메트로신문

저축은행, '기준금리 인하'에 예금금리↓…고금리 대출은 여전

기준금리 인하에 저축은행 예금금리는 낮아졌지만 고금리 대출은 여전히 높은 것으로 나타났다. 21일 저축은행중앙회에 공시된 전국 저축은행 평균 수신금리를 보면 지난 20일 기준 1년 만기 정기예금이 연 2.70%, 1년 만기 정기적금은 연 3.43%다. 이는 지난 7월 14일 기준 전국 저축은행의 1년 만기 평균 정기예금인 2.79%와 정기적금 3.52% 금리보다 각각 0.09%포인트 낮은 수준이다. 저축은행 평균 예금금리는 지난 8월 14일 한국은행이 2.5%에서 2.25%로 기준금리를 낮춘 시점부터 연 2.0% 낮춘 지금까지 약 3개월 동안 0.1%포인트 가까이 인하됐다. 반면 저축은행의 대출 금리는 여전히 높은 것으로 나왔다. 저축은행의 가계 신용대출 금리대별 취급비중에 따르면 26곳의 저축은행은 지난 3개월간 연평균 25% 이상의 고금리 대출 사업(추가대출이나 기간연장을 포함하지 않은 신규취급액 기준)에 집중했다. 연평균 30∼35%의 고금리 대출 비중은 현대(88.2%), 스타(84.0%), 모아(83.3%), 스마트(83.2%), 아주(74.8%), 예가람(67.0%), HK(65.0%), 고려(61.6%), 인성(53.1%), SBI2(51.4%) 순으로 높았다. 대부업 대출 최고 금리가 지난 4월부터 기존 연 39.0%에서 34.9%로 낮아진 점을 감안하면 이들 저축은행의 대출 금리는 대부업체와 크게 다를 바 없는 셈이다. 특히 자산 규모 업계 1위인 HK저축은행은 연 25∼30%의 신용대출 금리 비중이 21.2%로, 연평균 25% 이상의 고금리 신용대출 취급 비중이 총 86.2%에 달했다. 또 일본계로 4개의 계열사를 보유한 SBI저축은행도 연평균 25% 이상의 금리 취급 비중이 81.7%(SBI2 기준)였다. 이밖에 친애저축은행도 연 25∼30%의 대출금리 비중이 83.9%로 높은 편으로 집계됐으며, 대부업계 저축은행인 OK저축은행과 웰컴저축은행은 대출금리 연 25∼30%의 비중이 99.6%로 나왔다.

2014-10-21 13:34:32 백아란 기자

이주열 총재 "디지털 혁명, 소수에게 부 집중시켜"

이주열 한국은행 총재가 21일 디지털 혁명의 결과물이 소수에게 부를 집중시킬 뿐 새로운 일자리는 창출하지 못할 수 있다는 우려를 표명했다. 이 총재는 이날 오전 열린 경제동향간담회에서 영국 경제전문지 이코노미스트의 기사를 화제로 꺼내면서 "1·2차 산업혁명이 궁극적으로 모든 사람을 이롭게 했지만, 디지털 혁명도 그런 결과를 가져올지 의문"이라고 지적했다. 이 총재는 "1차 산업혁명 때는 동력 방직기 때문에, 2차 혁명 때는 자동차·전기로 인해 수많은 사람이 직업을 잃었지만, 그만큼 경제적 기회와 새로운 일자리를 창출했다"고 설명했다. 그러면서 이 총재는 "드론, 유비쿼터스 시스템 등 3차 혁명의 결과물이 소수의 기술력을 갖춘 사람에게만 혜택을 주고 나머지는 혜택을 받지 못하는 게 아닌지 우려된다"고 판단했다.

