국내 상속자산 규모, 연간 64조원 달해…"상속형 신탁 등 활용 필요"
국내 상속자산 규모가 연간 64조원에 달하는 것으로 나타났다. 8일 하나금융그룹 소속 하나금융경영연구소는 만 40세 이상, 보유 자산 5억원 이상을 가진 일반인을 대상으로 '상속 및 상속형 신탁상품에 대한 인식' 관련 설문조사를 실시한 결과 이같이 나왔다고 밝혔다. 연구소는 지난 2012년 기준 가계금융 복지조사 결과와 통계청 데이터를 활용해 사망에 따른 국내 총 상속자산이 64조원에 이를 것이라고 추정했다. 또 축적된 부의 규모 증가와 사망인구 등을 반영한 과거 5년 평균 데이터를 놓고 봤을때 2020년에는 관련 자산이 약 108조원까지 증가할 것으로 전망했다. 다만 증여나 상속 준비에 관한 구체적인 방법을 알아본 응답자는 12%에 불과한 것으로 집계됐다. 응답자들은 대부분 ▲보유자산이 많지 않고 ▲아직 젊고 건강하다고 생각하기 때문이라고 답했다. 아울러 상속을 생각할 만큼 현재 여유가 없기 때문에 의식과 실천 사이의 격차가 큰 것으로 파악됐다. 증여나 상속과 관련된 은행의 신탁 상품인 상속형 신탁(유언대용신탁, 수익자연속신탁 등)에 대해서 잘 알고 있다고 응답한 비율도 7.3%에 불과했다. 특히 응답자들은 수수료 부담, 본인에게 특별히 필요치 않다는 등의 이유로 신탁을 활용하는데 부정적인 반응을 보였다. 다만 세제상 혜택이 있을 경우에는 부정적 응답자 중 약 60%가 활용할 의향이 있다고 응답했다. 자산승계 시기로는 '일부 증여와 일부 상속'을 선택한 비중이 46.0%로 가장 높았으며 '전부 사후 상속'을 선택한 응답자도 40.0%로 조사됐다. 일부 증여를 먼저 생각하고 있는 응답자들은 유언장 작성(68.1%)을 통해 자산승계를 준비할 계획이며, 전부 상속을 생각하는 응답자들은 유언장 작성은 계획하지 않고 있는 것(60.8%)으로 나왔다. 이경진 하나금융경영연구소 수석연구원은 "개인별로 현재 보유하고 있는 자산규모나 가족관계, 건강상태 등에 따라 선호하는 상속 방법의 차이가 난다"며 "비교적 보유 자산규모가 큰 경우 현재 자녀의 경제상황에 도움을 주고 비용절감을 위해 일부 증여를 고려하고 있으며, 자산규모가 적은 경우 스스로 노후자금 관리를 하고 본인에 대한 관심이 낮아질 것을 우려해 전부 사후 상속을 계획하고 있는 것으로 나타났다"고 분석했다. 이 연구원은 "연령대가 높을수록 금융서비스를 이용하고 수수료를 납부하는데 익숙하지 않아 수수료 수준이 높다고 판단하는 것으로 여겨진다"며 "상속형 신탁을 활성화 시키고, 투명한 부의 상속이 이루어질 수 있도록 하기 위해서는 세제상 혜택 등의 제도적 차원의 지원을 고려할 필요가 있다"고 지적했다. 배정식 하나은행 신탁부 팀장은 "신탁을 활용한 상속은 상속설계부터 자산의 관리, 이전 단계별로 객관적이고 투명한 진행이 가능하다"며 "앞으로 우리사회에서 상속분쟁으로 인한 사회적 비용을 줄이고 아름다운 자산이전이라는 상속문화에 기여할 수 있다"고 말했다.
