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금융>보험
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연말정산 준비하세요? 연금저축보험은 필수!

연말정산을 준비하는 이들에게 꼭 필요한 상품, 바로 연금저축보험이다. 은퇴 후 소득 마련을 위한 금융상품인 연금저축은 연말정산 시 세액공제가 가능한 대표적인 절세상품으로 연간 납입액에 대해 최대 400만원까지 세액공제를 해준다. 직장인은 근로소득이 5500만원 이하(세전)일 경우 16.5%, 5500만원 이상일 경우 13.2%를 연말정산으로 환급 받는다. 개인사업자라면 종합소득 4000만원 기준이다. 다만 연금저축 가입자 중 연간 세액공제 한도인 400만원을 다 채우지 못하는 경우가 대부분인 것으로 나타났다. 지난 17일 금융감독원이 발표한 '연금저축 현황 분석 결과'에 따르면 지난해 연금저축 계약당 연간 평균 납입금액은 242만원이다. 때문에 연금저축 기 가입자라면 월보험료를 더 납입할 수 있는 추가납입제도를 활용해 400만원 한도를 채워 연말정산 세액공제 혜택을 최대로 받는 것이 좋다. 사정상 연금저축보험료 납입이 어려워질 경우에는 보험사에 따른 보험료 납입유예제도를 활용하는 것이 좋다. 연금저축보험을 중도에 해지할 경우 납입한 원금에 대한 소득세(16.5%)를 납부해야 하는데, 급하게 목돈이 필요한 경우 연금저축 이 외에 다른 금융자산을 먼저 해지하거나 보험약관대출을 이용하는 것이 바람직하다. ◆노후준비 중요성 커지면서 젊은 층 가입 비율 높아져 금감원은 연금저축 보고서에서 연금저축과 국민연금 가입자의 월평균 수령액이 1인 기준 최소 노후생활비(월 99만원, 국민연금연구원 조사)에도 미치지 못한다고 분석했다. 그러나 최근 들어 노후대비의 중요성이 커지면서 젊을 때부터 일찌감치 보험으로 노후를 준비하는 이들이 많아지고 있다. 19일 교보라이프플래닛생명보험은 지난 3년간 회사 연금저축보험 가입자 현황을 분석한 결과 2030대 가입자 비율이 전체의 67%에 달한다고 밝혔다. 30대가 전체의 46.6%로 가장 많았으며 이어 40대(27.8%), 20대(20.3%), 50대(5.3%) 순이었다. 가입고객 성별은 남성(57.9%)이 여성(42.1%)보다 많았다. 연금저축 납입 보험료는 월 10만원대 납입 비율이 전체의 39.4%로 가장 많았으며 20만원대 21.3%, 30만원대 20.8%, 10만원 미만 13.8%, 40만원대 3.1%, 50만원대 1.3%로 뒤를 이었다. 연금수령방식은 종신연금형을 선택한 비율(69.5%)이 확정연금형(25.8%)보다 배 이상 높았다. 종신연금형과 확정연금형을 섞은 혼합형 선택 비율은 4.7%였다. 라이프플래닛 관계자는 "종신연금형은 사망할 때까지 평생 연금을 수령하는 형태"라며 "생보사의 연금저축 상품에서만 선택 가능하다"고 전했다. 연금개시나이로는 60세부터 연금 수령을 선택한 비율이 39.4%로 가장 많았으며 65세 30.6%, 55세 11.8%, 56세 9.4% 순이었다. 라이프플래닛 관계자는 "연금저축보험은 공시이율에 따라 수익률이 결정되므로 가입 시 공시이율이 높고 수수료율이 낮은 상품을 고르는 것이 좋다"며 "보험설계사나 은행, 인터넷 등을 통해 가입할 수 있는데, 온라인 전용 상품의 경우 중간유통 비용이 없어 대면채널 상품 대비 수수료가 낮다"고 설명했다. ◆공시이율·최저보증이율·환급률 주목해야 이날 온라인 보험 슈퍼마켓 '보험다모아'를 통해 각 보험사의 상품을 비교해보니 10월 현재 라이프플래닛 '(무)라이프플래닛e연금저축보험'과 흥국생명 '온라인연금저축보험', KDB생명 '연금저축(무)KDB다이렉트연금보험' 등 생보사가 가장 높은 3.5%의 공시이율을 적용하고 있었다. 라이프플래닛 관계자는 "공시이율은 매달 변동될 수 있지만 최저보증이율은 금리가 아무리 하락하더라도 만기까지 적용되므로 눈여겨 봐야 한다"며 "환급률은 해당 상품의 수수료 수준을 추측해볼 수 있는 지표"라고 전했다. 라이프플래닛이 환급률은 160.2%로 가장 높았다. [!{IMG::20161019000064.jpg::C::480::10월 보험다모아 주요 온라인 연금저축보험 상품 비교. 표준가입연령 30세, 월 납입금액 10만원, 납입기간 10년, 유지기간 20년을 기준으로 한다./보험다모아, 라이프플래닛}!]