2014-10-21 08:56:23 김민지 기자

내년 '체감 성장률' GDP 성장률에 못 미칠 듯

내년 체감 경기의 성장률이 국내총생산(GDP)의 성장률에 못 미칠 전망이다. 21일 한국은행에 따르면 내년 경제전망 수정치에 맞춰 분석한 고용 가중 성장률이 3.8%로, 국내총생산(GDP) 기준 성장률(3.9%)에 못 미칠 것으로 예상됐다. 고용 가중 성장률은 산업별 고용인원에 가중치를 둬 산출하는 성장률이다. 한은이 실물 경기와 체감 경기 간에 차이가 나는 원인을 분석하려고 지난해 도입했다. 2011년에는 성장률이 3.7%, 고용 가중 성장률이 2.9%로 격차가 무려 0.8% 포인트에 달했다가 2012년에는 0.2% 포인트(성장률 2.3%, 고용 가중 성장률 2.1%)로 줄고서 작년에는 성장률과 고용 가중 성장률이 같은 수준(3.0%)을 보였다. 그러나 전망이 맞다면 올해는 고용가중 성장률이 3.3%로 성장률(3.5%)에 다시 못 미치고, 내년에도 격차가 0.1% 포인트 가량 발생하는 것이다. 한은 관계자는 "일반 경제 주체가 느끼는 성장의 정도는 고용과 밀접하게 맞물려 있다"며 "격차가 생기는 원인은 고용 인원 비중이 많은 서비스업의 성장률이 제조업에 비해 상대적으로 낮을 것으로 예상되기 때문"이라고 설명했다. 한은이 최근 수정 전망한 올해 산업별 성장률은 제조업이 5.4%, 서비스업이 3.2%다. 한은은 내년에도 제조업은 5.7%, 서비스업은 3.9% 각각 성장할 것으로 예상했다.

2014-10-21 08:52:30 김민지 기자

[2014 국감]"퇴출 저축은행에서 안 찾아간 5000만원 미만 예금자 보험 35억원 달해"

지난 5년간 퇴출 저축은행에서 안 찾아간 5000만원 미만 예금자들의 보험금이 35억원에 육박하는 것으로 나타났다. 20일 예금보험공사가 국회 정무위원회 소속 김영환 새정치민주연합 의원에게 제출한 국정감사 자료에 따르면, 2010년 이후 퇴출 저축은행에서 5000만원 미만 예금자 1만5317명에게 미지급한 보험금은 35억원에 달한다. 이는 1인당 평균 23만원 꼴이다. 지난 2010년 이후 퇴출된 저축은행은 2011년 15개, 2012년 8개, 지난해 5개, 올해 1개 등 총 29개사로 그동안 7만363명이 3조4809억원의 보험금을 지급 받았다. 저축은행 파산에도 불구하고 5000만원 미만 예금은 법적으로 보호를 받기 때문이다. 하지만 5000만원 미만 예금자 중에서도 보험금을 지급 받지 못한 예금자도 1만5000여명이나 된다. 이에 대해 김 의원은 "예보 측은 본인들이 예금을 찾아가지 않았기 때문이라고 밝혔지만 예보가 안전행정부 등과 협조해 예금자들의 주소 등을 확인, 본인이나 가족들이 예금을 찾아가도록 안내하는 등 적극 노력해야 할 것"이라고 지적했다. 이와 함께 29개 퇴출 저축은행에서 5000만 원을 초과한 예금은 총 4227억으로 7만1308명에 달했다. 다만 지난 6월까지 예보가 파산배당금 등으로 1053억원을 지급함에 따른 파산배당율은 25%에 불과했다. 김 의원은 "퇴출 저축은행 대부분은 파산 후 1~2년 경과한 파산 초기 재단으로서 1차 파산배당만 실시해 배당율이 낮은 것은 이해하지만, 앞으로 예보가 잔여자산 환가 등 추가배당 실시로 파산배당율을 높여나가야 할 것"이라고 주장했다. 한편 예금이 아닌 후순위채권의 경우 2만3607명의 투자자에 총 발행액은 8171억원으로 나타났다. 이 가운데 금융감독원 분쟁조정위원회 조정에서 불완전판매 이유로 약 4000억원이 일반채권으로 인정돼 배당에 참여, 일부 변제가 이루어지고 있는 것으로 밝혀졌다.

2014-10-20 16:39:16 백아란 기자

[외환마감] 아시아통화 강세에 환율 하락세

아시아권 통화가 강세를 띤 가운데 원·달러 환율도 하락세로 마감했다. 20일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전거래일 종가보다 6.3원 내린 달러당 1059.6원에 거래를 마쳤다. 17일(현지시간) 뉴욕 증시의 반등과 유로존 우려 완화로 국제 금융시장에서 안전자산 선호 심리가 약해졌고, 이날 아시아권 통화들이 일제히 달러화 대비 동반 강세를 보였다. 원화도 이에 맞물려 장중 달러당 1057원 선까지 낙폭을 확대하기도 했다. 유가증권시장에서 외국인은 11거래일 만에 순매수로 돌아서 원·달러 환율을 내리는 데 힘을 보탰다.

