메트로신문

KB국민은행, 올해 상반기 디폴트옵션 7개 중 4개 상품 10% 수익률 초과

KB국민은행의 퇴직연금 디폴트 옵션 상품 7개 중 4개가 10%를 초과하는 수익률을 나타냈다고 24일 밝혔다. 퇴직연금 디폴트옵션 제도는 가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않을 때 미리 선택한 상품으로 적립금이 자동 투자되도록 하는 제도이다. 상품의 위험등급에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠지며, 실적배당상품 비중이 높을수록 위험도는 커지는 반면, 수익률의 등락폭도 함께 높아진다. KB국민은행의 디폴트옵션 상품 중 고위험 포트폴리오 상품2의 연 환산 수익률은 21%를 넘어섰다. 이에 더해 중위험 1호 15.42%, 고위험 1호 13.37%, 저위험 2호는 10.83%의 수익률을 달성했다. 디폴트옵션 고위험상품1의 경우, 지난 7월 19일 고용노동부에서 발표한 2분기 기준 전체 디폴트옵션 상품 수익률 중 1위 실적(3개월 5.83%, 6개월 14.16%)을 기록했다. KB국민은행의 디폴트옵션은 이러한 포트폴리오별 예상수익률과 위험도를 한눈에 파악하기 쉽게 상품명을 설계한 것이 특징이다. 초저위험 상품은 '지켜드림'으로, 저위험 상품은 '알파드림(정기예금 플러스 알파수익률을 추구)', 중위험 상품은 '뿔려드림', 고위험상품은 '모두드림'의 별칭을 추가하여 안내하고 있다. KB국민은행은 현재 운영 중인 7종에 더해 하반기 3종의 추가 상품을 출시할 예정이다. 전동숙 KB국민은행 연금사업본부장은 "성과 우수 펀드 및 포트폴리오를 만들기 위해 약 5400회의 시뮬레이션을 통해 구성 상품의 운용 비중을 결정했다"며 "높은 퇴직연금 수익률을 토대로 든든한 노후 준비를 지원한다는 디폴트옵션 제도 도입취지에 맞게 초저위험 상품보다 펀드 상품이 포함된 포트폴리오에 많은 관심 부탁드린다"고 말했다

2023-07-24 14:47:30 나유리 기자

신한은행, 퇴직연금 디폴트옵션 2분기 적립금 1위

신한은행이 고용노동부에서 공시한 2023년 2분기 디폴트옵션 판매·운용 실적에서 적립금 약 3333억원을 확보해 퇴직연금사업자 중 적립액 1위를 달성했다고 24일 밝혔다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자의 운용 지시가 없으면 금융사가 사전에 결정된 운용 방법으로 투자 상품을 자동으로 선정·운용하는 제도다. 퇴직연금 가입자의 수익률을 높이고 노후 자산형성을 돕기 위해 도입됐다. 앞서 신한은행은 디폴트옵션 제도의 조기 정착을 위해 전담조직을 구성하고 4만7000여 기업을 대상으로 설명회를 진행했다. 차별적인 고객관리를 위해 지난해 3월 퇴직연금 고객관리센터를 신설하고 퇴직연금 가입 고객에 대한 체계적이고 전문적인 관리서비스와 수익률 제고를 위해 역량을 집중하고 있다. 신한은행 관계자는 "디폴트옵션 제도의 조기 정착을 위해 고객관리 및 수익률 제고에 역량을 집중하고 있다"며 "전문 지식을 갖춘 전담직원들의 상담을 통해 고객들이 보다 체계적으로 퇴직연금을 관리할 수 있도록 돕고 행복한 노후를 준비할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-24 14:46:59 나유리 기자

금융위, "청년 자산 형성 위한 e-금융교육센터 개편"

