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안상미
[국민혈세 사각지대 공제회 시즌2] ① 군인공제회, 발목잡던 PF에서 간접투자로

저금리가 지속되면서 '군인공제회'도 회원지급률을 낮췄다. 그러나 여전히 시중 금융기관보다는 월등히 높다. 고위험·고수익을 노릴 수밖에 없는 구조다. 군인공제회 뿐만 아니라 대부분의 공제회 상황이 비슷하다. 이전부터 지속적으로 제기된 금융당국의 감독 필요성을 거부하는 것도 그래서다. 일반 금융기관보다 높은 이자를 줘야 하는 특성상 금융당국의 규제 아래서는 융통성 있는 자산운용이 힘들다는 것. 군인공제회는 과거 부동산 시장이 호황일 때는 대규모 프로젝트파이낸싱(PF) 사업 등으로 손대는 곳마다 대박을 터트리며 '미다스의 손'으로도 불렸지만 이제는 흑자전환에 반가워야 할 처지가 됐다. ◆높은 지급률에 고위험·고수익 구조 군인공제회는 가입대상이 제한적이라 회원수는 정체돼 있지만 가입금 규모는 계속 늘고 있다. 지난해 말 기준 급여저축 가입회원은 16만6891명으로 2011년 이후 17만명 안팎에서 유지되고 있는 반면 회원부담금은 2011년 2조7755억원에서 지난해 3조6726억원으로 꾸준이 증가했다. 돈이 몰리는 이유는 높은 지급률 때문이다. 군인공제회는 올해 하반기 목돈수탁저축 금리를 지급 가능한 최고 수준인 2.4%로 유지키로 했다. 시중 은행 정기예금 금리의 2배가 넘는다. 퇴직급여 지급률은 복리로 평균 연 3.26%에 달한다. 지급률보다는 운용수익률을 높여야 하다보니 상대적으로 고위험 자산에 투자하는 비율이 높다. 지난해 말 기준 부동산을 포함한 대체투자에 50%가 넘게 투자했으며, 채권 비중은 8.8%에 불과하다. 운용수익률은 ▲2013년 4.0% ▲2014년 5.1% ▲2015년1.4% ▲2016년 5.1%를 기록 중이다. 앞으로도 저금리에 시장상황이 크게 나아질 것으로 보이지 않는 만큼 운용의 전문성이나 리스크 관리는 계속 보강하고 있다. 군인공제회는 기존 최고투자책임자(CIO) 한 명이 전체의 투자 사업을 관장하는데 한계가 있다고 판단해 금융부문과 건설부문으로 나누고, 외부에서 전문가를 영입했다. 또 투자전략실을 만들어 시장 모니터링을 통해 투자전략을 수립해 투자부서를 지원하고, 전략적투자(SI)를 할 수 있도록 기반을 구축했다. 리스크관리실 내 투자심사 인력도 5명에서 7명으로 보강하고, 기존 투자 사업에 대한 감리를 5년 이전 사업에서 부실이 예상되는 전 사업을 대상으로 확대했다. 군인공제회의 올해 신규 투자 계획은 1조원 규모다. 주식, 채권은 신규투자를 하지 않으며, 대체투자와 부동산에 각각 4500억원, 5500억원을 투자할 예정이다. ◆군인공제회 발목잡는 부동산 PF대출 군인공제회의 지난해 영업이익은 3644억원으로 전년 대비 4배 이상 늘었고, 순이익은 638억원으로 전년 2320억원 순손실에서 흑자 전환하는데 성공했다. 2015년 대규모 손실에 98.8%로 100% 이하로 떨어졌던 회원기금 확보율도 지난해 99.7%로 높아졌다. 군인공제회가 설립 이후 첫 영업손실을 낸 것은 지난 2011년이다. 당시 영업적자 911억원에, 순손실이 3537억원에 달했다. 발목을 잡은 것은 대규모 PF였다. 부동산 호황기에는 대박으로 효자 노릇을 했지만 글로벌 금융위기 이후 모든 상황이 바뀌었다. 대규모 PF들은 인허가가 지연되고 시공사가 파산하는 등의 이유로 손실을 내거나 돈이 그대로 묶이게 됐다. 이에 따라 이상돈 군인공제회 이사장도 지난 2014년 취임과 동시에 대규모 PF 사업을 유동화하는데 초점을 맞췄다. 당시 총 2조2000억원 규모로 대부분 2010년 이전에 투자했던 사업이다. 매각과 사업 정상화로 지난해 말까지 6500억원 가량을 유동화하는 데 성공했지만 남은 규모가 여전히 많다. 지난해 말 기준 미수수익을 포함해 2010년 이전 실행된 부동산 PF 직접대출은 1조9000억원 가량이다. 군인공제회는 현재 담보가치를 제외한 후에 충당금을 적립하고 있어 충당금 적립비율은 28.6%로 매우 낮은 수준이다. 향후 담보가치가 떨어지거나 개발사업에서 추가적인 부실이 나올 경우 재무 부담은 커질 수 있다. 지난해에도 부실 PF 관련 500억원 이상이 대손충당금으로 접입됐다. 군인공제회는 운용리스크를 줄이기 위해 최근에는 대규모 택지개발 등 부동산 PF 직접투자보다는 리츠나 사모펀드(PEF) 등 수익증권이나 구조화채권 등 간접투자 비중을 높이고, 건별 여신집중도는 줄이고 있다.

