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금융>보험
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교보생명, VVIP 전용 종신보험 선봬

고액 자산가의 상속세 대비를 위한 전용 종신보험이 출시됐다. 17일 교보생명은 상속세 재원을 효과적으로 마련할 수 있는 '교보노블리에종신보험'을 선보인다고 밝혔다. 상품의 최저 가입금액은 10억원 이상. 가입 즉시부터 고액의 사망보험금을 받을 수 있다. 보험금으로 유가족은 상속세 재원을 손쉽게 확보할 수 있게 됐다는 설명이다. 상속세는 누진세율이 적용되는 특성상 재산이 많을수록 세부담이 커져 통상 금융자산이 부족한 경우 유가족은 재원 마련에 적잖은 부담이 있었다. 따라서 종신보험에 가입해 놓으면 상속재산의 처분 없이 보험금으로 상속세 재원을 마련할 수 있는데다 절세 효과도 기대할 수 있다. 상품은 최초 가입시 사망보험금이 그대로 유지되는 기본형 외에 가입 후 매년 5%씩 증액되어 20년 후에는 보험금이 2배까지 늘어나는 체증형으로 구성됐다. 보험기간 동안 보유자산의 증가가 예상 된다면 사망보험금이 점차 증가하는 체증형 가입을 통해 자산증가에 따른 상속세 증가에 효율적으로 대비할 수 있다. 계약승계제도를 통해 세대간 효율적인 자산이전도 가능하다. 이를 통해 보험금이나 해약환급금을 재원으로 배우자나 자녀에게 보다 저렴한 보험료로 계약승계가 가능하다. 유가족이 신규로 보험을 가입하는 것보다 보험승계를 통한 가입이 보험료가 저렴하기 때문이다. 또 고액의 적립금은 중도인출을 통해 자녀의 독립자금 및 목적자금으로 연금 전환시에는 노후자금으로도 활용할 수 있다 VIP 고객을 위한 프리미어헬스케어서비스도 업그레이드됐다. 가입자 편의를 위해 건강증진서비스를 모바일로 제공한다. 차량에스코트 서비스는 입ㆍ퇴원뿐만 아니라 병원간 이송까지 확장했다. 환자·가족을 위한 심리상담서비스까지 추가로 제공한다. 교보생명 윤영규 상품개발팀장은 "금융상품을 통한 절세와 세대간 부(富)의 이전에 관심이 많은 부유층 고객의 니즈를 반영했다"며 "상속재산의 처분 없이 보험금으로 상속세 재원을 마련할 수 있어 고액자산가에게 유용한 상품"이라고 설명했다. 한편 상품의 가입연령은 71세(일시납은 82세)까지 높여 가입기회를 확대했으며 고객의 연령이나 자산상태 등을 고려해 장기간의 상속ㆍ증여 플랜이 가능하도록 납입기간을 일시납을 포함한 3년납부터 80세납까지 다양화했다. 질병과 재해로 50% 이상 장해상태가 된 경우 특약을 통해 납입면제 혜택도 주어진다.

2017-01-17 10:20:46 이봉준 기자
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변액보험, 청약서에 원금손실 가능성 명시…납입보험료 대비 수익률도 공시

금융감독원은 16일 변액보험 청약서에 원금손실 발생가능성과 사업비, 해지환급률 등을 명시하도록 관련 규정을 개정한다고 밝혔다. 변액보험은 보험계약자가 납입한 보험료에서 사업비 등을 제외한 금액을 펀드에 투자하는 상품이다. 원금손실 가능성이 있는 만큼 상품설명서에는 관련 내용이 명시되어 있지만 계약체결시 작성하는 청약서에는 따로 기재되어 있지 않다. 또 금감원은 현재 투자 수익률이 0% 이상인 경우만 가정해 해지 환급금을 예시하도록 한 것을 마이너스 수익률인 경우도 포함하도록 했다. 현재 20년까지만 예시하고 있는 해지환급금은 종신까지로 기간을 늘린다. 보장성 변액보험의 경우 계속 수익이 나더라도 적립금에서 위험보험료와 펀드수수료 등을 계속 차감하기 때문에 해지환급금이 0원이 될 수도 있다. 변액보험의 상품 납입보험료 대비 수익률 공시는 신설했다. 기존에는 해당 상품에 편입된 펀드의 수익률만 볼 수 있었다. 예를 들어 펀드수익률이 5%인 경우 계약자는 자신이 납입한 보험료가 100원인 만큼 현재의 적립금이 105원이라고 생각한다. 그러나 실제로는 사업비 등(10원)을 제하고 펀드에 투입한 금액은 90원이므로 현재의 적립금은 94.5원에 불과하다. 납입보험료 대비 수익률은 보험회사 홈페이지 및 계약자가 분기별로 받고 있는 '보험계약관리내용' 등에서 확인할 수 있다.

