(사)금융과행복네트워크(이사장 정운영, 이하 금행넷)와 크레파스 솔루션㈜(대표 김민정)은 2일 서울 종로구 크레파스솔루션 본사에서 포용적 금융 실천을 위한 '새 신용평가 지표' 공동 개발을 위해 업무협약(MOU)을 체결했다.

이번 협약은 신용이력 부족(Thin-file/No-file), 소득·고용 형태의 비정형성 등으로 기존 신용평가 체계에서 충분한 평가를 받기 어려웠던 고객층을 대상으로, 더 정교하고 책임 있는 평가 기준을 마련해 금융 접근성을 높이고 지속 가능한 금융 지원을 확산하기 위해 추진됐다.

특히 최근 금융당국이 '배제하는 금융에서 포용적인 금융 전환'을 목표로 신용평가체계를 전면 재검토하고, 인공지능(AI) 활용 신용평가의 설명의무·내부통제 강화까지 함께 논의하는 흐름 속에서 정책 방향과 현장 실행을 연결하는 '적용 가능한 표준 지표'의 필요성이 커지고 있다

양 기관은 이번 MOU를 통해 이행력(Repayment Commitment), 회복성(Resilience), 금융이해도(Financial Literacy)를 핵심 축으로 하는 신용평가 지표를 공동 개발한다. 여기서 이행력은 단순한 소득 수준이나 기존 부채 규모만으로 판단하기 어려운 영역으로, 경제적 제약이 존재하는 상황에서도 채무 이행을 지속하는 '상환 책임성'과 약속 준수 성향을 의미한다.

양 기관은 이행력을 포함한 핵심 지표를 바탕으로, 기존 방식이 포착하지 못했던 '상환 책임성'과 '현실적 회복 가능성'을 균형 있게 반영하는 평가 기준을 설계할 계획이다.

이를 통해 첫 금융 기회가 필요한 청년층과 신용이력(Thin-file/No-file)이 부족한 금융소외 계층에게는 보다 공정한 금융 접근 기회를 제공하고, 금융기관에는 이행력·회복성·금융이해도를 반영한 다차원 신용력 평가 기준을 제시하는 것을 지향한다.

협약에 따라 양 기관은 ▲핵심 지표의 정의 및 측정 설계 ▲데이터 기반 검증(예측력·안정성·일관성) ▲현장 적용을 위한 운영 기준 및 가이드 마련 ▲시범사업(파일럿)을 통한 효과 검증과 고도화를 단계적으로 추진한다.

특히 지표가 실제 심사·상담·사후관리 등 현장 의사결정에 활용될 수 있도록, 지표 산출의 근거와 해석 기준을 운영자 관점에서 표준화하고, 이해관계자가 납득 가능한 형태로 설명 책임과 활용 원칙을 함께 정립할 예정이다.

또한 단순한 승인·거절 중심 평가를 넘어, 금융 취약 위험 신호를 조기에 파악하고 과도한 부채 위험을 예방할 수 있도록 보조 지표 및 운영 프레임을 함께 구축함으로써, 금융기관이 포용성과 건전성의 균형을 확보할 수 있도록 지원할 계획이다.

정운영 금행넷 이사장은 "포용적 금융은 더 많은 사람에게 기회를 제공하는 데서 나아가, 실제 삶의 안정으로 이어지도록 설계돼야 한다"면서 "이번 협약을 통해 현장과 데이터가 결합된 실효성 있는 신용평가 기준을 마련하고, 지방자치단체와 금융기관 등과의 협력을 통해 포용적 금융 확산을 촉진함으로써 금융 소외 계층의 접근성을 높이는 구체적인 성과로 연결할 계획"이라고 밝혔다.

김민정 크레파스솔루션 대표는 "전통적 신용평가 체계는 과거 기록에 기반한 공급자 중심의 평가 기준으로, 첫 금융 기회나 자활·재도약 기회를 뒷받침하기 위한 평가 지표로는 한계가 있다는 점이 주지의 사실이다"면서 "이번 공동 개발을 통해 금융을 처음 이용하는 청년층과 은행에서 대출받기 어려운 서민에게는 더 공정한 기회를 제공하고, 금융기관에는 보다 정교한 다차원 신용력 평가 기준을 제시해 나갈 것"이라고 말했다.