2014-10-20 16:16:50 김민지 기자

하나금융경영硏, "내년 경제성장률 3.7%…구조적 저성장 위험 지속"

내년 한국경제 성장률이 3.7%를 기록할 것이라는 전망이 나왔다. 20일 하나금융그룹 소속 하나금융경영연구소는 '2015년 경제·금융시장 전망' 보고서를 통해 정부 정책효과가 장기화되기는 어려울 것이라며 이 같이 내다봤다. 이는 정부(4.0%)와 한국은행(3.9%)의 전망치보다 낮은 수준이다. 김영준 하나금융경영연구소 연구위원은 "정책당국의 적극적인 재정과 통화확대 정책으로 내수의 성장기여도가 높아지면서 경제 성장률이 올해의 3.5%에서 내년에는 3.7%로 소폭 상승할 것"이라며 "다만 가계부채와 투자부진 등의 구조적인 문제가 여전하고 경제주체들의 자산가격 상승에 대한 확신이 부족하기 때문에 정책효과가 하반기까지 지속되기 어려울 것"이라고 예측했다. 정책당국의 '끝장' 경기부양으로 순환적 회복이 가능하지만, 구조적 저성장 위험은 계속될 것이라는 의미다. 연구소는 또 ▲G2 차별화(세계경제) ▲내수부진속 경기부양(국내경제) ▲원화강세·금리상승(금융시장)을 내년 전망 키워드로 제시하며, 국내 금융시장의 상대적 안정성에 대한 재점검과 저금리 환경 지속에 따른 자산포트폴리오 변화 가능성에 대한 대응을 강조했다. 부분별로 살펴보면 민간소비의 경우 정책지원과 세월호 기저효과(base effect)로 부진에서 벗어날 것으로 전망하면서도 담배세·자동차세 등의 증세와 대외환경 악화로 소비심리가 악화될 가능성을 배제할 수 없다고 지적했다. 반면 설비투자는 제조업 유휴설비 존재와 기업 수익성 개선 부진 등으로 증가세가 둔화될 것으로 내다봤다. 수출은 미국의 경기회복과 세계 교역량 확대로 증가세로 예상하면서도 중국 수입구조 변화와 원-엔 환율 하락으로 증가폭이 제한적일 것으로 전망했다. 물가는 국제원자재 가격 안정세와 원화강세, 기대 인플레이션 안정 등으로 3년 연속 한은의 물가안정목표(2.5~3.5%)를 하회할 것으로 예상했다. 이밖에 시중금리 장단기 금리차가 확대되면서 원-달러 환율은 900원대 진입할 수도 있다는 전망이 나왔다. 김완중 하나금융경영연구소 연구위원은 "글로벌 경기둔화 우려가 심화되거나 엔화약세 심화로 기업실적 부진 우려가 높아질 경우 추가 금리인하 가능성이 열려있다"며 "시장금리는 기준금리 동결기조로 단기금리 상승압력이 제한되는 반면 장기금리는 글로벌 금리상승 등으로 반등 압력이 부각되면서 장단기 금리차가 확대될 것"이라고 내다봤다. 연구소는 또 美 연준의 신중한 출구전략으로 달러화의 일방적인 강세가 조정될 가능성이 높을 것으로 점쳤다. 장보형 경제연구실장은 "일본은행(BOJ)의 막대한 자산규모와 엔화약세의 부작용 등을 감안할 때 엔-달러 환율이 110엔 이상을 유지하기 어려울 것"이라며 "원-달러 환율은 주요국 통화정책 불확실성과 지정학적 리스크 등으로 변동성이 확대될 것으로 예상되지만, 달러화 공급우위 환경에 힘입어 하락세(원화강세)를 지속할 것"이라고 분석했다. 한편 가계부문의 부채조정 지연과 기업의 신용리스크 부각에도 유의할 필요가 있다고 지적됐다. 연구소는 2015년에는 저금리 환경지속과 부동산 규제완화 등으로 주택대출 수요가 증가하면서 가계의 부채조정이 지연되고 투자수익률 제고 목적의 자산포트폴리오 변화가 예상된다고 밝혔다. 또한 대내외 자금조달 여건의 악화 가능성, 엔저 부담, 중국發 경쟁위협 증대 등으로 한계기업은 물론 수출기업에까지 신용리스크가 부각되면서 우리 금융시장의 상대적 안정성이 다시 시험받을 가능성이 있다고 진단했다. 김영준 연구위원은 "우리경제의 저성장 악순환이 장기화되면서 가계와 기업이 패배의식과 무력감으로부터 벗어나지 못하고 있다"며 "배당소득증대세제·기업소득환류세제와 같은 세제개편과 확장적 예산안 등을 국회의 동의를 얻어 빠른 시일내에 실행해서 실제 경제가 회복되는 것을 경제주체들이 체감할 수 있도록 보여주는 것이 중요하다"고 제언했다.