"청년들이 중장기적인 시각에서 분산된 자산운용을 자산을 쌓아올릴 수 있도록 금융이해도를 높일 수 있는 금융교육과 특화된 금융상품을 지원해 나가겠다." 김소영 금융위원회 부위원장은 24일 금융위원회 2030 자문단과 금융권의 대화를 개최하고 이 같이 말했다. 김 부위원장은 "소셜미디어 등으로 배포되는 사기성 투자정보나 전세사기, 불법사금융 등이 청년 자산형성의 걸림돌로 작용해 사회적으로 큰 비용을 발생시키고 있다"며 "금융정책의 기획, 집행, 환류단계에서 청년의 목소리를 경청하고 반영하기 위해 이 자리를 마련했다"고 했다. 금융위에 따르면 전세사기 등 수사의뢰 피해 임차인 중 2030의 비율은 61.3%으로 집계됐다. 유사투자자문업자 수사의뢰 건수는 2021년 278건으로 전년(130건)대비 2.14배 증가했다. 이에 따라 금융위는 청년층의 금융이해도를 높이기 위해 e-금융교육센터를 개선한다. 김 부위원장은 "청년들이 중장기적인 시각에서 분산된 자산운용으로 자산을 쌓아올릴 수 있도록 하기 위해서는 금융이해도를 높일 수 있는 금융교육이 필수"라며 "금융교육 활성화를 위해 온라인 플랫폼 'e-금융교육센터'를 개선한다"고 말했다. 또 '청년형 소득공제 장기펀드'에 이어 청년맞춤형 금융상품도 준비한다. 청년형 소득공제 장기펀드는 총급여 5000만원(종합소득금액 3800만원)이하인 청년이 대상이며, 3년이상 가입을 유지하는 경우, 펀드 납입액(연 최대 600만원)의 40%를 최대 5년간 소득공제한다. 김 부위원장은 "청년에 대한 금융교육과 자산형성이 수요자의 요구에 부합할 수 있도록 하겠다"며 "정부와 금융권, 청년이 함께 논의해 나가겠다"고 했다. 한편 이날 금융위원회 2030 자문단은 청년형 소득공제 장기펀드의 정보제공을 강화하고, 적정한 펀드의 수수료 또는 보수수준을 검토해달라고 요청했다. 이에 대해 자본시장연구원은 금융투자협회의 펀드 비교·공시 사이트를 개선해 장기펀드 관련정보를 보기쉽게 비교할 수 있도록 하겠다고 약속했다. 김 부위원장은 "청년의 목소리가 금융현장에서 충분히 구현될 수 있도록 지속적인 관심을 갖고 면밀히 검토해나가겠다"고 했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-24 14:30:13 나유리 기자

韓 가계, 초과저축 늘어도 소비·대출상환 안해…경기 불확실성 영향

우리나라 가계의 저축 비중이 지속적으로 증가하고 있다. 코로나 팬데믹 이후 대면활동으로 소비가 늘며 저축이 감소하고 있는 미국과는 다른 모습이다. 특히 우리나라 가계는 쌓아둔 저축을 소비로도, 부채상환으로도 사용하지 않았다. 경기 불확실성에 대비하거나, 투자처와 투자시기를 보고 있는 이들이 증가하고 있다는 분석이다. 한국은행이 24일 발표한 'BOK이슈노트: 팬데믹 이후 가계 초과저축 분석 및 평가'에 따르면 팬데믹 이후 우리나라 가계에 축적된 초과저축 규모는 101~129조원 수준이다. 가계저축률은 팬데믹 이전(2015~2019년) 평균 7.1%에서 팬데믹 이후 (2020~2022년) 평균 10.7%로 올랐다. ◆가계, 소비·부채상환 안하고 돈만 쌓아둬 초과저축이 증가한 이유는 팬데믹 직후(2020~2021년)에는 비자발적인 소비감소가 지속됐고, 2022년에는 소득이 증가했기 때문이다. 2020~2021년에는 사회적 거리두기가 강화되며 소비가 감소하자 초과저축이 증가했고, 2022년에는 경기회복으로 고용호조와 임금상승, 정부의 재난지원금 지급되며 초과저축이 증가했다는 것이다. 그러나 초과저축이 증가했음에도 이를 소비로 활용하는 이들은 많지 않았다. 2020~2022년 가계처분가능 소득증가율은 4.6%로 2017~2019년(3.6%)보다 높았다. 가계처분가능소득은 소득에서 세금이나 공적연금 등 의무적으로 지출해야 하는 비용을 뺀 금액으로, 가계가 자유롭게 처분할 수 있는 소득이다. 지난해 물가와 금리가 올랐음에도 불구하고 고용호조로 인한 소득 증가, 정부지원금 등이 더해지면서 완충작용을 했다는 분석이다. 부채를 상환하는 이들도 크게 늘지 않았다. 미국과 유로지역의 GDP대비 가계부채비율은 2021년 이후 낮아지고 있는 반면 우리나라는 팬데믹 기간 중 높아진 부채비중을 유지하고 있다. 조주연 한은 조사국 동향분석팀 과장은 "금리 부담 등이 지속돼 부채 상환유인이 증가하고 있지만, 가계의 디레버리징(부채 축소)은 주요국에 비해 더딘 상황"이라며 "이는 가계가 초과저축을 부채상환에 활용하기 보다는 금융자산으로 보유하고 있는 것"이라고 설명했다. ◆쌓아둔 돈, 주택시장 유입시…금융안정 '부정적' 실제로 한국은행에 따르면 가계의 초과저축은 주로 예금, 주식, 등 유동성이 높은 금융자산의 몰려있었다. 우리가계의 금융자산은 2017~2019년 591조원이 늘어난 반면 2020~2022년에는 1006조원이 증가했다. 금융형태별로 보면 현금·예금, 주식·펀드의 증가폭이 크게 확대됐다. 가계의 금융자산이 부채로 증가했을 경우를 감안해 순금융자산(금융자산-금융부채) 측면에서 보더라도 2020~2022년 194조원 증가해 2017~2019년(74조)보다 가지고 있는 금융자산이 늘어난 것으로 확인됐다. 한국은행은 이러한 상황이 경기 불확실성에서 발생하고 있다고 분석했다. 경기 불확실성에 대비해 자금을 저축해 두거나, 투자처 투자시기 등을 관망하는 이들이 늘고 있다는 것이다. 한국은행은 또 우리나라의 초과저축이 실업 등 소득충격으로 발생할 수 있는 소비 부진을 완화시키고, 향후 기대변화에 따라 자산시장의 투자금으로 사용될 가능성도 높다고 내다봤다. 조 과장은 "초과저축은 가계 재무상황을 개선해 소득충격을 완화시키고 안정적으로 소비할 수 있게 만드는 긍정적 역할을 한다"면서도 "초과저축이 부동산 등 자산시장으로 유입되면, 대출과 함께 주택시장에 재접근하는 기회를 제공하게 돼 주택가격 상승, 가계 디레버리징(부채축소) 지연 등으로 이어져 부정적 요인으로 작용할 수 있다"고 말했다.

