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경제>경제정책
주택담보대출, 심사 강화에 증가세 '멈칫'

2월 서울과 수도권부터 소득심사 강화 내용을 담은 여신심사 가이드라인이 시행됨에 따라 지난 1월 주택담보대출 증가세가 둔화된 것으로 나타났다. 1월 31일 은행권에 따르면 KB국민·신한·우리·KEB하나·농협·기업 등 6대 은행의 지난 1월 28일 기준 주택담보대출 잔액은 349조4955억원으로 지난해 12월 말(349조493억원)보다 4462억원 증가하는 데 그쳤다. 이는 은행 주택담보대출이 작년 한 해 동안 평균 매월 2조7000억원 가량씩 증가한 것에 비해 6분의 1 수준으로 대폭 줄어들었다. 작년 동기 상승분(9789억원)과 비교해도 절반 수준이다. 전문가들은 1월 비수기 영향도 있지만 2월 1일 여신심사 가이드라인 시행으로 대출 시장이 위축되면서 주택담보대출 증가세가 둔화된 것으로 보고 있다. 당초 여신심사 가이드라인 시행 시기가 올 2월이 아닌 1월로 알려지면서 수요자들이 주택 구입을 서둘러 연초 거래가 줄었을 것이란 해석도 나온다. 새로 적용되는 여신심사 가이드라인은 상환능력 범위에서 빌리고, 처음부터 나눠 갚도록 하는 유도하는 내용을 담고 있다. 지금까지는 대출 금리를 변동형으로 할지 고정형으로 할지, 원리금을 처음부터 나눠 갚을지 만기일에 한꺼번에 상환할지 등을 돈 빌리는 사람이 결정하는 게 일반적이었다. 그러다 보니 집값 상승을 예상해 주택을 담보로 돈을 빌리고, 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 대출방식을 선택하는 이들이 많았다. 정부는 가계대출 관리방안의 일환으로 앞으로는 주택구입용으로 담보대출을 받으면 이자만 내는 거치기간을 1년을 넘길 수 없고 초기부터 원금과 이자를 모두 갚아 나가도록 하는 여신심사 가이드라인을 마련했다. 또 앞으로 금리가 오를 수 있는 점을 감안해 변동금리로 돈을 빌리는 사람들에 대한 대출 한도를 엄격히 적용키로 했다. 상승가능금리를 추가로 고려해 일정 한도를 넘어서는 대출은 고정금리 대출로 유도하는 식이다. 서울과 수도권 지역에서는 2월 1일부터 전면 시행되며 비수도권은 3개월간 추가 준비 기간을 두고 5월 2일부터 새 가이드라인 적용을 받는다. 정부는 새 가이드라인이 대출 관행을 바꾸는 것이지 무조건 대출을 어렵게 하는 것이 아니라며 유연하게 대처할 것을 당부했다. 금융위원회 관계자는 "집단대출 처럼 가이드라인의 적용 예외 대상에는 심사를 유연하게 하도록 은행권에 협조를 당부했다"며 "향후 당국이 감독에 나설 때에도 은행의 자율적인 판단을 충분히 고려할 것"이라고 말했다.

2016-01-31 14:20:28 김보배 기자
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[금감원 Q&A] 모든 금융사 등록 주소, 한 번에 변경 가능