2017-07-24 14:21:29 안상미 기자
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NH농협은행, 윤리경영 실천을 위한 '윤리공감우체국' 개국

NH농협은행은 지난 21일 윤리경영을 실천하고 소통하는 문화정착을 위해 '농협은행 윤리공감우체국'을 개국했다고 23일 밝혔다. 윤리공감우체국장으로는 서윤성 준법감시인이 임명됐으며, 본점 로비에 윤리공감우체통을 설치하고 본격적인 운영에 들어갔다. 이날 개국식에는 이경섭 은행장을 비롯한 참석자 모두가 평소 고마웠던 직원에게 감사편지를 써서 우체통에 넣어 보내는 퍼포먼스를 가졌다. 윤리공감우체국은 임직원간 감사편지를 주고 받고 윤리경영 실천관련 아이디어 제안, 미담사례 소개, 청렴직원을 추천할 수 있으며, 잘못된 업무관행 및 부패행위도 신고 할 수 있다. 직원들이 우체통에 비치된 윤리공감카드 또는 자유양식에 편지를 써서 우체통에 넣으면 임직원간 감사편지는 내부 시스템 등을 통해 해당 직원에게 배달되고, 윤리경영 실천 아이디어 등은 관련부서에서 검토 후 제도개선 등에 반영된다. 또 미담사례나 청렴직원을 적극 발굴해 시상하고 전파함으로써 임직원의 윤리의식 제고를 위해 노력할 계획이다. 임직원들의 이용 편의 제공과 윤리공감우체국 활성화를 위해 농협은행 사내통신망에도 윤리공감우체통을 개설해 임직원들이 윤리공감우체국을 보다 편리하고 자유롭게 이용할 수 있도록 했다. 초대 윤리공감우체국장으로 임명된 서 준법감시인은 "윤리공감우체국은 임직원 누구나 자유롭게 이용할 수 있는 윤리경영 소통창구"라며 "윤리공감우체국을 통해 윤리경영의 가치를 공유하고 소통해 고객으로부터 더욱 사랑받는 농협은행을 만드는데 함께 노력하자"고 말했다.

2017-07-23 14:16:13 안상미 기자
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연금저축보험 온라인으로 가입하면 수수료 절반…이율도 1%가량 더 높아

연금저축보험을 온라인으로 가입하면 수수료가 오프라인 대비 절반 수준인 것으로 나타났다. 반면 공시이율은 오프라인 대비 최대 1%포인트 가까이 높았다. 23일 금융감독원에 따르면 연금저축보험을 온라인으로 가입하면 월 납입보험료에 대해 3.78~5.45%의 수수료를 부과해 오프라인 가입시 4.92~8.87% 대비 최대 50% 이상 저렴했다. 만약 매월 20만원으로 보험료를 10년간 낸다면 온라인 가입시엔 최대 106만원의 수수료를 아낄 수 있다. 연금저축은 연간 400만원의 납입금 한도내에서 세액공제(13.2% 또는 16.5%) 혜택이 있는 상품이다. 보험과 신탁, 펀드가 판매되고 있으며, 이중 보험이 75%로 비중이 가장 높다. 편리함에 저렴한 수수료를 앞세워 연금저축보험의 온라인 가입은 지속적으로 늘고 있다. 온라인 연금저축보험의 가입은 출시된 첫 해인 2014년 2664건에서 2015년 8041건, 2016년 1만70건으로 매년 큰 폭으로 증가하고 있다. 올해 들어서도 지난 5월까지 가입건수는 총 6948건으로 지난해 같은 기간보다 23.4% 늘었다. 온라인 가입비중은 지난해 4.5%로 2015년 3.2% 대비 1.3%포인트 높아졌다. 온라인 계약의 가입당시 연령은 30대가 41.6%로 가장 많았고 ▲40대 31.2% ▲20대 이하 17.3% ▲50대 이상 9.8% 등이다. 30대의 경우 가격에 대한 민감도가 상대적으로 높고, 인터넷·모바일 사용이 익숙해 온라인 가입을 선호하는 것으로 풀이된다.

2017-07-23 13:43:29 안상미 기자
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막오른 해외송금 수수료 大戰…카카오뱅크, 5000달러 해외 송금비용 5000원