2023-07-24 12:05:09 나유리 기자

"엔화 쌀 때 바꿔놓자" 6월 엔화예금 12.3억달러 증가

지난달 일본 엔화 예금을 중심으로 거주자 외화예금이 크게 증가했다. 6월 원·엔환율이 800원대까지 떨어지자 환차익을 기대한 투자자들이 늘어난 영향이다. 한국은행이 24일 발표한 '2023년 6월중 거주자 외화예금 동향'을 보면 지난달 말 거주자 외화예금은 전월대비 20억4000만달러 늘어난 998억3000만달러를 기록했다. 거주자 외화예금은 내국인과 국내기업, 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내에 진출한 외국기업이 보유한 국내 외화예금의 합이다. 통화별로 보면 한달 사이 엔화예금이 12억 3000만달러 늘어난 74억8000만달러로 집계됐다. 지난달 19일 원·엔환율은 100엔당 897.49원까지 떨어지며 2015년 6월이후 8년만에 최저를 기록했다. 엔화가치가 떨어지자 환차익을 기대한 투자자들이 늘었다는 분석이다. 한국은행 관계자는 "개인의 여유자금 및 증권사의 투자자예탁금으로 예치돼 엔화예금이 (월간 기준) 역대 최대폭으로 증가했다"고 설명했다. 달러화 예금과 유로화 예금도 한달 전과 비교해 각각 11억5000만달러, 3억5000만달러 늘었다. 한국은행 관계자는 "기업의 해외유보소득 환류분과 해외 직접투자 자금이 일시적으로 예치돼 증가했다"고 했다. 은행별로는 국내은행의 외화예금이 12억달러 증가했고, 외국계 은행 국내지점은 18억4000만달러 늘었다. 이 밖에 기업예금은 25억1000만달러 증가한 851억8000만달러로 나타났다. 개인예금은 146억5000만달러로 5억3000만달러 늘었다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-24 12:00:29 나유리 기자