Q. 곧 이사를 갈 예정인데 은행, 카드사 등 이용하는 금융회사마다 일일이 연락해 주소를 변경할 생각을 하니 번거롭고 불편합니다. 한 번에 변경할 수 있는 방법이 없을까요?. A. 금융감독원은 모든 금융회사에 등록된 주소를 한꺼번에 변경해주는 '금융거래 주소 일괄변경서비스(금융주소 한번에)'를 올해 1월 18일부터 시작했습니다. 금융회사와 금융거래가 있는 개인 고객은 누구나 신청하실 수 있으며, 주소 변경 시 은행, 증권사, 생명·손해보험사, 카드사, 저축은행, 종합금융사의 영업점 창구를 이용하거나 홈페이지를 통해 신청하면 됩니다. 주소 일괄변경 서비스는 고객이 선택한 금융회사의 주소만 변경되며, 선택한 금융회사와 거래중인 모든 금융계약(예금, 보험, 공제, 예탁증권, 대출 등)에 등록된 주소가 변경됩니다. 신청 후 변경 결과는 변경 처리된 금융회사에서 신청인의 휴대폰번호 문자로 통지해 드립니다. '금융주소 한번에' 서비스를 통해 우편물 반송 처리 등의 업무처리 비용이 절감되고 주소 불일치로 인한 대출금 연체, 보험계약 실효 등 주요 금융정보 미수령에 따른 피해를 예방할 수 있을 것으로 기대됩니다. 한편 주소 외에 연락처나 이메일은 일괄 변경되지 않으므로 해당 금융회사에 개별적으로 변경 신청을 해야 합니다.

2016-01-31 13:33:02 김보배 기자
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[사회초년생 위한 보험 상품]⑬한화생명 'e연금저축보험'

최근 직장인들의 연금 가입율은 증가하는 추세다. 그간 사회초년생들은 결혼자금을 위해, 결혼 이후에는 주택자금 마련·자녀양육비 등으로 노후 대비까지 생각할 수 없어 개인연금 가입율은 7% 미만이었다. 하지만 금리인하, 기대수명 증가, 질병에 따른 사망위험, 은퇴 이후 경제난 등 걱정으로 연금 상품을 알아보는 직장인이 늘고 있다. 한화생명이 만든 인터넷 보험 '온슈어'에서 판매 중인 'e연금저축보험'은 노후대비를 위한 절세 혜택 등으로 주목받는 상품이다. 수수료를 낮춰 고객이 더 많은 연금액을 수령할 수 있는 점이 특징이다. 보험설계사를 통하지 않고 고객이 직접 인터넷으로 알아보고 가입하기 때문에 판매수수료와 점포 운영비 등이 절감된 만큼 적립금을 더 쌓을 수 있다. 연금 전문 인터넷 보험답게 업계 최고 수준의 공시이율도 장점이다. 지난달 기준 공시이율은 3.5%로 시중금리보다 높다. 대부분의 저축성 상품의 공시이율이 3% 초반대인 점을 감안하면 매우 높은 편이다. 또 복리로 운용되어 한 살이라도 젊을 때 가입하면 더 많은 적립금을 쌓을 수 있다. 한화생명의 'e연금저축보험'은 연금개시시점, 수령형태, 납입금액 등의 조건을 본인 상황에 맞춰 손쉽게 가입할 수 있다. 연금개시시점은 만 55세부터 80세 이내에서 선택이 가능하다. 납입기간도 5년, 7년, 10년, 15년, 20년 등으로 다양하다. 또 종신연금형과 확정기간연금형 중 선택해서 받을 수 있다. 종신연금형은 연금개시시점에 쌓인 적립금을 고객이 살아있는 동안 지급하되 조기에 사망하더라도 10년·20년·100세 등으로 보증된 기간까지 연금을 지급한다. 확정기간연금형은 고객의 생존여부와 관계없이 고객이 선택한 기간 동안 연금을 지급하는 것이 특징이다. 월 보험료는 5만원부터 150만원까지 가능하다.

2016-01-31 13:32:43 이봉준 기자
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[맛있는메트로]8호선 강동구청역 '서울진국수'