-시중은행 영업점의 10% 수준 -전신료, 중개수수료, 수취수수료 면제 오는 27일 영업을 시작하는 카카오뱅크가 해외송금 수수료를 5000원으로 대폭 낮췄다. 전신료, 중개수수료 등을 없애버리며, 시중은행 영업점에서 요구하는 수수료의 10분의 1수준에 불과하다. 카카오뱅크의 출범에 앞서 은행들이 선제적으로 모바일 앱이나 인터넷 전용으로 해외송금 서비스의 수수료를 줄줄이 낮췄지만 소액 송금에 한정된다는 점 등을 감안하면 카카오뱅크의 수수료가 가장 낮다. 카카오뱅크는 23일 글로벌 네트워크를 보유한 해외은행과 제휴를 통해 송금 총 수수료를 5000달러 이하시 5000원, 5000달러 초과시에는 1만원으로 확정했다고 밝혔다. 기존 시중은행들은 해외로 돈을 보낼 때 송금수수료와 함께 전신료, 중개수수료, 수취수수료 등을 함께 받았다. 이 때문에 영업점에서 5000달러를 송금하려고 하면 최종적으로 5만~6만원, 모바일앱을 이용해도 4만원 가량의 비용이 발생한다. 반면 카카오뱅크는 송금수수료만 받기로 하면서 수수료가 대폭 낮아졌다. 송금 대상 국가는 미국, 유럽, 일본, 영국, 캐나다, 호주, 홍콩 등 22개국이며, 통화는 달러, 유로, 엔 등 12종이다. 유학생 송금시 필요한 거래외국환 은행 지정도 모바일을 통해 신청할 수 있다. 단, 일본과 태국, 필리핀은 금액에 관계없이 8000원이며, 중개수수료와 수취수수료가 발생할 수 있다. 카카오뱅크는 쉽고 간편한 이용방법으로 해외 송금 서비스의 편의성도 높인다는 방침이다. 비대면, 모바일 사용이라는 인터넷 전문은행의 특성을 고려해 최대한 쉬운 용어와 간단한 절차를 적용해 고객 스스로 해외 송금 신청이 가능토록 했다. 휴일과 주말을 포함해 언제든 송금 서비스를 이용할 수 있으며, 거래외국환은행 지정 절차가 필요한 송금도 카카오뱅크 앱에서 신청할 수 있다. 동일인에게 2번 이상 송금할 경우 별도의 정보 입력 과정 없이 30초 이내로 송금신청이 가능하다. 외국은행 계좌에서 카카오뱅크 계좌로 송금도 가능하다. 이용우·윤호영 카카오뱅크 공동대표는 "해외 송금은 비싸고 어렵다는 소비자들의 편견을 깨기 위해 쉽고 간편하며 비용까지 합리적인 상품 개발에 노력해 왔다"며 "카카오뱅크는 고객의 입장에서 고객의 편의와 필요를 읽고 이를 해결해 주는 은행이 되겠다"고 말했다. 카카오뱅크가 지난 4월 본인가를 받으면서 해외송금 수수료를 10분의 1 수준으로 낮추겠다고 선전포고를 했던 만큼 은행들도 선제적으로 수수료 인하에 들어갔다. 주로 모바일 앱을 통해 수수료를 기존 대비로는 낮췄지만 카카오뱅크를 따라가기는 역부족이다. KEB하나은행의 모바일앱 간편 해외송금인 1Q 트랜스퍼의 수수료를 500달러 이하인 경우 5000원, 초과시엔 7000원이지만 현지지급 수수료 등은 별도로 부담해야 한다. 우리은행의 위비 퀵 글로벌 송금은 수수료는 낮췄지만 우리은행 해외점포계좌 등으로 한정됐다는 점에서 한계가 있다. KB국민은행과 신한은행의 간편해외송금은 송금 수수료는 없앴지만 전신료가 붙고 1회 송금 규모도 2000달러로 제한적이다.

2017-07-23 12:00:32 안상미 기자
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김도진 기업은행장 "하반기 동반자 금융 적극 추진"

김도진 IBK기업은행장이 하반기 경영전략으로 동반자금융을 강조했다. 기업은행은 지역본부별 영업점장회의를 열고 하반기 경영전략을 공유했다고 21일 밝혔다. 이번 회의는 경영진이 직접 21개 지역본부를 방문해 하반기 경영전략 방향을 공유하고, 지역별 주요 현안을 점검했다. 특히 김 행장은 중소기업의 성장 단계별 애로사항을 해결하기 위해 의욕적으로 추진하고 있는 동반자금융을 영업현장에서 적극 구현해 나갈 것을 강조했다. 직접 중부지역본부를 방문해 상반기에 우수한 실적을 거둔 영업점장을 격려한 김 행장은 하반기 중점 추진 사항으로 동반자금융과 함께 건전성 관리와 견실한 이익관리, 효율적 자원 관리 전략을 제시했다. 또 김 행장은 "저금리 시대의 종말, 대기업 중심 성장의 종식, 전통적인 은행업의 붕괴라는 3대 패러다임의 변화에 대응하기 위해 고객과 현장 중심의 경영을 강화하고, 디지털금융 역량을 키우기 위해 전 직원이 '모바일 퍼스트(Mobile First)' 마인드로 무장해야 한다"고 말했다. 이와 함께 '일자리창출 10만명 프로젝트'를 새롭게 추진할 것을 밝히며, 자금지원에만 국한됐던 정책금융 역할의 외연을 대폭 확대하고 한국 경제가 중소기업 중심의 경제성장 구도로 전환하는 데 기업은행이 중심이 되어 줄 것을 주문했다.