2017-01-16 14:26:04 안상미 기자
10명 중 4명가량 운전 중 스마트폰 사용…"단속·법 처벌 강화해야"

국내 운전자들은 운전 중 교통법규 위반 행위로 스마트폰 사용을 가장 많이 하는 것으로 나타났다. 16일 현대해상 교통기후환경연구소가 성인 남녀 1000명을 대상으로 한 국민 교통안전 의식조사 결과에 따르면 실제 위반 경험이 있는 운전형태로는 스마트폰 사용(38.9%)이 1위로 꼽혔다. 이어 과속(14.2%), 신호위반(10.5%), 교차로 꼬리물기(10.0%), 음주운전(9.5%) 등 순이었다. 특히 스마트폰 사용과 음주 운전 행위는 4년 전인 지난 2013년 조사 때보다 위반 경험이 8.4%포인트, 2.7%포인트 각각 증가했다. 나머지 위반행위는 당시보다 감소했다. 가장 위험하다고 생각하는 교통법규 위반 행위로는 음주 운전(55.5%)과 스마트폰 사용(17.0%)이 꼽혔다. 음주 운전은 위험 행위로 생각해 실제 행동으로까지 이어지지 않았지만 스마트폰 사용은 상대적으로 위험도가 덜 하다고 생각하고 자주 위반하는 경향을 보이는 것으로 분석된다. 다만 스마트폰 사용은 실제 사고로 이어진다. 현대해상에 따르면 스마트폰 사용에 따른 사고 건수는 지난 2011년 711건에서 2015년 1502건으로 4년 사이 2.1배나 급증했다. 주로 신호대기(64.9%) 상태에서 스마트폰을 사용했으며 차 없는 주거지 도로(18.6%), 혼잡한 도심(16.5%) 등에서 운전할 때 사용한다는 응답도 나왔다. 이 외 차량 소통이 원활한 고속도로(12.6%), 교통이 혼잡한 고속도로(10.8%) 등에서 사용하는 경우도 있었다. 운전자뿐 아니라 보행자들의 보행 중 스마트폰 사용도 크게 는 것으로 나타났다. 걸으며 스마트폰을 사용한 경험이 있다고 응답한 비율은 52.5%로 지난 2013년 때보다 18.4%포인트나 급증했다. 스마트폰 기기에 친숙한 연령대인 20대가 66.6%로 가장 높았고 이어 30대(52.9%), 50세 이상(47.2%), 40대(43.2%) 등 순이었다. 50세 이상의 경우 4년 전 조사 당시보다 25.0%포인트나 증가해 40대를 제쳤다. 김태호 현대해상 교통기후환경연구소 박사는 "스마트폰 사용에 대한 안전불감증을 개선하려면 강력한 단속과 법적 처벌 강화가 필요하다"며 "운전 중 휴대전화를 손에 쥐고 있는 행위만으로 단손이 가능한 미국 캘리포니아주의 사례나 운전 중 스마트폰을 사용할 수 없도록 하는 앱(App)을 도입한 싱가포르 사례를 참고할 필요가 있다"고 제언했다.