8호선 강동구청역 '서울진국수' *주소:서울시 강동구 성내로 11 (지하철8호선 강동구청역 2번 출구 도보 1분) *전화:070-8779-3215 *영업시간:평일 오전11시~오후9시(쉬는 시간 오후3시~5시) 주말, 공휴일 오전11시~오후9시 '자장면, 짬뽕, 냄비우동, 냉면, 잔치국수'. 이상 다섯 종류의 면 요리 중 가장 낮은 칼로리를 기록하고 있는 음식은 무엇일까. 정답은 국수다. 자장면은 한 그릇 칼로리가 864㎉, 짬뽕 788㎉, 냄비우동 702㎉, 물냉면 542㎉인 것으로 나타났고, 국수는 잔치국수 420㎉, 비빔국수 425㎉로 다른 면 요리에 비해 상대적으로 칼로리가 낮은 것으로 조사됐다. 다이어트에 신경을 쓰고 있는데 면요리가 당긴다면 국수를 택하는 것이 현명한 선택이 될 수 있다. 잔치국수 한 그릇이면 추운 날씨에 속을 따뜻하게 데울 수 있고, 출출한 시간에 간편하면서도 든든하게 배를 채울 수 있어 식사시간이면 남녀노소 모두에게 인기가 좋다. 지하철 8호선 강동구청역 2번 출구 인근에 위치한 '서울진국수'는 매일 아침 직접 만든 생면으로 주문과 동시에 국수 한 그릇을 '뚝딱'하고 만들어내는 제대로 된 국수전문점이다. 서정민(38) 심영란(38) 부부가 지난 2012년 6월 문을 열어 5년 째 운영 중이다. 국수 면을 만드는 재료에는 밀가루와 소금 외에 다른 첨가물은 전혀 들어가지 않는다. 반죽을 만드는 과정은 보다 엄밀히 말하자면 당일이 아니라 하루 전 1차 반죽을 실시해 24시간 동안 냉장고에서 저온 숙성 과정을 거친다. 그리고 다음날 2차 반죽을 통해서야 비로소 생면으로 거듭난다. 다소 번거로운 과정은 건면을 받아서 사용하는 일반적인 국숫집과는 전혀 다른 맛을 내는 비결 중 하나다. 만들어진 면은 일반적인 국수 면과 우동면의 중간 정도 굵기이며 보다 쫄깃하며 탄력 있는 면발을 느낄 수 있다는 것이 특징이다. 이곳의 베스트 메뉴 삼총사는 온(溫)국수, 비빔국수, 제육덮밥이다. 그 중에서도 사람들이 가장 많이 찾는 대표 메뉴는 온(溫)국수로 바로 뽑아낸 면과 잡내 없는 깔끔한 멸치 육수가 잘 어우러져 정갈하면서도 담백한 맛이 일품이라는 평가다. 국수 위에 올라가는 고명에는 숙주와 얇게 썬 파채를 추가, 보다 아삭한 식감을 더했다. 두 번째 인기 메뉴는 비빔국수다. 비빔국수에 들어가는 양념장은 제철 과일과 채소 등을 사용, 저온 숙성 과정을 거치는데 6개월 동안 사용할 양을 미리 만들어둔다. 매콤달콤새콤한 맛을 한꺼번에 느낄 수 있어 만족도가 높다. 혼자서 이곳을 자주 찾는다는 직장인 박정임씨(30)는 "다른 곳과 달리 1인 좌석이 있어서 점심시간에 혼자가도 눈치 볼 필요가 없다는 점이 좋다. 직접 제면을 해서 맛이 좋고, 양도 많은 편인데 국수와 함께 나오는 미니주먹밥, 음식을 그릇에 예쁘게 담아내는 것도 마음에 든다"며 자주 찾는 소감을 밝혔다. 직장동료와 함께 이곳을 찾은 권우건씨(40)는 "면도 일품이지만 제육덮밥은 불 맛이 나서 정말 맛있다. 음식 하나하나가 정갈하고 꽤나 정성을 들여 만들어낸다는 느낌이 드는 곳이다"라고 칭찬을 아끼지 않았다. 그는 또 "콩국수가 맛있는데 여름에만 맛볼 수 있으니 꼭 다시 와서 먹어보라"고 추천했다. 주인장 서정민씨는 "이태리하면 스파게티, 일본은 우동. 각 나라마다 대표적인 면요리가 있다. 우리 고유의 음식인 국수도 대표적인 면 요리로서 자격이 충분하다고 생각해 국수전문점을 열었다"며 "재료준비에서 조리까지 하나하나 품이 많이 들지만 손님들이 그 과정을 알아주고, 맛있게 식사를 하고, 좋은 평가를 내려주는 것이면 충분하다"며 자긍심을 드러냈다.