2017-07-21 13:36:55 안상미 기자
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메트로신문 7월 21일자 한줄뉴스

▲국회가 20일 정부조직법 개정안을 '우여곡절' 끝에 통과시켰다. 다만 정부조직법 개정안의 핵심 쟁점이었던 수자원 관련 업무를 환경부로 이관하는 문제와 해양경찰청을 행정안전부의 외청으로 두는 방안 등에 대해서는 각각 특별위원회와 국회 안전행정위원회를 통해 검토하기로 했다. ▲문재인 대통령이 공공부문 비정규직 근로자의 정규직 전환을 약속한 가운데 정부가 구체적인 추진계획을 발표했다. 정부는 우선 1단계로 중앙정부·자치단체 등 852개 기관 소속 비정규직 근로자를 먼저 전환하고 2단계로 자치단체 출연·출자기관, 그리고 일부 민간위탁기관 등은 추가 실태조사를 거쳐 3단계로 추진한다는 방침이다. ▲당정청이 문재인정부 5년 간의 국가재정운영 구체화 작업에 착수했다. 문재인 대통령은 20일 청와대에서 이틀 동안 진행될 국가재정전략회의를 주재했다. ▲ KB금융지주가 2분기 1조원에 육박하는 순이익으로 신한금융지주를 제치고 '리딩뱅크' 자리를 탈환했다. 분기 실적 기준으로는 2015년 1분기 이후 2년 여 만이다. ▲ 은행주가 무섭게 질주하고 있다. 시중 5대 은행(우리은행·하나금융지주·KB금융·IBK기업은행·신한지주)의 연초 이후 주가 상승률은 32.9%에 달했다. ▲ 각종 개발호재와 함께 강북권의 핫플레이스로 떠오르고 있는 성수동에 문화와 예술이 결합된 복합 주거문화단지 '아크로 서울포레스트'가 들어선다. ▲국내 중형 스포츠유틸리티차량(SUV)의 절대 강자 쏘렌토가 안전·편의 사양을 신규 적용하고 내·외장 디자인을 고급화해 새롭게 탄생했다. ▲최근 스마트폰 사양이 상향평준화되며 저렴한 가격에 합리적 성능을 갖춘 보급형 제품들이 인기를 얻고 있다. 글로벌 시장에서 '가성비'를 앞세운 중국 스마트폰 제조사 샤오미의 홍미 노트4X 직접 구매해 사용해봤다. ▲스마트폰 액세서리 브랜드 벨킨이 20일 서울 더플라자 호텔에서 10년 만에 간담회를 열고 스마트 라이프스타일 브랜드로 거듭나겠다는 포부를 밝혔다. ▲편의점 GS25가 에어부산과 함께 항공권을 예약하고 발급 할 수 있는 신개념 멀티키오스크복합기를 선보인다. 24인치 터치스크린을 통해 실시간으로 에어부산 국내·국제선 항공권을 예약, 발권 할 수 있다. ▲미국여자프로골프(LPGA)투어 메이저대회 상금 증액 경쟁에 불이 붙었다. US여자오픈을 시작으로 에비앙 챔피언십이 지난해보다 30만 달러 증액했다고 발표했으며, 브리티시 여자오픈도 지난해보다 상금을 올렸다. ▲부상으로 전반기를 조기 마감했던 로스앤젤레스 다저스 류현진이 오는 25일 미네소타 트윈스전에 선발 출전을 확정, 후반기 첫 출격 소식을 알렸다. ▲영국 국민밴드 오아시스 출신 리암 갤러거가 오는 8월 22일 서울 잠실종합운동장 보조경기장에서 미국 밴드 푸 파이터스, 국내 밴드 더 모노톤즈와 함께 콘서트 '리브 포에버 롱(LIVE FOREVER LONG)'를 개최한다. 5년 만의 한국 방문이자 첫 솔로 내한이다.