4대금융 상반기 순익 역대최대…하반기 충당금이 변수

고금리 기조가 지속되며 KB·신한·하나·우리금융 등 4대금융의 올 상반기 순이익이 역대급을 기록할 전망이다. 다만 하반기까지 경기회복이 지연되고, 연체율까지 높아지는 상황이어서 3분기부터는 대손충담금 규모에 따라 희비가 갈릴 수 있다는 분석이 나온다. 대손충당금은 돌려받지 못할 것으로 보이는 대출금을 회계상 비용으로 처리한 것으로 쌓을수록 이익이 줄어든다. 23일 금융정보분석업체 에프앤가이드에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대금융의 2분기 당기순이익(지배주주귀속순이익) 추정치는 4조3569억원으로 지난해 2분기(4조3718억원)와 비교해 0.34%(149억원) 줄어들 전망이다. 지주별로 살펴보면 KB금융의 2분기 순이익은 1조3368억원으로 전년 대비 2.5%(333억원) 증가하고, 신한금융은 1조2382억원으로 같은기간 6.2%(822억원) 감소가 예상된다. 하나금융은 1년전과 비교해 15.3%(1265억원) 늘어난 9517억원, 우리금융은 10% 줄어든 8302억원을 기록할 전망이다. 다만 1분기와 2분기를 합친 상반기 당기순이익은 9조2560억원으로 추정된다. 지난해 상반기(8조9658억원)과 비교해 3.2%(2902억원) 늘어난 역대 최대실적이다. 김재우 삼성증권 연구원은 "대기업과 중소기업 대출 증가세가 지속되고, 최근에는 가계대출까지 반등했기 때문에 은행을 중심으로 이자이익이 증가했을 것"이라면서 "비은행 부문의 실적 또한 개선돼 견조한 흐름을 이어갈 것"이라고 말했다. 실제로 KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 기업대출잔액은 6월말 기준 732조3129억원으로 올해 1월과 비교해 24조7086억원 늘었다. 장기간 감소세를 보이던 가계대출도 지난 5월 1년 5개월만에 증가세로 전환한 뒤 2개월 연속 늘었다. 일각에선 4대금융의 실적이 하반기에 주춤할 수 있다고 분석한다. 고금리 기조가 지속되며 부실확률도 커지고 있기 때문이다. 4대금융의 1분기 신규충당금 규모는 1조7338억원이다. 1년 전(7199억원)과 비교해 140.8% 늘었다. KB금융이 1분기에 6682억원을, 신한·하나·우리금융이 각각 4610억원, 3432억원, 2614억원의 충당금을 쌓았다. 금융당국은 충당금 확대를 요구하고 있다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 우려가 지속되고 있고, 고금리 기조가 이어지면서 연체율도 높아지고 있어서다. 더구나 오는 9월 중소기업과 소상공인을 대상으로 한 코로나19 대출 만기상환 이자유예 조치가 종료되면 연체율은 더 높아질 가능성이 크다. 조아해 메리츠증권 연구원은 "한화오션(옛 대우조선해양) 여신에 대한 충당금 환입으로 부담은 일부 해소될 예정"이라면서도 "은행 및 비은행 모두 건전성 지표가 악화하고 있어 대손비용률은 상승할 것"이라고 말했다. 4대금융이 한화오션에 적립한 충당금 규모는 4000억원으로, 환입가능한 충당금은 KB금융 1500억원, 신한금융 300억원, 하나금융 1500억원, 우리금융 700억원 등이다. 금융권 관계자는 "은행권은 하반기로 갈수록 수익성 확대 모멘텀이 크지 않을 것"이라며 "경기 부진에 따라 리스크가 커지고 있어 성장보다는 관리에 집중하고 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-23 14:03:46 나유리 기자

"혁신아이디어를 현실로"…금융위, D-테스트베드 참여자 내달 23일까지 모집

금융위원회가 하반기 D-테스트베드 참여자를 모집한다. D-테스트는 은행·카드·보험·증권·개인신용정보회사(CB)·통신사 등 다양한 업권의 금융·비금융 데이터를 활용해 아이디어를 사업화 할 수있는지 확인해보는 제도다. 금융위원회는 하반기 D-테스트베드 참여자를 다음달 23일까지 모집한다고 23일 밝혔다. 앞서 금융위원회는 혁신아이디어를 배출하기 위해 연1회이던 모집회수를 상·하반기 2회로 늘렸다. 지금까지 D-테스트베드에 참여한 팀은 2021년 20개팀, 2022년 31개팀, 2023년 상반기 14팀 등 총 65팀이다. 참여대상은 아이디어를 시험하고자 하는 핀테크 기업과 개인(내국인), 팀(대학연구소 및 동호회모임 등) 이다. 신청은 과제를 직접제안하는 ▲자유제안형 ▲금융회사나 유관기관에서 제시한 과제를 선택하는 사업연계형(10개) ▲과제도전형(6개) 중 선택할 수 있다. 금융위는 최대 26팀을 추가로 모집할 예정이다. 선정된 팀은 9월부터 12월까지 총 14주간 제공된 데이터를 통해 아이디어의 사업화를 테스트한 뒤, 결과보고서를 제출하면 된다. 자세한 내용은 D-테스트베드 포털을 통해 확인할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-23 12:57:42 나유리 기자