2016-01-31 13:32:13 김미영 기자
보험업계에 부는 핀테크 바람…"보험상품 보다 정교해진다"

금융·산업계에 불고 있는 '핀테크(Fintech)' 열풍이 보험업계로까지 번질 전망이다. 28일 보험업계에 따르면 'UBI상품' 출시가 올해 최대 화두로 떠오르고 있다. 'UBI(Usage-based Insurance)상품'은 급가속·급정거·과속·운행시간대·주행거리 등 운전자의 운전습관을 분석해 평소 안전운전을 하면 보험료를 할인해 주는 보험 상품이다. 이미 다수 보험사가 상품 개발 및 출시 전쟁에 뛰어들었다. 동부화재는 이르면 오는 3월 말 SKT의 모바일 내비게이션 'T맵'을 활용해 운전자의 운전습관 정보를 실시간으로 축적한 뒤 이를 보험료에 반영하는 'UBI상품'을 출시한다. 상품 가입 운전자는 'T맵'을 켜고 안전운전을 하면 자동차보험료를 최대 40%까지 할인받는다. 동부화재는 기존 자동차보험의 마일리지 할인 체계에는 손을 대지 않고, 'UBI상품'을 통해 보험료를 추가적으로 할인하는 방식으로 상품을 설계한다. 흥국화재와 메리츠화재도 연내 KT의 '올래네비'를 활용한 'UBI상품' 출시를 계획하고 있다. 흥국화재와 메리츠화재는 별도의 '운행기록장치(OBD)'를 자동차에 설치해 운전자의 운전습관을 KT 서버에 전송하는 방식을 고심중이다. 업계 관계자는 "흥국화재와 메리츠화재의 'UBI상품'은 '운행기록장치'를 별도로 자동차에 설치해야 한다는 점에서 동부화재의 'T맵'을 활용한 'UBI상품'에 비해 접근성이 떨어져 보인다"고 지적했다. 'UBI상품'은 이미 미국과 영국 등에선 일반화됐다. 미국 프로그레시브나 영국 더코오퍼레이티브 인슈어런스 등 외국보험사들은 운전습관이 좋지 않은 운전자에 자동차보험료를 최대 20% 할증한다. 금융당국 역시 'UBI상품'에 주목하고 있다. 금융위원회는 지난 22일 금융감독원, 손해보험협회, 보험개발원 등과 함께 처음으로 'UBI상품 TF(테스크포스)'를 구성했다. 보험개발원이 'UBI상품' 연구용역을 맡았다. 김수봉 보험개발원장은 "운전습관이 좋은 사람들은 앞으로 보험료가 싸질 수 있다"며 "'UBI상품'은 개인의 자동차 운전 습관이 다 드러나는 만큼 제3자에 대한 정보 제공 금지 등 보완책도 마련할 것"이라고 전했다. 다만 일부에서는 'UBI상품'이 보험사 기대만큼의 수익성을 보장하긴 힘들 것이란 예측도 나온다. 보험업계 관계자는 "'UBI상품' 도입으로 종전 자동차보험료 할인·할증 체계가 완전히 바꾸는 것은 아니고 일부 할인률만 확대되는 만큼 보험상품의 파급력은 미미할 수 있다"고 지적했다. 이어 "'UBI상품'을 통해 보험료 할인만 해주고 할증은 못한다면 보험사 수익성은 더 악화될 것"이라고 말했다.