2017-07-21 06:00:00 안상미 기자
KB금융, 윤종규號 출범 3년 만에 '리딩뱅크' 탈환…2분기 순이익 1조 육박

KB금융지주가 2분기 1조원에 육박하는 순이익으로 신한금융지주를 제치고 '리딩뱅크' 자리를 탈환했다. 분기 실적 기준으로는 2015년 1분기 이후 2년 여 만이다. 신한지주도 시장 예상을 뛰어넘는 호실적을 내놨지만 일회성 이익까지 가세한 KB금융을 따라잡기에는 역부족이었다. KB금융의 역전은 분명하지만 아직 한계는 있다. 일회성 이익을 제하면 신한지주가 근소한 차이로 앞서는데다 올해 누적기준으로도 신한지주가 우세한 상황이다. ◆'리딩뱅크' KB금융, 2분기 순이익만 9900억원 20일 KB금융에 따르면 지난 2분기 순이익은 9901억원으로 집계됐다. 기존 시장 추정치 7900억원선을 크게 웃돈 것은 물론 지주사 출범 이후 최대치다. 주력 자회사인 국민은행의 수익성이 회복됐고 비은행 계열사의 이익도 개선됐다. 염가매수차익도 1200억원이 반영됐다. 신한지주의 2분기 실적은 8920억원으로 7200억원 안팎의 시장 추정치를 큰 폭으로 뛰어넘었지만 2위 자리에 머물고 말았다. 역전 분위기는 이미 주식시장에서 예고됐었다. 지난 1월 KB금융이 신한지주 주가를 앞섰고, 지난달 말에는 7년 6개월 여만에 시가총액 기준으로도 KB금융이 신한지주를 웃돌았다. 상반기 기준으로는 아직 신한지주가 KB금융을 앞선다. 신한지주의 상반기 순이익은 지주 설립 이후 최대인 1조8891억원으로 KB금융의 상반기 순이익 1조8602억원으로 소폭 웃돌았다. 격차가 크지 않은 만큼 '리딩뱅크' 자리를 놓고 KB금융과 신한지주의 경쟁은 하반기에도 이어질 것으로 보인다. ◆은행권, 매분기 '어닝 서프라이즈' 은행들은 1분기에 이어 2분기에도 시장 예상을 뛰어넘는 '어닝 서프라이즈'를 이어갔다. 같은 날 실적을 발표한 우리은행 역시 지난 2분기 순이익이 4608억원으로 기존 시장 추정치 3997억원을 웃돌았다. 이에 따라 상반기 당기순이익은 1조983억원으로 전년 동기 대비 46.4% 늘었다. 지난 2015년에는 연간 순이익이 1조원 수준이었으며, 작년에는 3분기 말에 1조원을 달성한 반면 올해는 상반기에 이미 1조원을 초과 달성했다. 오는 21일 실적을 공개하는 하나금융지주도 전망이 밝다. 하나금융의 2분기 순이익은 4428억원으로 전년 동기 대비 18% 증가할 것으로 추정됐다. 은행권의 매분기 '깜짝실적'은 이미 예고된 바다. 시장금리가 확실한 상승세로 방향을 잡으면서 이자이익이 지속적으로 늘었고, 비은행 부문 강화로 이익의 질도 한층 업그레이드 됐다. KB금융의 상반기 순이자 이익은 3조6655억원으로 전년 동기 대비 20.1% 늘었다. 순이자 마진 개선에 완전자회사로 편입된 KB손해보험의 영향도 긍정적이었다. 증권 등 비은행 자회사의 이익 기여로 수수료 이익도 지난해 같은 기간보다 40% 이상 급증했다. 신한지주도 상반기 사상 최대 실적의 이유로 순이자마진와 비은행 부문의 이익 개선을 꼽았다. 신한지주 관계자는 "은행 부문의 안정적인 이익 증가와 더불어 카드, 금투, 생명, 자산운용, 캐피탈 등 비은행 부문의 역대 최고 실적으로 안정적인 경상 이익 창출 능력이 재확인됐다"고 강조했다. 우리은행의 경우 해외부문이 올해 상반기에 전년 연간 실적에 육박하는 1000억원 규모의 순이익을 달성한 것으로 나타났다.

2017-07-20 16:13:35 안상미 기자
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우리은행, 상반기 '깜짝 실적' 순이익 1조원 돌파

우리은행이 순이자마진 개선과 비이자이익 성장에 상반기 순이익이 1조원을 웃돌았다. 20일 우리은행에 따르면 지난 2분기 순이익은 4608억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간 대비 48.02% 증가하면서 기존 시장 추정치 3997억원을 넘어섰다. 이에 따라 상반기 당기순이익은 1조983억원으로 전년 동기 대비 46.4% 늘었다. 지난 2015년에는 연간 순이익이 1조원 수준이었으며, 작년에는 3분기 말에 1조원을 달성한 반면 올해는 상반기에 이미 1조원을 초과 달성했다. 우리은행 관계자는 "순이자마진이 지속적으로 개선됐고, 신탁·펀드·외환·파생 등 핵심 비이자이익이 비약적으로 성장했다"며 "판매관리비와 대손비용의 줄어든 효과도 있다"고 실적개선을 설명했다. 이자이익은 지속적인 저금리 상황에서도 우량자산 위주의 성장과 저비용 예금 증가로 꾸준히 늘었다. 2분기 순이자 마진은 1.45%로 전분기 대비 0.01%포인트 개선됐다. 비이자이익은 외환·파생 부문과 신탁 및 펀드 등 자산관리 부문의 상품판매 호조로 실적 증가를 이끌었다. 특히 해외부문의 경우 올해 상반기에 전년 연간 실적에 육박하는 1000억원 규모의 순이익을 달성한 것으로 나타났다. 이광구 우리은행장은 그간 글로벌 확대 진출 전략을 중점 추진해왔다. 자산건전성은 6월말 기준 고정이하여신비율은 0.78%(SPP조선, STX조선 제외 기준), 명목연체율 0.42%로 개선됐다. 보통주자본비율은 10.89%(배당 전 기준)를 기록해 전년말 대비 0.39%포인트 향상됐다. 오는 2019년에 적용예정인 바젤Ⅲ 최고 가이드라인 10.5%보다 높은 수준이다. 우리은행 관계자는 "올해 들어 자산관리시장에 대한 영업확대 전략이 주효해 비이자이익이 가파르게 증가하고 있다"며 "민영화 이후 펀더멘탈 개선효과가 본격화되고 있어 이자이익과 비이자이익의 균형있는 수익구조는 더욱 향상될 것이며, 뒷문잠그기를 통해 대손비용의 안정적 관리를 달성한 만큼 앞으로는 판매관리비의 비용절감에 나설 것"이라고 밝혔다. 한편 우리은행의 경우 개별기준 상반기 당기순이익은 1조321억원이며, 계열사별 2017년 상반기 당기순이익은 우리카드 619억원, 우리종합금융 120억원 등을 실현했다. [!{IMG::20170720000069.jpg::C::480::자료: 우리은행}!]