2017-01-16 13:58:15 이봉준 기자
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보험개발원 "적격연금 희망 세액공제율 19.2%"

세제적격연금을 보유한 비은퇴자의 납입보험료 희망 세액공제율은 평균 19.2%로 현행(12%)보다 높은 세액공제를 원하는 것으로 나타났다. 세제혜택을 확대하여 은퇴를 대비하기 위한 사적연금의 역할을 홍보하고 강화할 필요가 있다는 분석이 제기된다. 16일 보험개발원이 발간한 '2016 보험개발원(KIDI) 은퇴시장 리포트'에 따르면 서울과 광역시의 만 30~59세 비은퇴자를 대상으로 한 설문조사에서 적격연금을 보유한 응답자의 희망 세액공제율은 19.2%였다. 현행 12%보다 더 높은 세액공제율을 원하는 것으로 응답했다. 성대규 보험개발원장도 보험 세액공제율을 높여야 한다는데 뜻을 같이 하고 있다. 성 원장은 지난 12일 신년 기자간담회에서 최근 비과세 혜택 축소 논란과 관련하여 "보험은 세제를 떠나선 경쟁력이 없다"며 "퇴직 후 안정적인 연금생활을 보장해주기 위해선 퇴직연금을 들어야 하는데 정부가 나서서 세제 혜택을 얹어주어야 한다"고 강조한 바 있다. 또한 비은퇴자는 가교연금(퇴직 후 국민연금 개시연령 전까지 소득공백 구간기에 연금을 지급하는 상품)에 비교적 높은 관심도를 보이고 있는 것으로 나타났다. 전체의 37%가 관심 있다고 응답했다. 특히 가교연금에 관심이 있는 비은퇴자의 구매의사(64%)는 관심 없는 비은퇴자의 구매의사(16%)에 비해 4배 높은 것으로 분석됐다. 보험개발원은 "정년퇴직과 동시에 은퇴를 결정하는 준고령자를 대상으로 국민연금 개시 전 가교연금 필요성에 대해 적극 홍보하고 동 연령대에 특화된 위험률을 부과하여 상품성을 강화할 필요가 있다"고 전했다. 한편 보험개발원은 4050세대의 본격적인 퇴직으로 은퇴시장이 더욱 부각되고 있는 상황에서 고령화와 은퇴 관련 통계정보 수요 급증에 부응하기 위해 격년으로 은퇴시장 리포트를 발간하고 있다. 책자는 총 인구의 33.2%를 차지하는 4050세대의 은퇴 및 노후 관련 정보에 집중하고 있으며 오는 2040년 65세 이상 노인인구의 87.4%를 차지할 4050세대의 은퇴준비에 필요한 통계정보를 수록하고 있다. 보험개발원은 책자가 보험사 마케팅 전략수립, 금융당국의 정책 방향 수립, 일반국민의 노후대비를 위한 참고자료로 편리하게 활용될 것으로 기대한다. 보험개발원 관계자는 "향후에도 보험사나 정책, 감독당국뿐 아니라 일반 국민들도 편리하게 이용할 수 있도록 은퇴시장 리포트 외 고령화은퇴정보센터(인터넷 웹사이트) 등을 통해 고령화와 은퇴 관련 통계정보를 지속적으로 제공할 계획"이라고 전했다. 2016 KIDI 은퇴시장 리포트는 인구구조의 변화, 4050세대 은퇴 및 노후대비의 현재, 대한민국 고령자의 오늘, 보험통계분석 고령자의 보험활용현황, 국제비교통계 등으로 구성됐다.

2017-01-16 12:00:00 이봉준 기자
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삼성생명, 업권 최초 퇴직연금 적립금 20兆 돌파