산업은행, HMM 경영권 공동 매각 절차 개시

산업은행과 해양진흥공사가 HMM 경영권 공동매각을 위한 공고를 내고 본격적인 매각절차를 개시했다고 20일 밝혔다. 앞서 지난 4월 10일 산은과 해진공은 매각자문단(삼성증권, 삼일회계법인, 법무법인 광장)을 구성하고 매각타당성점검 컨설팅을 통해 금년 중 HMM 경영권 매각에 착수하는 것이 타당하다는 결론을 도출했다. 이번 경영권 매각은 국가계약법에 따른 공개경쟁입찰로 진행되며 2단계 입찰을 통해 우선협상대상자를 선정하여 연내 주식매매계약체결을 목표로 추진할 예정이다. 금번 매각지분은 총 399백만주다. 현재 산은과 해진공이 보유한 영구채 포함 희석기준 지분율 약 38.9%이고, 잔여 영구채는 HMM의 상환권행사에 따라 단계적으로 전환 여부를 결정할 예정이다. 산업은행 관계자는 "전환주식은 시장에 미치는 영향을 최소화하는 방향으로 인수자와 협의하에 처리할 예정"이라며 "HMM의 지속가능한 발전을 견인할 능력있는 인수자에게 경영권을 매각하여 급변하는 해운산업 환경에 능동적으로 대응하고 HMM의 글로벌 경쟁력 확보에 최선을 다할 것"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-20 17:32:00 나유리 기자

신한은행, 한국수입협회와 수입기업 지원 MOU

신한은행이 한국수입협회와 회원사 금융지원 및 해외진출 활성화를 위한 업무협약을 체결했다고 20일 밝혔다. 한국수입협회는 원부자재의 안정적 확보 및 기업의 권익보호를 위해 설립된 산업통상자원부 산하 비영리 사단법인으로 국내 유일의 수입전문 경제기관이다. 이번 협약으로 양사는 수입기업 대상 ▲'T/T 유산스' 등 수입금융 지원 및 수수료 우대 ▲한국수입협회 회원사 대상 세미나 및 설명회 개최 ▲중소·중견기업 해외시장 진출 및 공급망 다변화를 위한 상호협력 등을 추진할 예정이다. 신한은행 관계자는 "한국수입협회와의 업무협약을 통해 보다 많은 무역기업에게 수출입 금융 혜택을 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 한국수입협회와 협업해 다양한 혜택을 제공할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 한편 신한은행은 수입결제 방식에 대한 다양한 니즈를 반영해 이달 초 송금방식 결제의 편리성을 유지하면서 신용공여 기간 중 저렴한 금리가 적용되는 'T/T 유산스' 상품을 출시한 바 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-20 15:21:30 나유리 기자

KB금융, 9월 8일 차기회장 후보 확정…승계 절차 본격 가동

윤종규 KB금융지주 회장을 이을 차기회장이 오는 9월 8일 확정된다. KB금융지주 회장후보추천위원회는 20일 차기 회장 인선을 위한 경영 승계 절차를 본격적으로 시작한다고 밝혔다. 앞서 회추위는 지난 5월 내외부 후보 각 10명씩 총 20명을 후보자로 선정했다. 다음달 8일 이들 후보 중 6명을 확정한 뒤, 29일 인터뷰(1차)를 거쳐 3명으로 압축한다. 9월 8일에는 3명의 후보자를 대상으로 인터뷰(2차)를 거쳐 최종후보자를 확정할 예정이다. 이날 회추위는 '회장 자격요건'과 '회장 후보 추천절차 세부준칙'을 결의했다. 회장 자격요건은 경영승계규정에서 정하고 있는 최소 자격요건을 구체화해 총 5개 항목 25개 세부기준으로 마련했다. 5개 항목은 ▲업무경험과 전문성 ▲리더십 ▲도덕성 ▲KB금융 비전과 가치관 공유 ▲장단기 건전 경영 노력 등이다. 회추위 관계자는 "주주, 직원 등의 이해관계자로부터 의견을 받아 회장 자격요건을 수립했다"며 "금융사지배구조법 개정안의 취지도 선제적으로 반영해 최고경영자(CEO)의 적극적 자격요건에 부합한 후보를 선출할 수 있도록 했다"고 말했다. 회장 후보 추천절차 세부준칙은 ▲충분한 검증기간 확보 ▲평가방식 개선 ▲내외부 후보간 공정한 기회 제공 등 세가지 핵심방향을 담았다. 우선 충분한 검증기간을 확보하기 위해 승계절차 착수시기와 숏리스트 선정시기는 지난 2020년 보다 약 3주정도 앞당긴다. 숏리스트 선정부터 최종후보 선정까지 기간도 19일에서 한달로 늘린다. 또 숏리스트를 대상으로 인터뷰 뒤 최종후보자를 선정하는 절차도 개선한다. 2번의 인터뷰와 외부기관의 평판조회를 거쳐 최종후보자를 선정할 계획이다. 인터뷰 방식은 숏리스트(1차) 6명 전원을 대상으로 인터뷰를 진행한 뒤, 평가를 거쳐 압축된 후보자를 3명을 인터뷰(2차) 한다. 평판조회는 후보자의 평판과 금융시장의 평판을 조사해 평가에 참고한다. 아울러 공정한 기회를 제공하기 위해 외부후보의 경우 내부후보보다 더 많은 인터뷰 시간을 제공한다. 외부후보에는 세부적인 평가기준과 KB금융의 내부자료를 충분히 제공해 내부 후보와 발생할 수 있는 정보비대칭성을 해소할 예정이다. 김경호 회추위원장은 "독립성, 공정성, 투명성을 핵심 원칙으로 경영승계절차를 진행해 지배구조의 모범사례를 만들어 갈 것"이라며 "내·외부 후보자가 회장의 자질과 역량을 보유하고 있는지 충분히 검증한 뒤 최적의 적임자를 선임하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-20 15:11:19 나유리 기자