2017-07-20 13:44:07 안상미 기자
BNK금융, 회장-행장 분리…회장 공모 거쳐 선임키로

-BNK금융지주 2차 임원후보추천위원회 개최 -지주 회장과 행장 분리 임명키로 -지주 회장은 내·외부 공모로 선임 BNK금융지주가 지주 회장과 행장을 분리하고, 차기 회장을 내·외부 공모 절차를 밟아 선임키로 했다. 지주 회장과 행장을 분리하는 투톱체제로 결정나면서 기존 내부 유력인사는 각 은행 행장으로, 지주 회장은 조직개혁을 위해 외부 인사를 영입하는 방안에 무게가 실리게 됐다. 19일 BNK금융에 따르면 이날 오전부터 열린 이사회 및 2차 임추위는 오후가 되어서야 끝이 났다. 첫 임추위는 지난 13일에 열렸으며, 경영권 승계 절차 개시를 본격 결정했다. 이번 이사회와 2차 임추위에서 논의된 안건은 크게 3가지다. 먼저 지주회장과 행장직을 분리키로 했다. 사실 금융지주 회장과 행장을 겸직하면서 견제가 제대로 이뤄지지 않았던 제왕적 지배구조의 부작용이 이번에 여실히 드러난 만큼 원톱체제를 고집하기도 힘든 상황이다. 하마평이 무성했던 지주 회장 자리는 내·외부 공모 절차를 진행한다는 방침이다. 이와 함께 경영승계 절차상의 잡음이 생기지 않도록 임추위 위원을 기존 4명에서 6명으로 늘렸다. BNK금융에 따르면 회장 후보는 내부 인물 중에서는 지주사의 업무집행 책임자를 비롯해 사내이사와 자산 5조원 이상 자회사의 최고경영자, 그룹 임원(퇴직자 포함) 등이다. 여기에 추천위의 추천을 받으면 외부인사도 후보가 될 수 있다. 아직 내부출신과 외부인사 중 누가 유력할 지에 대해서는 의견이 분분하다. 투톱체제로 가게 되면서 외부인사 영입이 보다 가능성이 높아졌다. 내부인물로는 현재 회장 권한대행을 맡고 있는 박재경 부사장과 빈대인 부산은행장 직무대행, 손교덕 경남은행장이 물망에 올랐다. 그러나 셈법은 간단치 않다. 개별 인물에 대한 평가 뿐만 아니라 기존대로 부산은행 출신이냐, 아니면 이번에는 경남은행 출신에게 회장 자리를 넘기느냐 대한 판단도 배제할 수 없다. 외부인물로는 지역에 기반을 둔 지방은행의 특성상 경남지역 출신들이 하마평에 오르내리고 있다. 이정환 전 한국거래소 이사장, 박영빈 전 경남은행장 등이 거론되고 있다. BNK금융은 지난 4월 성세환 회장이 구속기소된 이후 3달째 비상경영체제로 운영되고 있는 상황이다. 따라서 당초 최대한 빠르게 경영권 승계절차를 진행할 것으로 예측됐다. 그러나 공모 절차로 결정되면서 공모 공지와 마감, 지원한 후보자 검증 등을 고려하면 시간은 다소 걸릴 것으로 보인다.

2017-07-19 17:30:37 안상미 기자
<기자수첩>인터넷전문은행, 어쩌란 말입니까

"현실성 있고, 충분한 자본확충 능력을 보유하지 못했다." 참여연대 경제금융센터가 1호 인터넷전문은행인 케이뱅크에 대해 자본확충 능력이 의심스럽다며 은행업 인가 요건을 위반하고 있지는 않은 지 진상을 조사해 달라며 요청서를 금융위원회에 보냈다. 케이뱅크는 지난 4월 초 영업을 시작했다. 자본확충 문제는 출범 100일 만에 여신 6100억원, 수신 6500억원을 기록할 정도로 당초 기대치를 크게 웃돌면서 불거졌다. 참여연대는 케이뱅크가 영업개시 당시에는 주주 비례 유상증자를 말했다가, 5월에는 주주 비례 유상증자를 원칙으로 하지만 실권주가 생기면 기존주주나 제3자에게 배정토록 하겠다고 밝힌 것을 비교하며 일관성이 없음을 꼬집었다. 케이뱅크도 할 말은 많다. 일단 금융당국이 은산분리 원칙을 완화하는 것을 전제로 인터넷전문은행의 인가를 추진했다는 점이다. 현재 은행법상 금융회사가 아닌 산업자본은 은행 지분을 10%까지만 보유할 수 있고 의결권은 이 중 4% 이내에서만 행사할 수 있다. 정부는 이를 완화해 인터넷전문은행의 경우 산업자본도 50%까지 지분을 보유할 수 있도록 추진키로 했다. 그러나 조기 대선 등이 맞물리면서 관련 법안의 통과는 시점을 예측하기 힘들어진 반면 예상밖 흥행에 당초 2~3년 이내로 예상했던 자본 확충은 당장 올해 말에 해야 할 처지가 됐다. 케이뱅크 관계자는 "법안 통과나 영업성과 등 모든 제반 상황이 달라졌으니 이에 맞춰 향후 계획을 세워야지, 일관성만 유지하는게 우선 순위가 될 수 있냐"며 "신뢰성이 절대 요소인 은행 입장에서는 자본확충 이슈가 불거지는 게 얼마나 부담스러운지 모르겠다"고 토로했다. 금융당국도 역시 할 말이 아주 없는 것은 아니다. 현재 국회에는 은행법 개정안들과 인터넷전문은행 특례법안 등이 상정돼있지만 여야 간 합의가 이뤄지지 않았고, 이를 강력히 밀어붙여야 할 금융위원장 자리는 두 달이 넘게 공석으로 있었다. 인터넷 전문은행 2호인 카카오뱅크가 이달 말 영업개시를 앞두고 있다. 흥행이 악재가 되는 사례는 한 번이면 충분하다.