2016-01-28 16:55:29 이봉준 기자
동부화재-SKT, 운전습관 따라 車 보험료 할인…'UBI상품' 출시

동부화재가 SKT와 손잡고 국내 최초 'UBI상품'을 출시한다. 'UBI(Usage-based Insurance)상품'은 급가속·급정거·과속·운행시간대·주행거리 등 운전습관을 분석해 운전자가 평소 안전운전을 하면 자동차보험료를 할인해 주는 보험 상품이다. 28일 보험업계에 따르면 동부화재는 이르면 오는 3월말 SKT의 모바일 내비게이션 'T맵'을 활용해 운전자의 운전습관 정보를 실시간으로 축적한 뒤 이를 보험료에 반영하는 상품을 선보인다. 'UBI상품' 가입 운전자는 'T맵'을 켜고 안전운전하면 자동차보험료를 최대 40%까지 할인받는다. 'T맵'은 SKT 스마트폰에 기본 장착된 앱으로 이용자만 800만명에 달한다. 국내 자동차 보험업계 선두주자이자 가장 오랜 역사를 지닌 동부화재와 800만명의 이용자를 확보한 SKT 'T맵'이 만나 향후 자동차 보험 시장의 판을 뒤흔들 것으로 전망된다. 동부화재는 지난 2014년 'UBI상품' 출시를 위해 SKT와 업무 제휴를 맺었다. SKT는 그간 동부화재 자동차보험 고객들의 동의하에 운전습관 정보를 수집해왔다. 한편 동부화재는 오는 3월말 'UBI상품' 출시에 맞춰 온라인 자동차보험도 선보인다. 보험료는 오프 대비 14~17% 낮고, 블랙박스·마일리지 할인 등을 받으면 추가로 20% 할인된다. 운전습관이 양호하면 5% 더 할인된다.

2016-01-28 16:55:05 이봉준 기자
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[사회초년생 위한 보험 상품]⑫알리안츠생명 '(무)알리안츠소중(少重)한통합종신보험'

나날이 증가하는 평균 수명에도 불구 우리나라 30~50대 남성들의 사망률은 전 연령중에서도 27.1%를 차지한다. 4명 중 1명은 은퇴전 사망하는 것이 현실이다. 암·뇌출혈과 같은 질병이나 교통사고, 과로사와 같은 상해사고, 자연사 등으로 인해 사망했을 경우 남은 가족들에 경제적 부담을 덜어주는 보험이 있다. 바로 종신보험이다. 앞으로 한 가정을 꾸리며 가장의 역할을 해나갈 새내기 직장인들은 혹시 모를 위험에 있어 사전에 든든한 대비를 해두는 것이 중요하다. 알리안츠생명은 보험료 납입기간 중 계약을 해지할 경우 지급되는 해지환급금을 줄인 대신 보험료를 낮춘 '(무)알리안츠소중한통합종신보험'을 내달 1일 출시한다. '(무)알리안츠소중한통합종신보험'은 저렴한 보험료로 사망 리스크에 대한 중대 보장을 받을 수 있는 '저해지환급형' 종신보험으로, 알리안츠생명은 기존 유사 상품보다 월납 보험료를 더 낮출 수 있게 '체감형'을 업계 최초로 설계했다. '(무)알리안츠소중한통합종신보험'은 '기본형', '50%저해지환급형', '70%저해지환급형'으로 구성된다. '50%저해지환급형'과 '70%저해지환급형'은 보험료 납입기간 중 해지했을 때 해지환급금이 기본형의 50%, 70% 수준으로 각각 지급된다. 사망보험금 보장 형태에 따라 '평준형', '체감형'으로 나뉘며 '체감형'은 60세부터 매년 사망보험금이 5%씩 10년동안 감소하지만 가장의 경제활동기를 집중보장하고 보험료를 낮추고자 하는 사람들에게 유리하다. 은재경 알리안츠생명 상품실장은 "지속적인 저금리 상황에서 보험료 산출에 적용되는 이율이 계속 인하되면서 고객들의 보험료 부담이 날로 높아지고 있는게 사실"이라며 "'(무)알리안츠소중한통합종신보험'은 고객들이 계약을 오래도록 유지해 종신보험의 진정한 혜택을 누릴 수 있도록 저해지환급형으로 설계됐으며 '체감형' 등을 추가해 고객들의 다양한 니즈를 충족시켰다"고 설명했다.

2016-01-28 15:35:26 이봉준 기자