FIU, 자금세탁방지 '책임 강화'…보고책임자 자격요건 도입

앞으로 금융회사는 2년이상 자금세탁방지 업무를 수행한 전문가를 보고책임자로 임명해야 한다. 최소직위를 보장해 자금세탁방지 업무의 전문성과 독립성도 강화한다. 금융위원회 금융정보분석원(FIU)는 20일 유관기관 간담회를 개최하고, 이같은 내용을 담은 '자금세탁방지 업무 책임성·전문성 강화 방안'을 발표했다. FIU는 우선 자금세탁방지 업무를 수행하는 이사회·대표이사·준법감시인 ·보고책임자의 역활과 책임을 명확히 했다. 감독대상이 되는 경영진의 범위를 대표이사·준법감시인·보고책임자로 구체화하고, 감독내용을 세분화한다. 대표이사는 업무지침안을 마련해 이사회에 상정하고, 보고책임자를 임명해 업무조직을 구성한다. 또 보고책임자 등으로부터 자금세탁방지 업무수행 관련 취약점을 보고받고, 이를 개선한다. 준법감시인은 고유 업무(임직원의 내규 준수여부 점검)를 고려해 임직원의 자금세탁방지 업무 관련 업무지침 준수여부를 감독한다. 보고책임자가 점검할 수 있는 범위 내에 있는 의무 위반에만 행위자 또는 감독자로서 책임을 부담하도록 조정한다. 보고책임자는 자격요건을 도입하고 최소직위를 보장한다. 보고책임자는 2년이상 자금세탁방지 업무를 수행한 전문가를 임명해야 한다. 단, 자금세탁방지 전문가가 업계에 부족한 현실을 고려해, 지배구조법에 따라 준법감시인을 두어야 하는 금융회사에 한정해 2년 6개월의 유예기간을 부여할 예정이다. 또 일정수준 이상의 직위를 보장한다. 은행은 보고책임자를 업무집행책임자로 하고, 나머지 대규모 금융회사는 준법감시인 바로 아래 직위로 둔다. FIU는 금융회사의 의견을 반영해 올해 하반기 중 규정을 개정해 고시하고, 금융회사등의 내규 개정, 관련 조직 정비 등 준비기간을 고려해 내년 상반기 중 시행할 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-20 14:13:44 나유리 기자