2017-07-19 16:47:58 안상미 기자
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새 리스 회계기준땐 해운·항공 기업 부채 28%↑…저가항공사 부채 180% 급등

오는 2019년 리스 관련 새로운 회계기준이 적용되면 국내 주요 소매·해운·항공 기업들의 부채가 30% 가까이 증가할 것으로 추정됐다. 특히 항공사 중에서도 저비용항공사(LCC)의 경우 부채 규모가 180% 이상 뛸 것으로 예측됐다. 19일 산업은행 산업기술리서치센터가 국내 20개 소매·해운·항공 기업의 지난해 별도재무제표를 기준으로 운용리스 이용현황을 분석한 결과 새로운 국제회계기준(IFRS16)을 적용하면 부채규모가 기존 대비 28% 증가하는 것으로 나타났다. 업종별로 보면 건물임차 등으로 소매업의 부채가 이전 회계기준 대비 46% 증가했고, 용선계약이 많은 해운업 기업들도 부채가 45% 늘었다. 항공사들은 국내 8개 기업의 부채 증가율 평균은 19%지만 대형사와 LCC의 격차가 크게 벌어졌다. 대형사 2곳은 부채가 14% 증가하는 데 그쳤지만 LCC의 부채 증가율은 181%에 달했다. 지난해 새로운 리스기준서 IFRS16 '리스(Leases)'가 공표되면서 한국회계기준원도 K-IFRS 제1116호 '리스'의 공개초안을 내놨다. 시행일은 2019년 1월 1일이다. 기존 회계기준 대비 가장 큰 차이는 운용리스에 있다. 현행 기준에서 운용리스는 재무상태표에 표시되지 않는다. 반면 새 기준에서는 운용리스와 금융리스를 구분하지 않고 모든 리스를 자산부채로 인식한다. 또 손익계산서 상에 비용처리하던 운용리스료를 2019년부터는 감가상각비와 이자비용으로 구분해 인식토록 했다. 최현희 산업기술리서치센터 연구원은 "운용리스 의존도가 높은 기업이라면 IFRS 16 적용으로 재무제표가 상당한 영향을 받게 된다"며 "업종별로는 소매업과 항공운송업, 해운업 등에 대한 영향이 클 것으로 예상된다"고 설명했다. 회계기준원은 IFRS 16 적용에 따른 영향으로 부채비율과 상각전 영업이익(EBITDA)은 증가하는 반면 유동비율과 자산회전율은 낮아질 것으로 봤다. 운용리스의 이용 비중이 높은 기업이라면 사전 대비가 필요할 것으로 보인다. 최 연구원은 "관련 기업은 리스 기준 변경에 따른 재무비율 변동이 신용등급과 금융약정 등에 미치는 영향을 미리 점검해 미리 대비해야 한다"며 "투자약정과 대출약정 등에 명시된 부채비율 등 재무지표 관련 조항을 사전 검토해야 할 것"이라고 밝혔다.

2017-07-19 16:46:12 안상미 기자
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전자어음담보 P2P 대출 개시…·자영업자 이자부담 500억원 감소

중소기업이나 소상공인들이 주로 이용하는 소액 전자어음을 담보로 자금을 빌려주는 P2P(개인간) 대출중개 시장이 열렸다. 그간 자금을 조달하기 어려웠던 이들의 이자부담이 최고 500억원까지 줄어들 것으로 추정됐다. 19일 금융감독원에 따르면 1호 전자어음 담보 전문 P2P 대출중개 플랫폼인 '한국어음중개'가 이날 오픈식를 가졌다. 전자어음 담보 P2P대출시장은 어음을 갖고 있는 차입자가 대출을 신청하면 P2P업체가 투자자와 연결해 대출을 중개하고, 대부자회사가 전자어음 담보 대출을 실행해 향후 어음발행사가 원리금을 상환하는 방식으로 운영된다. 투자대상은 중소기업이 발행한 진성어음(상업어음)이며, 여러 중소기업의 2000만원 미만 소액어음을 투자풀로 구성해 기존 대부업체에서 기피했던 소액어음 할인 시장이 형성될 것으로 보인다. 지난해 말 기준 P2P 대출 평균금리가 16.6%인 점을 감안하면 전자어음 담보 P2P 대출 금리도 10% 중반의 중금리 수준에서 형성될 것으로 보인다. 기존 대부업체 대출 평균금리 23.5%에 비해 낮은 수준이다. 전자어음 업계에서는 P2P 대출중개를 통한 전자어음 할인 시장의 규모가 연간 최대 2조원에 달할 것으로 추정했다. 이에 따라 금융당국은 소상공인과 자영업자의 이자 경감액은 연간 400억~500억원 안팎일 것으로 예상했다. 금감원 관계자는 "중소기업과 소상공인에게 실효성 있는 시장이 형성되도록 할인금리수준 산정방식이나 소액어음 취급 실태 등을 살펴보겠다"며 "P2P를 통한 전자어음 할인시장이 활성화될 수 있도록 P2P 대출상품에 신용보강 등도 검토하고 있다"고 밝혔다.