2016-10-19 11:20:38 이봉준 기자
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삼성생명, 업계 최초 DJSI WORLD 5년 연속 선정

삼성생명은 세계적인 금융정보 제공업체 미국 다우존스가 선정하는 '2016 DJSI(다우존스 지속가능경영지수)'의 'World' 등급에 국내 보험업계 최초로 5년 연속 선정됐다고 19일 밝혔다. DJSI는 미국 다우존스와 투자평가기관인 스위스 샘(SAM)이 지난 1999년 공동개발한 지수로, 매년 전 세계 유동자산 시가총액 상위 2500여 개 글로벌 기업을 대상으로 재무적 성과뿐만 아니라 사회공헌, 지배구조, 인권, 환경 등을 고려하여 기업의 지속가능성을 평가한다. DJSI는 전세계 기업을 대상으로 하는 최고 등급의 'DJSI World'와 지역별 지수인 'DJSI Asia Pacific', 국가 내 평가인 'DJSI Korea'로 구성된다. 삼성생명의 이번 DJSI World 5년 연속 편입은 지속가능경영 수준을 전 세계적으로 인정 받았다는 의미다. 2016년 DJSI World 지수에는 현재 전세계 총 317개 기업이 편입됐으며 이는 평가대상 2535개 기업 중 12.5%에 불과하다. 금융권은 금융서비스, 은행, 보험 등으로 나누어 평가된다. 보험 부문에는 삼성생명과 스위스리(Swiss Re), 악사(AXA), 알리안츠 등 전 세계 17개 보험사가 편입됐으며 이는 삼성생명이 지속가능경영 분야에서 글로벌 보험사들과 어깨를 나란히 하고 있다는 의미로 풀이된다. 삼성생명 관계자는 "이번 5회 연속 선정을 계기로 앞으로도 다양한 활동을 통해 기업가치를 제고하고 사회적 책임을 다하도록 노력하겠다"고 말했다.