2014-10-20 14:51:52 백아란 기자

국세청, 상반기 지하경제 추징세액 30% 증가

국세청이 올 들어 경기 활성화를 위해 세무조사 완화 기조를 유지하고 있지만, 대기업·대재산가 등 지하경제양성화 대상 분야에 대해선 조사 강도를 높인 것으로 나타났다. 20일 국세청에 따르면 대기업·대재산가, 고소득자영업자, 세법질서·민생침해사범, 역외탈세자 등 지하경제 양성화 4대 중점분야의 세무조사 건수는 지난해 상반기 1254건에서 올해 같은 기간에는 1410건으로 12.4% 증가했다. 이에 따른 총 추가 부과(추징) 세액은 지난해 상반기 1조6975억원에서 올해 같은 기간에는 2조2176억원으로 30.6%나 증가했다. 조사 건당 평균 추징액도 13억5000만원에서 15억7000만원으로 2억2000만원이나 늘었다. 분야별로는 대기업·대재산가의 불공정 거래, 기업자금 불법 유출, 차명재산을 통한 세금없는 부의 축적 등에 대한 조사를 통한 추징이 7438억원(377건)에서 1조138억원(431건)으로 36.3% 늘었다. 고소득자영업자의 차명계좌를 통한 재산 은닉, 비용 과다계상, 현금거래 탈세 등에 대한 조사를 통한 추징도 2806억원(442건)에서 3181억원(495건)으로 13.4% 증가했다.

2014-10-20 14:36:53 김민지 기자

금감원, 재무상태 무료점검 '참 쉬운 재무진단' 서비스 개장

금융감독원은 온라인상에서 누구나 자신의 재무상태를 무료로 점검해볼 수 있는 '참 쉬운 재무진단' 서비스를 개시했다고 20일 밝혔다. 이번 서비스는 금감원 금융교육센터 홈페이지(edu.fss.or.kr)에서 접속할 수 있다. 고령화 시대를 맞아 PB 서비스를 받기 어려운 서민들도 온라인상에서 스스로 재무설계의 기회를 가질 수 있게 하기 위한 취지로 개발됐다. 서비스는 간편진단과 정밀진단으로 나뉜다. 간편진단은 고령자도 쉽게 사용할 수 있도록 재무목표, 소득과 지출관리, 부채관리, 저축과 투자, 위험관리, 연금과 은퇴, 상속계획 등 객관식 문항(13~29개)을 클릭하면 5분 안에 자신의 재무상태를 '양호', '주의', '미흡'의 등급으로 알 수 있다. 정밀진단은 소득과 부채 등 재무현황을 입력하면 가계자산(금융자산 비중), 저축, 지출(가계수지), 비상자금, 부채(상환규모, 부채규모, 주택관련 부채), 은퇴자금 준비 등 가계의 성장성과 안정성을 평가하고 마찬가지로 3개 등급을 매긴다. 각 진단별 중간 진단결과도 함께 제시한다. 이밖에 금융소비자들이 필요한 정보를 편리하게 얻도록 금융기관과 유관기관에 산재한 다양한 금융생활 정보를 원스톱으로 모아 제공한다. 저축목표·알뜰·중도상환수수료·은퇴자금소진기간·안전인출액 등 합리적 재무설계에 도움이 되는 금융생활 계산기 8종도 이용할 수 있다. 금감원 관계자는 "생업에 바쁘고 경제적 여유가 없는 금융소비자가 손쉽게 자신의 재무상황을 진단함으로써 가계의 재무건전성과 생활안정에 기여할 수 있길 기대한다"고 말했다.