2017-07-19 16:36:56 안상미 기자
[문정부 100대 국정과제]가계부채 잡을 DSR 올해 조기도입…최고금리는 20%로 인하

정부가 사상 최대치를 기록하고 있는 가계부채를 잡기 위해 올해부터 총부채원리금상환비율(DSR)을 단계적으로 도입한다. 또 서민과 취약계층을 위해서는 최고금리를 연 20%까지 낮춰 이자부담은 줄이고, 개인종합자산관리계좌(Ko-ISA)의 혜택은 늘려 재산형성을 할 수 있도록 지원한다. 국정기획자문위원회가 19일 발표한 재인 정부 국정운영 5개년 계획에는 이같은 내용을 골자로 가계부채와 취약계층 지원 대책 등이 담겼다. 먼저 가계부채 총량관리를 위해 DSR을 올해 조기도입한다. DSR은 모든 금융권 대출의 원금 뿐 아니라 이자까지 감안해 대출가능 여부를 판단한다. 기존 총부채상환비율(DTI) 등 보다 훨씬 강력한 대출규제다. 정부는 당초 올해는 DSR을 자율적 참고지표로만 활용한다는 금융당국의 로드맵을 앞당겨 조기 도입키로 했다. 지금은 국내 은행들 가운데 KB국민은행만이 지난 4월부터 시범 시행 중이다. 국자위는 종전 대출규제인 주택담보대출비율(LTV)과 DTI도 합리적으로 개선해 가계부채 연착륙을 유도할 방침이다. 문재인 대통령의 공약대로 법정 최고금리 인하 방안도 올해부터 추진된다. 국자위는 올해 중으로 대부업법과 이자제한법상 최고금리를 일원화하고, 대통령 임기 내 연 20%까지 단계적으로 낮추기로 했다. 현재 대부업법의 최고금리는 연 27.9%며, 이자제한법 상으로는 연 25%다. 또 올해 안으로 국민행복기금 및 공공기관 보유 잔여채권 등에 대해 적극적으로 정리하는 방안을 마련하며, 소멸시효 완성채권을 추심하거나 매각을 하지 못하도록 법제화도 추진한다. 취약계층 보호를 위해 집값만큼만 상환하는 비소구 주택담보대출은 정책모기지부터 시작해 오는 2019년 민간금융기관으로 단계적으로 확대한다. 금융 관리·감독 체계 개편과 관련해서는 올해 안에 금융위원회 조직을 기능별로 개편하고, 향후 정부조직개편과 연계해 정책과 감독을 분리하는 방안을 검토한다. 금융감독원의 경우 건전성 감독과 소비자 보호 기능을 분리하는 방향으로 추진한다. 국자위는 노후를 대비할 수 있는 금융상품과 취약계층 금융지원도 강화하겠다고 밝혔다. 그간 유명무실한 것으로 평가됐던 개인종합자산관리계좌(Ko-ISA)의 비과세 한도는 늘리고, 부분인출과 중도해지 허용 범위도 확대해 실효성을 높일 계획이다.

2017-07-19 16:01:42 안상미 기자
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떠나는 임종룡 금융위원장 "시장과 소통하라"

임종룡 금융위원장이 18일 금융위에 몸을 담은 2년 4개월을 포함해 34년간의 공직생활을 마무리하며 시장의 중요성을 강조하고, 이에 따른 정책 책임도 두려워하지 말 것을 당부했다. 임 위원장은 이날 이임사를 통해 "이제 약 2년 4개월 동안 무거운 짐을 내려놓고 여러분과 헤어질 시간이 됐다"면서 "금융개혁이라는 어렵고 험한 여정에서 한 치 흐트러짐도 없이 최선을 다해 준것에 진심으로 감사하다"고 밝혔다. 임직원에 대한 미안함을 전함과 동시에 금융위의 정책대상인 '시장'에 대한 의견도 피력했다. 임 위원장은 "시장은 보이지 않는 실체이지만 다수의 지혜를 담고 있다"며 "시장의 힘을 믿고 소통하려 애를 써야 하고, 시장의 역동성이 약해지지 않도록 규제를 가다듬어야 하며, 때로는 참아내야 한다"고 말했다. 이와 함께 "시장은 완벽하지 않다"며 "경쟁에서 소외된 계층에 대한 배려 역시 결코 소홀히 할 수 없는 가치이며, 반드시 감당해야할 소명"이라고 지적했다. 책임을 회피하지 말라는 당부도 이어졌다. 그는 "시장을 향한 모든 정책은 책임이 따른다"며 "책임은 마치 정책의 그림자와 같은 것이어서 피할 수도 없고 피해지지도 않아 책임을 감당하는 데 주저하거나 두려워해선 안된다"고 밝혔다.

2017-07-18 17:41:07 안상미 기자