'집값·주가 하락에' 작년 가계 순자산 -2.8%…사상 첫 감소

지난해 우리나라 국민의 자산이 2.2% 증가에 그친 것으로 나타났다. 부동산 시장이 위축되며 주택 자산을 중심으로 가격이 하락한 영향이다. 특히 가계 및 비영리단체는 부동산 가격 하락과 주가 하락이 맞물리며 순자산이 2.8% 감소했다. 한국은행이 20일 발표한 '2022년 국민 대차대조표(잠정)'에 따르면 지난해 국민순자산은 2경380조원으로 전년대비 2.2% 증가했다. 국민대차대조표는 가계와 기업, 정부등 경제주체가 쌓은 자산을 현재가격으로 평가한 지표다. 실물인 '비금융자산'과 '순금융자산'을 합한 국민순자산은 우리나라 명목 GDP(2162조원)의 9.4배에 달해, 전년(9.6배)보다 하락했다. ◆국민 비금융자산, 집값 하락에 휘청 이처럼 국민순자산 증가세가 둔화한 데는 부동산을 중심으로 비금융자산이 감소한 영향이 컸다. 비금융자산은 전년보다 1.4% 증가한 1경9403조원으로 국민순자산의 95.2%를 차지했다. 비금융자산을 자산형태별로 살펴보면 가장 큰 비중(54.1%)을 차지하고 있는 토지자산이 1경489조원으로 전년대비 1.1% 감소했다. 두번째로 큰 비중(33.6%)을 차지하고 있는 건설자산은 6526조원으로 전년대비 3.4% 증가했다. 1년전(11%)과 비교하면 증가폭이 둔화된 셈이다. 특히 토지자산과 건설자산은 주거용 부동산 가격 하락세가 크게 영향을 미쳤다. 토지자산 중 주거용건물부속토지는 6% 감소한 반면 비주거용건물부속토지는 3.6% 증가했다. 주거용건물부속토지는 주거용건물과 함께 주가시가총액을 구성한다. 주택시가가 반영되며 하락했다는 설명이다. 건설자산도 비주거용건물이 7.9% 늘어난 반면 주거용건물은 3.7% 줄었다. 토지자산의 서울 등 수도권 쏠림 현상도 심화하는 모습이다. 2021년 토지자산의 수도권 비중은 59.3%로 ▲2017년 56.6% ▲2018년 56.9% ▲2019년 57.2% ▲2020년 58.6% 등으로 확대되고 있다. 토지자산의 수도권 증가율은 경기가 10.8%로 가장 큰 폭으로 증가하고, 이후 인천(10.4%), 서울(10.2%) 순이었다. ◆가계 및 비영리단체, 주택·주가 하락에 순자산 -2.8% 감소 한편 부동산 가격 하락의 타격이 가장 큰 곳은 가계 및 비영리단체였다. 이들의 순자산은 1경1237조원으로 1년전과 비교해 2.8% 감소했다. 한국은행이 통계치를 작성(2008년)한 이후 처음이다. 가계 및 비영리단체의 순자산 구성내역을 살펴보면 주택이 51%로 가장 크고, 주택이외 부동산이 23.6%, 현금 및 예금이 20.4%를 차지했다. 주택과 주택이외 비중을 합한 부동산 비중은 74.6%다. 이로 인해 가계 및 비영리단체의 비금융자산은 8576조3000억원으로 전년대비 302조7000억원(3.4%) 감소했다. 순금융자산도 줄었다. 순금융자산은 금융자산에서 금융부채를 뺀 값이다. 현금 및 예금이 151조원, 보험 및 연금준비금이 47조원 증가했지만, 지분증권 및 투자펀드가 주가하락으로 152조원 감소했다. 여기에 금융부채에 해당하는 대출금도 66조원 늘었다. 가구당 순자산은 5억2071만원으로 추정돼 전년(5억4301만원)에 비해 4.1% 감소했다.

2023-07-20 12:41:01 나유리 기자

금융위, "전환사채, 불공정거래 악용시 엄중 제재"

"전환사채를 악용한 불공정거래를 차단하면서도, 전환사채가 중소·벤처기업의 자금조달 수단으로서 본연의 기능을 다할 수 있도록 하겠다." 김소영 금융위원회 부위원장은 20일 한국거래소에서 열린 '전환사채 시장 공정성·투명성 제고 세미나'에 참석해 이 같이 말했다. 전환사채란 일정한 기간이 지난 뒤 주식으로 전환할 수 있는 채권을 말한다. 이날 김 부위원장은 전환사채와 관련해 "중소·벤처기업들의 주요한 자금조달 수단으로 자리잡고 있다"면서도 "발행·유통과정에서 투명성이 부족하고, 콜옵션 ·리픽싱 과 같이 전환사채에 부여된 다양한 조건들이 불공정거래에 악용돼 투자자 피해가 발생하고 있다"고 말했다. 리픽싱은 주식가격이 내리는 경우, 전환가격을 당초보다 낮추고 이에 맞춰 전환사채와 바꿀 발행주식 수를 늘릴 수 있도록 만든 장치다. 주가가 상승할 때뿐만 아니라 하락할 때에도 전환권을 행사해 이득을 챙길 수 있다. 이에 따라 전환사채 발행·유통 공시의무를 강화한다. 김 부위원장은 "공시의무를 강화해 시장에 충분한 정보가 적시에 제공될 수 있게 하겠다"며 "전환권이나 콜옵션과 같이 기업의 지배구조와 지분가치에 큰 영향을 미칠 수 있는 정보가 보다 투명하게 공개될 수 있도록 하겠다"고 말했다. 전환사채가 과도하게 누적되면서 발생하는 문제도 해결한다. 김 부위원장은 "발행회사가 만기전에 취득한 사모 전환사채(CB)를 재매각하는 경우처럼 전환사채가 시장에서 과도하게 누적되는 문제를 개선하겠다"며 "전환사채가 무분별하게 발행·유통돼 투자자피해로 이어지는 것을 방지하겠다"고 했다. 전환사채를 불공정거래에 악용하는 경우 엄중하게 제재한다. 김 부위원장은 "금융위, 금감원, 거래소 등 관계기관의 조사역량을 집중하여 불공정거래행위에 대해 철저히 대응해 나가겠다"며 "전환사채 시장의 공정성 제고를 위해 다양한 대안을 검토하되, 기업의 실질적 수요도 감안해 균형잡힌 방안을 마련하도록 하겠다"고 했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-20 10:00:04 나유리 기자