2016-10-19 09:32:12 이봉준 기자
보험연구원 "2030년 자율주행車 상용화" 전망…관련 법규 마련 촉구

오는 2030년 전후로 우리나라를 비롯한 미국·일본·영국 등 전 세계 주요 국가에서 자율주행자동차가 상용화될 것으로 전망된다. 이에 따라 국내외 도로교통법·자동차관리법 등 관련 법규를 자율주행자동차에 부합하여 마련해야 한다는 주장이 나온다. 18일 보험연구원에 따르면 자율주행자동차의 상용화로 운전자요인에 의해 발생하는 교통사고가 줄어 자동차보험시장과 관련된 운전자보험 시장이 축소될 것으로 보인다. 다만 사고의 상당 부분이 제조업자 요인이 될 수 있어 제조물배상책임리스크와 사이버리스크는 증가할 것으로 전망된다. 보험연구원은 "부분자율주행자동차에 의한 사고의 경우 운행자가 운전석에 앉아 운행지배를 하고 운행이익을 향유하고 있으므로 자동차손해배상책임법 제3조(자기를 위하여 자동차를 운행하는 자는 그 운행으로 다른 사람을 사망하게 하거나 부상하게 한 경우에는 그 손해를 배상할 책임을 진다)를 적용함에 무리가 없을 것으로 보인다"며 "다만 자율주행모드에서 발생한 사고의 경우 운행자가 주의를 게을리 하지 않고 제3자의 고의나 과실이 있으며 자동차구조상의 결함이나 기능상의 장해가 있다는 것을 모두 증명할 시 사고책임을 면할 수 있을 것으로 예상된다"고 설명했다. 보험연구원은 이어 "완전자율주행자동차에 의한 사고에 대해서는 현재의 자배법을 수정 적용하거나 '노폴트보험제도' 도입을 검토할 수 있다"고 했다. 현재의 자배법 적용방안은 책임부담자에 제조업자 등을 추가하여 자율주행 시스템의 결함 등 오류에 의한 사고에 대해 제조업자가 책임을 부담하고 운전자의 유지관리 등의 귀책사유에 해당하는 경우 운전자가 부담하도록 한다. 또 무과실책임에 기초한 노폴트보험제도는 사고에 대한 과실여부에 관계없이 자신이 가입한 보험에서 손해를 보상받는 보험제도이다. 다만 연구원은 미국·일본·유럽연합(EU) 등에서 노폴트보험제도 도입을 아직 논의하고 있고 국내 연구도 미흡한 상황이기에 보다 심도 있는 연구와 논의가 필요하다고 지적한다. 보험연구원은 이 외 부분자율주행자동차의 경우 현재의 책임보험상품과 임의보험상품의 변화는 적을 것으로 보이나 보험요율 산출이나 적용에는 텔레매틱스보험제도가 크게 활용될 것으로 예상했다. 보험연구원은 "자율주행자동차는 인공지능시스템과 GPS 등 통신기능을 결합하고 있어 차량에 장착된 텔레매틱스 기능을 통해 마일리지보험제도와 운전습관연계보험제도를 통합하여 운영할 수 있다"며 "이를 통한 교통정보나 보험정보 등 다양한 정보제공서비스가 가능할 것으로 예상된다"고 전했다. 완전자율주행자동차에 대해선 새로운 리스크를 담보하는 상품 개발이 필요하고 보험요율은 운전자중심요율제도에서 운전자요인을 제거한 차량중심요율제도로의 전환을 예상했다. 보험연구원은 "초기의 자율주행자동차는 고가일 것이므로 재조달가액기준으로 보상하는 상품과 자율주행시스템의 안전성이 확보될 때까지 이상기상조건 운전 부담보 특약, 사이버리스크 담보 특약 등 자율주행 리스크에 부합한 다양한 상품이 운영될 것"이라며 "보험요율은 보험가입경력과 법규위반경력에 따른 가입자특성요율과 기명피보험자연령요율 등과 같은 운전자요인을 반영하는 요소가 불요할 것으로 보이며 우량할인할증율의 적용폭이 현재보다 크게 낮아져 차량의 안전요인이 지금보다 더 많이 반영되는 차량중심요율제도로 전환될 것으로 예상된다"고 전했다.

2016-10-18 16:10:06 이봉준 기자
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동양생명, 모바일 전자청약률 50% 돌파