삼성생명은 퇴직연금 적립금이 20조원를 돌파했다고 16일 밝혔다. 퇴직연금 사업자 중 최초이며 적립금 기준 1위다. 삼성생명은 지난 2016년 12월 말 운용기준으로 20조6265억원의 퇴직연금 적립금을 예치하고 있다. 지난 2013년 10월 말 10조원을 넘어선 지 불과 38개월 만에 두 배로 확대됐다. 지난 2005년 도입된 퇴직연금 제도는 기업이 재직 근로자의 퇴직금 재원을 외부 금융기관에 적립하여 운용하다가 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 기업의 복리후생 제도다. 과거에는 근로자의 퇴직금을 회사에서 관리해 경영여건이 어려워질 경우 퇴직금 재원을 기업의 운전자금으로 사용하는 등의 부작용이 있었다. 그러나 퇴직연금제도에서는 퇴직금을 사외에 쌓아두기 때문에 근로자의 퇴직급여 수급권이 보호된다는 장점이 있어서 퇴직연금 시장은 갈수록 성장하고 있다. 실제 도입 9년 만인 지난 2014년 말 퇴직연금 전체 적립금은 100조원를 돌파했고 이후 매년 10조원 이상씩 적립금이 증가하고 있다. 삼성생명은 이번 적립금 20조원 돌파의 원동력으로 금융권 최대 규모의 전담인력과 차별화된 부가 서비스를 꼽았다. 10년 이상 축적된 노하우를 바탕으로 지난해 12월 재직기준 213명의 전담인력이 제공하는 전문적인 서비스는 삼성생명 퇴직연금사업 경쟁력의 밑바탕이 되고 있다는 설명이다. 특히 DB·DC형 상품 구조를 가입기업에 맞게 설계하는 등의 맞춤형 컨설팅과 퇴직급여 관련 회계 처리를 도와주는 연금계리서비스는 가입 기업의 담당자들에게 좋은 반응을 얻고 있다. 부가서비스도 차별화 포인트다. 경쟁력 있는 사이버 창구와 모바일 어플리케이션을 운용해 가입 기업의 인사 담당자가 손쉽게 퇴직연금 운용실태를 확인할 수 있도록 했다. 뿐만 아니라 가입기업의 임직원들에게 건강·문화·온라인 학습 등 다양한 복리후생 서비스를 추가 제공한다. 삼성생명 퇴직연금 관계자는 "업계 최고의 안정성을 바탕으로 근로자의 안정적인 노후생활을 위해 더욱 노력하겠다"고 말했다. 한편 현재 50개 금융기관이 퇴직연금 사업자로 등록되어 있다. 지난해 12월 말 기준 금융권 전체 퇴직연금 적립금은 147조218억원이다. 삼성생명에 이어 신한은행(14조105억원), 국민은행(12조5423억원), 우리은행(10조4842억원) 순으로 적립금을 예치하고 있다. 보험업계에선 삼성생명에 이어 교보생명(5조2768억원), 한화생명(3조5735억원) 순이다.

2017-01-16 10:12:00 이봉준 기자
알리안츠생명, '똑똑똑 고객 캠페인' 행복한 노크 실시

알리안츠생명은 고객에게 계약과 관련한 중요한 사건이 발생했을 경우 어드바이저(알리안츠생명 보험설계사)가 직접 고객을 방문해 안내하는 '똑똑똑 고객 캠페인(행복한 노크)'을 실시한다고 16일 밝혔다. 똑똑똑 고객 캠페인(행복한 노크)은 고객이 보험료 납입을 완료할 예정이거나 보험료 납입을 면제받게 됐을 때 사고보험금·분할보험금을 수령했을 때 알리안츠생명 어드바이저가 고객을 직접 방문해 해당 내용을 안내하고 필요한 서비스를 지원하는 캠페인이다. 캠페인은 장기간 유지하는 보험 상품의 특성상 고객이 가입한 상품과 관련한 혜택을 놓치지 않도록 돕고 계약 내용을 다시 한번 상기시켜 주기 위해 마련됐다. 뿐만 아니라 어드바이저가 계약의 중요한 사건을 고객에게 단순히 문자메시지나 전화로 안내해 내용을 충분히 숙지하지 못하는 일을 방지하고 관련 서비스를 적시에 제공하는 효과도 있다. 알리안츠생명은 어드바이저들에게 해당 고객을 찾아갈 때 발효 수퍼푸드 3종 세트를 선물로 지원한다. 변성현 알리안츠생명 마켓전략실장은 "지난해 상반기 동안 축적된 고객 경험 빅데이터를 분석한 결과 고객들이 계약 관련 중요한 사건이 발생했을 때 회사로부터 어떠한 안내와 추가적인 서비스 제공을 원하는지 알게 됐다"며 "이를 놓치지 않고 고객에게 안내하고 적시에 필요한 서비스를 제공해 고객 만족도를 더욱 높이고자 한다"고 말했다.

