 유도할 계획이다. 이처럼 NH투자증권은 자산배분 서비스 제공을 위한 R&D 강화, 광역점포 중심 채널전략, 팀 영업제도, 영업직원이 고액자산가 위주 자산관리영업에 집중할 수 있도록 보완해주는 플랫폼 기반 사업을 강화하는 WM 모델 업그레이드를 추진해 WM사업에서도 업계를 선도하고 있다.

2015-05-17 17:59:42 김민지 기자
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[창간 13주년 기획-상생] 신한금융투자, 고객수익률 높이기 '총력'

'고객수익률 평가제도'에 '금융상품 포트폴리오 부문' 신설 '중위험·중수익' 금융상품을 통한 장기적인 고객수익률 관리 신한금융투자(대표이사 강대석)가 고객수익률을 극대화시키는 방안 마련에 박차를 가하고 있다. 신한금투는 지난 3월 '고객수익률 평가제도 3.0'을 공개했다. 이 평가방식은 현재 증권업계에서 고객과 동반성장을 추구하는 대표제도로 확산되고 있다. '고객수익률 평가제도 3.0'은 기존 '고객총자산 수익률 평가'에다 '금융상품 포트폴리오' 부문을 추가 신설한 것이다. 국민 재테크로 자리 잡고 있는 '자산관리(Wealth management)' 시장의 성장에 따라 '중위험·중수익' 상품의 수익률을 높여 고객 수익률을 장기적으로 관리하겠다는 의지가 반영됐다. 매월 수익률 우수 직원을 선발하고, 반기·연간 단위로도 '금융상품 포트폴리오' 부문의 수익률 우수 직원을 선정하고 포상한다. 앞서 신한금투는 지난 2012년 증권업계 최초로 '고객수익률 평가제도'를 도입한 바 있다. 고객수익률을 직원평가와 연동한 것이다. 이후 2014년에는 주식 수익률뿐만 아니라 펀드·ELS·DLS·랩·채권 등 금융상품을 포함한 고객 총자산 수익률로 평가 범위를 확대하고, 직원 인사에서 성과급까지 고객수익률을 연동시키는 '고객수익률 평가제도 2.0'을 선보였다. 신한금투의 '고객수익률 평가제도'는 금융 본업을 통해 고객을 이롭게 하는 '따뜻한 금융'의 일환이다. 이 제도의 핵심은 주식뿐 아니라 모든 상품의 수익률을 측정함으로써 전체 포트폴리오에 대한 통합 자산관리 서비스를 고객에게 제공하는 것이다. 따라서 고액자산가에 제공돼온 전담PB 자산관리가 모든 고객으로 확대 서비스됐다. 이와 함께 고객수익률과 자산관리 분야에서 탁월한 성과를 보인 최우수 직원을 선발, 장인이라는 뜻의 '마이스터(Meister)' 호칭을 부여하는 마이스터 클럽 제도도 돋보인다. 주식과 자산영업, 두 분야에서 최우수 직원들을 선발해 고급 교육과정을 우선 제공하고 인사평가에 반영하는 한편 리서치센터 기업탐방 시 우선 동행 혜택 등을 부여한다. 또한 주니어 직원들과 마이스터 직원을 스승과 제자로 연계하는 도제식 성장 프로그램 '멘토-멘티 제도'를 시행해 전문 노하우를 전수하고 있다. 이처럼 고객수익률 증대를 위한 신한금투의 다양한 노력은 곧 고객 자산 증가로 이어졌다. 실제 지난 2012년 이후 금융상품 잔고는 16조8000억원에서 48조8000억원으로 3배 증가했다. 총자산은 40조5000억원에서 2배 이상 증가한 90조6000억원으로 성장했다. 지난 한 해 동안에는 금융상품 잔고가 36.4%(11조5000억원) 증가했고, 고객총자산도 21.5%(13조5000억원) 늘어났다. 이 기간 동안 업계 최고의 히트상품인 ARS, 저배리어 80시리즈 ELS 등 우수한 금융상품을 개발했다. 공급 능력 또한 고객수익률 높이기와 자산 증가를 뒷받침한 요인으로 평가 받고 있다. 박석훈 신한금투 리테일그룹 부사장은 "4년 차를 맞은 '고객수익률 평가제도'가 증권업계 전반으로 확산되고 있어 고무적"이라며 "중위험·중수익 상품을 활용한 장기적인 고객수익률 관리로써 금융본업을 통해 고객을 이롭게 하는 '따뜻한 금융'이 더욱 확산되길 바란다"고 강조했다.

2015-05-17 17:39:45 김보배 기자
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[금융인사이드]'통합행명에 외환품겠다'...하나금융 승부수 통할까?