동양생명은 모바일 전자청약률이 50%를 돌파했다고 18일 밝혔다. 지난 2013년 4월 전자청약 서비스를 처음 도입한 직후엔 전자청약률이 10%대에 머물렀으나 지난 4월 시스템을 업그레이드하면서 전자청약률이 크게 높아졌다. 시스템 개선 이후 전자청약률은 지난 6월 30%, 8월 40%에 이어 이달 18일 50%를 돌파하는 등 급격한 성장률을 나타내고 있다. 동양생명은 이처럼 전자청약률을 꾸준히 높여 보험 가입의 편의성을 높이고 불완전판매 가능성을 줄이는 등 고객서비스를 적극 개선해 나간다는 방침이다. 한편 동양생명은 지난 4월 시스템을 업그레이드하면서 안정성과 편의성을 대폭 개선했다. 전자문서의 저장방식을 개선해 어플리케이션의 오작동을 줄였고 청약서 다운로드나 전송 시간도 기존 대비 3배 이상 개선시켜 청약 절차의 속도를 높였다. 특히 고객이 청약서를 쉽게 작성할 수 있도록 서명 부분을 간소화했고 음성 인식 기능 등을 도입해 불완전판매 가능성을 줄이는 등 고객 지향적 서비스로 시스템을 개선했다. 또 태블릿 PC 사진 촬영을 통한 사고보험금 청구와 보험계약을 위한 다양한 서류 전송 기능 등을 추가해 설계사와 고객이 편리하게 청약 업무를 처리할 수 있도록 했다. 동양생명 관계자는 "이번 전자청약 서비스 개선을 위해 대주주인 안방보험의 노하우를 적극 도입했고 향후에도 안방보험의 IT 전략과 서비스 노하우를 도입해 고객 중심 경영을 펼치겠다"고 전했다.

2016-10-18 10:50:37 이봉준 기자
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한화생명, 가을 맞이 도서 나누기 캠페인 실시

한화생명은 이달 말까지 경기도 용인시 기흥구에 위치한 보라중학교를 시작으로 '따뜻한 사랑의 도서 나누기' 캠페인을 실시한다고 18일 밝혔다. 한화생명의 '따뜻한 사랑의 도서 나누기'는 청소년들에게 올바른 경제관념을 심어주기 위한 '1사 1교 금융교육' 시행 1주년을 맞아 펼쳐지는 캠페인이다. 자녀가 성장해 지금은 활용하지 않는 도서들이 방치되거나 버려지는 것을 경험한 한화생명 임직원의 제안으로 시작됐다. 지난 8월부터 2개월 간 한화생명 임직원과 재무설계사(FP) 2300명이 참여하여 소설·에세이·시·인문·과학·만화 등 다양한 분야의 도서 1만여 권을 기증했다. 초·중·고등학생별로 수준에 맞게 도서를 재분류해 전국 90개 학교에 전달할 예정이다. 한화생명 구도교 CPC전략실장은 "한화생명은 지난해부터 학생들에게 올바른 금융관념을 심어주기 위해 1사 1교 금융교육을 실시해왔다"며 "금융교육과 더불어 '따뜻한 사랑의 도서 나누기' 캠페인이 청소년들의 인성 함양과 미래의 꿈 실현에 도움이 되기를 기대한다"고 말했다. 한편 한화생명의 1사 1교 결연학교 수는 지금까지 275개교다. 금융교육 강사 과정을 이수한 사내강사들은 초·중·고등학생을 대상으로 맞춤형 금융교육 활동을 진행하고 있다. 이 외에도 한화생명, 한화손해보험, 한화투자증권, 한화자산운용, 한화인베스트먼트, 한화저축은행 등 한화그룹의 금융계열사들은 지난 2010년부터 연 2회 도외지역 소규모학교에 도서관을 리모델링 해주는 '행복한 경제도서관 만들기' 활동을 펼쳐 왔다. 현재까지 14호 경제도서관을 설립했다.

2016-10-18 09:11:28 이봉준 기자
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DGB생명, '고객의 소리(VOC)' 최우선 확인 제도 시행