2014-10-20 12:00:00 김현정 기자

금융당국, 여전사 63곳 자산건전성 분류 적정성 점검…"자체감사 요청"

금융당국이 할부금융업, 시설대여업 등 여신전문금융회사(여전사)의 자산건전성 분류에 관한 적정성을 점검키로 했다. 20일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 신용카드사를 제외한 63개 여전사에 자산건전성 분류의 적정성에 대한 자체감사를 요구하는 공문을 발송하고 이달말까지 결과를 보고해 달라고 요청했다. 일부 여전사에서 자산건전성 분류를 제대로 못해 충당금을 덜 쌓는 사례가 발생한 데 따른 것이다. 그간 여전사는 가계대출 요주의 여신의 경우 채권액의 10%를 충당금으로 쌓아야 하지만 고정 이하 여신에 대해서는 20%를 충당금으로 적립해야 했다. 하지만 A사의 경우 3개월 대출연체가 발생한 고객이 증액대출을 받아 이자를 납입하면서 6개월이 지났을 경우 이를 '고정이하' 여신으로 분류해야 함에도 한 단계 낮은 '요주의' 여신으로 기재했다. 분류기준상 증액대출로 원금을 상환한 사례는 연체처리해야 한다는 것을 위반한 것이다. 금감원은 공문에서 전반적인 적정성 여부를 점검하는 동시에 10억원 이상 여신에 대해서는 적정 여부를 건별로 철저히 확인할 것을 요구했다. 또 적정성을 따질 때에는 차주단위의 총 채권을 기준으로 하고, 연체기간과 부실징후 등을 반영하라고 주문했다. 한편 금감원은 여전사들이 자체감사 과정에서 발견된 오류사항을 축소하거나 허위로 보고할 경우 앞으로 현장점검을 실시해 엄중히 조치할 예정이다.

2014-10-20 10:05:34 백아란 기자

9월 생산자물가 10개월만에 최저- 한은

생산자물가지수가 10개월 만에 가장 낮은 수준으로 하락했다. 20일 한국은행에 따르면 9월 생산자물가지수(2010년 100기준)가 105.24로 지난해 같은 시점보다 0.4% 하락했다. 이는 지난해 11월(105.12) 이후 가장 낮다. 국제유가 등 원자재 가격의 하락세 때문인 것으로 분석된다. 생산자물가는 소비자물가(CPI)에 대체로 선행한다. 품목군별로는 석탄·석유제품 생산자물가가 전월보다 2.2% 내려 하락폭이 가장 컸다. 국제유가 등 원자재값이 내리자 석탄·석유제품 물가는 지난 4월부터 6개월 연속 떨어졌다. 국제유가는 원유공급 과잉에 글로벌 경기 둔화로 수요가 위축될 것이라는 전망까지 더해져 약세를 보이고 있다. 지난 15일(현지시간) 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 11월 인도분 서부텍사스산 원유(WTI)는 장중 한때 배럴당 80.01달러까지 떨어져 지난 6월의 연고점보다 25% 하락했다. 이에 따라 국내 휘발유와 경유 생산자물가도 1년 전과 비교해 13.5%씩 내렸다. 나프타와 등유는 각각 14.3%, 15.1% 하락했다. 농림수산품은 채소·과실(-2.1%), 축산물(-1.4%)을 중심으로 전월보다 1.5% 내렸다. 오이(-36.5%), 시금치(-35.3%), 배(-26.0%), 호박(-24.7%) 등의 하락폭이 컸다. 서비스 물가도 0.1% 하락했다. 휴가철이 끝난 이후 국내항공여객(-9.6%), 국제항공여객(-9.4%), 호텔(-7.1%) 등의 생산자물가가 줄줄이 내린 데 따른 것이다. 지난달에는 제1차금속제품(0.2%)과 부동산(0.1%)을 제외한 모든 품목군의 생산자물가가 떨어졌다. 전기·가스·수도(0.0%) 물가는 움직이지 않았다.

2014-10-20 09:18:36 김민지 기자

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