김정태 하나금융그룹 회장이 조기통합을 위한 마지막 승부수를 던졌다. 하나·외환 통합은행명에 '외환'이나 외환은행을 상징하는 'KEB'를 포함하기로 하는 한편 근로조건 유지 등 고용 안정화를 명시한 것이다. 이는 법원이 지난 한달 간 노사간 대화를 권고한 것에 대한 화답으로 통합 행명에 피인수은행의 명칭이 들어가는 것은 상당히 파격적인 결단으로 풀이된다. ◆ 통합행명에 'KEB·외환' 포함키로…"외환은행 자존심 지킨다" 15일 금융권에 따르면 하나금융은 이날 오후 서울중앙지법에서 열린 가처분 이의신청 2차 심리에서 은행명 유지와 고용안정 등을 골자로 하는 새로운 합의 제안서를 공개했다. 이는 지난 12일 노조 측에 제시한 것과 동일한 것으로 제안서가 공개된 것은 이번이 처음이다. 앞서 하나금융은 지난 3월 하나·외환은행의 합병절차를 6월까지 중단하라고 명령한 법원의 가처분 결정에 이의 신청을 제기한 바 있다. 합의 제안서에서 가장 눈에 띄는 점은 통합은행명에 '외환' 또는 외환은행의 영어 약자인 'KEB'를 포함한다는 내용이다. 지난 2005년 영국 스탠다드차타드(SC)은행이 제일은행을 인수한 후 'SC제일은행'이란 명칭을 7년간 쓴 것을 제외하면 국내 은행 역사상 유례가 없는 일이기 때문이다. 하나금융측은 "인수당하는 은행의 브랜드를 유지하는 건 은행권에서 이번이 처음"이라며 "통합은행명은 미래지향적 관점에서 통합추진위원회에서 결정하기로 했다"고 말했다. 여기에는 김 회장의 '조기통합'에 대한 절실함이 크게 작용했다. 저금리·저성장 기조에 대응해 경쟁력을 강화하기 위한 방안으로 '조기통합'을 내놨지만 '5년간 외환은행 독립법인 유지'라는 2.17합의서에 발목이 잡혀온 것. 아울러 하나금융은 현재 법원의 가처분 용인에 따라 6월 말까지 통합과 관련한 어떠한 활동도 할 수 없는 상태다. 결국 파격적인 합의서를 제시, 내달 중으로 나올 이의신청 결과에 기대를 걸어보고 있는 셈이다. 인원감축이나 인사상의 불이익도 없을 것이라고 약속한 것도 의미 있다. 임금이나 복리후생 체제 등의 근로조건은 기존처럼 유지하고, 전산통합 전까지 양 행간 직원의 교차발령도 실시하지 않기로 한 점은 임직원간의 업무 스트레스나 합병에 대한 부담을 줄이겠다는 제스처이기 때문이다. 실제 외환은행 한 관계자는 "은행 내부에서는 이번 제시안을 긍정적으로 바라보고 있다"며 "행명 또한 외환은행에 최소한의 자존심을 지켜주려는 것이라고 평가하고 있다"고 언급했다. 이 관계자는 "작년부터 이어져 온 노사간의 힘겨루기에 가운데 낀 임직원의 피로감과 불안감도 크다"며 "노조 역시 구체적인 플랜을 내놔서 노사간의 타협점을 조금씩 좁혀갔으면 하는게 직원들의 대부분 생각"이라고 강조했다. ◆ 노사 갑론을박 여전…내달 중순 최종 결론 한편 합의서가 공개된 직후에도 노사의 공방은 지속됐다. 하나금융 관계자는 "새로운 합의서는 올해 12월말까지 조기통합을 완료하고 상호 대등한 지위에서 양 은행의 장점이 계승돼 경쟁력 있는 조직체계가 되도록 한다는 데서 출발했다"며 "어려운 금융환경속에서 조직과 직원의 생존을 위해 고심 끝에 고용안정 뿐만 아니라 '외환' 통합은행명에 포함, 조기통합 시너지 공유 등의 파격적인 양보안을 담았다"고 설명했다. 이 관계자는 "2.17 합의서의 기본정신인 '상호 공동의 이익 증진'을 존중하고 이를 발전적으로 계승한다"며 "조기통합이 이루어지는 경우 시너지 창출이 노사 양측에 모두 이익이 될 것임을 확신한다"고 덧붙였다. 이에 대해 외환노조는 "하나금융 측에서 '외환포함'을 약속한 바 없다"며 "행명에 대한 구체적인 입장자체를 밝힌 바 없고 심지어 대화단의 협상대상도 아님을 분명히 하고 있다"고 지적했다. 노조 관계자는 "사측 마음대로 통추위를 하겠다면서 양행직원 의견 수렴을 거치는 '상향식 방식'을 언급했다"며 "직원을 동원한 여론조작 의도를 분명히 한다"고 주장했다. 하나금융 측은 "법정에서 변호사가 통합은행명에 외환 혹은 KEB를 포함한다고 설명했다"며 "통합에 관련된 세부적인 결정사하은 통추위에서 당연히 거쳐야 하는 것으로 대화단 역시 통합은행명을 포함, 외환노조와 협의를 진행해왔다"고 반박했다. 이제 재판부의 결정만이 남았다. 사건을 맡은 서울중앙지법 민사합의50부(김용대 수석부장판사)는 다음 달 3일까지 쟁점이 되는 사안을 요약해 서면으로 제출하라고 양측에 통보하며 대화 재개도 권고했다.

2015-05-17 15:13:36 백아란 기자