2017-01-16 10:11:47 이봉준 기자
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한화손보, 올해 업계 최상위 수준의 조직별 생산성 확보한다

한화손해보험이 올해 경영전략으로 업계 최상위 수준의 조직별 생산성 확보를 내세웠다. 15일 한화손보는 지난 13일 서울 여의도 63컨벤션센터 그랜드볼룸에서 각 부문·실별 임원 이하 본부장과 팀장, 파트장 등 200여 명이 참석한 가운데 '2017년 상반기 경영전략회의를 개최하고 이를 표명했다고 밝혔다. 이날 회의는 각 실·부문장들이 지난해 경영활동을 리뷰하고 담당 사업계획과 중점 추진전략을 발표하는 순으로 진행됐다. 한화손보는 이 같은 경영전략을 달성하기 위해 채널경쟁력 강화, 고객가치·생산성 증대, 선도사 수준의 안정적 수익창출력 확도 등 세부 추진방향을 제시했다. 한화손보는 또 전 가족 완전보장 컨설팅으로 보장성보험 시장의 M/S를 10% 이상 초과 달성하여 고객의 보장자산과 가치를 견인하겠다는 포부도 밝혔다. 공격적인 영업과 함께 우량 계약 중심의 포트폴리오를 개선하고 안정적인 투자 수익을 창출하는 한편 클레임을 속성 분석해 각 상품의 손해율도 선행 관리할 계획이다. 박윤식 한화손보 대표이사는 "올해 우리 회사의 화두는 '각 부문의 생산성을 증대하는 것'"이라며 "회사 성장의 핵심인 생산성을 높이기 위해선 임직원 각자가 다양한 전략을 가지고 업무의 효율성을 배가할 수 있는 선순환 구조를 만들어야 한다"고 말했다. 그는 이어 "전 가족 완전보장이라는 우리 회사만의 고유한 가치를 고객에게 전달하고 고객의 신뢰와 지속가능한 경쟁력을 확보해 정상을 향해 나아가자"고 강조했다.

2017-01-15 14:51:21 이봉준 기자
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NH농협생명, 출범 5주년 첫 신상품 '생활비 받는 NH암보험' 선봬

NH농협생명은 2017년 첫 신상품으로 '생활비 받는 NH암보험(갱신형·무배당)'을 출시했다고 15일 밝혔다. 출범 5주년을 맞은 올해 새로운 수장으로 취임한 서기봉 NH농협생명 대표이사가 1호 고객으로 가입했다는 설명이다. 상품은 암 진단 후 완치까지 경제적 문제에 대한 두려움이 큰 고객니즈를 반영하여 주요암 진단 후 생존 시 매월 100만원의 암완치를 위한 생활자금을 최대 5년간 지급한다. 또 유방암이나 남녀생식기관련암 진단 시 1500만원, 기타피부암·갑상선암·대장점막내암·경계성종양 및 제자리암 진단 시 최초 1회에 한해 400만원의 진단보험금을 지급한다. 아울러 암 진단 후 사망 시에는 주계약 가입금액 1000만원 기준 5000만원의 암사망보험금을 지급한다. 만 15세부터 60세까지 가입 가능하며 15년 단위의 갱신을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 월 보험료는 40세 기준 1종 순수보장형 가입 시 남성 2만6000원, 여성 2만400원이다. 15년 만기 시 건강관리자금 200만원을 지급하는 건강관리형은 남성 3만6600원, 여성 3만1400원이다. 특약 가입을 통해 암 진단·입원·수술·통원 등의 통합보장도 받을 수 있다. NH농협생명은 이 외 보험료 부담을 낮춘 '더 알찬 NH종신보험(저해지환급형·무배당)'도 함께 출시했다. 상품은 보험료 납입기간 동안 해지환급금을 줄여 일반 종신보험보다 저렴한 보험료로 동일한 사망보장을 받을 수 있는 상품이다. 사망보험금이 일정한 기본형과 전환나이 이후 사망보험금을 줄여 자녀 양육비나 교육비 부담이 큰 경제활동 기간 동안 집중적인 보장을 더 저렴한 보험료로 받을 수 있는 체감형 중 선택 가입할 수 있다. 가입 후 50% 이상 장해시 보험료 납입이 면제되며 연금전환특약을 통해 노후자금으로 활용이 가능하다. NH농협생명 서기봉 대표는 "자산 60조원을 넘어선 NH농협생명의 대표라는 중책을 맡아 올해는 전 임직원이 도전정신으로 뭉쳐 새로운 도약을 이뤄낼 것"이라며 "무엇보다 고객중심의 경쟁력 높은 보장성상품과 영업력 강화에 힘을 쏟을 계획"이라고 말했다.

2017-01-15 12:00:55 이봉준 기자