금융위, 보험상품 비교서비스 등 15개 혁신금융서비스 신규지정

앞으로 네이버파이낸셜, 뱅크샐러드 등 11개사는 보험상품 비교 추천서비스를 제공할 수 있게 된다. 중소기업은행은 안면인식기술을 활용해 비대면 실명확인 서비스를 제공한다. 19일 금융위원회는 정례회의를 통해 혁신금융서비스 15개를 신규로 지정했다고 밝혔다. 혁신금융서비스는 기존 서비스의 내용과 방식, 형태 등에서 차별성이 인정되는 서비스에 관련 규제 적용을 유예해주는 제도다. 지금까지 총 273건의 서비스가 혁신금융서비스로 지정됐다. 우선 금융위는 네이버파이낸셜, 뱅크샐러드, 비바리퍼블리카, 에스케이플래닛, 엔에이치엔페이코, 카카오페이, 쿠콘, 핀다, 킨크, 해빗팩토리, 헥토데이터등 11개사의 보험상품 비교·추천서비스를 혁신금융서비스로 지정한다. 지금까지 보험상품 비교·추천을 위해서는 보험대리점 등록이 필요하지만, 본인신용정보관리회사, 전자금융업자, 대출모집법인 등은 보험대리점 등록이 제한됐다. 이들이 보험상품 비교·추천 서비스를 제공할 수 있도록 금융상품판매대리·중개업 및 보험대리점 등록에 관한 규제 특례를 부여한다. 금융위는 또 뱅크몰, 베스트핀, 비바리퍼블리카 등 3개사의 대출모집인을 통한 주택담보대출 비교 플랫폼도 혁신금융서비스로 지정했다. 소비자가 상담이전 대출모집인에 대한 정보를 플랫폼에서 수집할 수 있도록 하기 위해서다. 중소기업은행의 안면인식 기술을 활용한 비대면 실명확인 서비스도 혁신서비스로 지정했다. 금융실명법에 따르면 금융회사는 거래자의 실지명의로 금융거래를 해야하고, 비대면 거래시 ▲실명확인증표 사본 제출 ▲영상통화 ▲접근매체 전달과정에서 확인 ▲기기 개설된 계좌를 이용한 소액 이체 등 ▲기타 ①~④에 준하는 방식(생체인증) 중 2개이상을 적용해야 한다. 특례를 적용해 실명확인증표의 사진과 촬영된 얼굴사진을 대조해 비대면 실명확인방법 중 한가지 방법(영상통화 대체)으로 활용할 수 있도록 한다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-19 16:20:29 나유리 기자

넥스트레이드, 예비인가 통과…한국거래소 70년 독점 깨나

제2의 한국거래소 넥스트레이드가 다자간매매체결회사 투자중개업 예비인가를 받았다. 금융위원회는 19일 정례회의를 열고 넥스트레이드의 다자간매매체결회사(대체거래소·ATS) 투자중개업을 예비 인가했다고 밝혔다. 이번 예비인가는 지난 2013년 제도 도입이후 최초다. ATS(Alternative Trading System)는 정보통신망·전자정보처리장치를 통해 한국거래소(KRX) 상장주권 및 주식예탁증서(DR)의 매매·중개·주선·대리업무를 하는 투자매매·중개업자를 의미한다. 금융위는 "넥스트레이드 예비인가 심사결과 자본시장법령상 모든 인가요건을 충족했고, 외부평가위원회도 동사가 다자간매매체결회사 투자중개업을 영위하기에 적정하다고 평가했다"고 말했다. 넥스트레이드는 전산시스템 구축등에 소요되는 기간을 고려해 예비인가일로부터 18개월 이내에 본인가를 신청할 수 있다. 이후 금융위로부터 본인가(1개월내 심사)를 받으면 영업을 개시할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-19 16:00:40 나유리 기자

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