DGB생명은 고객민원과 현장요구사항에 대한 신속한 조치를 위해 '고객의 소리(VOC)' 일일 최우선 확인 제도를 시행한다고 17일 밝혔다. 사내 전산 시스템 내 기본 화면에 고객의 소리(VOC) 내용을 조회할 수 있는 전용시스템을 구축하는 한편 모든 임직원이 아침 출근과 동시에 고객민원, 고객칭찬, 현장의 업무개선 내용 등을 최우선으로 확인하도록 업무 프로세스를 개선했다. 또 매일ㆍ매주 실시하는 부문별 회의에서 당일, 해당주에 발생한 고객과 현장의 소리를 최우선적으로 공유하여 문제점과 개선방안을 토의하는 것을 정례화했다. 이는 오익환 DGB생명 사장의 고객감동 경영철학에서 시작됐다. 중·소형 생명보험회사의 한계를 극복하고 내실성장을 위해 설계사·콜센터·홈페이지 등 모든 고객접점에서의 서비스 차별화가 선행되도록 노력한다는 계획이다. DGB생명 임직원은 고객과 영업현장의 목소리에 주목해 불편ㆍ불만사항에 대해 선제적인 개선조치를 취함으로써 대고객 서비스의 질적 향상과 더불어 고객ㆍ현장 중심의 조직문화를 의식화하겠다는 방침이다. 또 '1부서 1 VOC 과제 개선'을 추진하고 매주 월요일 '고객감동(MOT) 타임' 등 다양한 활동을 통해 글로벌 회사들의 고객감동 우수사례를 공유한다. 차별화된 서비스를 위한 아이디어 발굴과 실행에 매진해 나갈 예정이다. 오익환 DGB생명 사장은 "고객의 소리(VOC) 최우선 확인 제도와 함께 DGB생명의 모든 고객이 직접적으로 체감할 수 있는 다양한 제도를 실천하고 있다"며 "고객감동 경험을 제공하여 다른 생보사와의 차별화를 이뤄낼 것"이라고 말했다.

2016-10-17 12:17:49 이봉준 기자
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현대해상, 창립 61주년…"新성장동력 발굴 노력할 것"

"100년 기업으로 나아갈 새로운 도약을 위해 손해보험사로써 경쟁력을 강화하고 미래 변화에 대비한 신성장동력 발굴을 위해 노력하겠다." 현대해상 이철영 사장은 17일 서울 광화문 본사 대강당에서 창립 61주년을 맞아 300여 명의 임직원과 하이플래너가 참석한 가운데 기념식을 갖고 이 같이 말했다. 이 사장은 이날 기념사를 통해 "지난 60년의 역사를 바탕으로 새로운 도약의 미래를 준비하는 역사적 전환점에서 창립 61주년을 맞이하게 됐다"며 "회사가 지속 성장할 수 있었던 것은 각 분야에서 함께 노력한 현대해상 가족들 덕분"이라며 임직원들에 감사의 인사를 전했다. 그는 또 "보험회사의 성장 근간이자 본업 경쟁력의 출발점은 영업 경쟁력 강화와 손해율 개선에 있다"며 "전속·GA·다이렉트 각 채널별로 영업 효율성과 생산성 제고를 위해 적극적인 개선 노력을 기울여 달라"고 당부했다. 현대해상은 지난 1955년 '동방해상보험'이라는 사명으로 국내 최초 해상보험 전업회사로 출범해 1985년 10월 사명을 현재의 '현대해상화재보험'으로 바꾸고 지난 61년간 손해보험 업계를 선도해 왔다. 지난 2011년 18조원 규모였던 총 자산은 5년 사이 2배 규모로 성장해 36조 원에 이르렀으며 지급여력비율(RBC)은 221.5%를 달성하는 등 재무건전성 측면에서도 상당한 개선을 보이며 안정적인 성장세를 유지하고 있다. 이 사장은 "올해 수립한 2020년 '미래를 선도하는 최고 경쟁력의 손해보험사'라는 비전 달성을 위해 미래 변화에 대비하는 것이 무엇보다 중요하다"며 이를 위해 "비전 달성을 위한 전략 실행과 신시장 개척, 신기술을 접목한 상품·서비스 개발 등을 통한 새로운 성장동력 발굴이 필요하다"고 강조했다. 그는 "현대해상의 상생문화를 바탕으로 앞으로도 회사가 지속 성장할 수 있도록 인력 경쟁력 강화를 위해 모두가 함께 노력해 달라"고 전했다.

2016-10-17 12:17:34 이봉준 기자