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[보험톡톡]연말정산 준비? 연금저축 필수!

안정적인 노후를 맞이하기 위해 현대인이 꼭 가입해야 할 금융상품 중 하나가 바로 연금저축보험이다. 연금저축은 노후 자금 마련이라는 본래의 기능은 물론 연말정산 시 세제 혜택도 큰 상품이다.

전 금융기관을 통틀어 연간 최고 400만원까지 세액공제가 가능한 연금저축은 소득에 따라 세액공제 혜택이 다르게 적용된다. 종합소득 4000만원 또는 근로소득 5500만원을 초과하는 근로소득자와 전문직·자영업·도소매업 종사자는 13.2%, 그 이하는 16.5%까지 세액 공제를 받을 수 있다. 예컨대 연봉 3600만원의 직장인이 연 500만원의 연금저축을 납입할 경우 이듬해 연말정산 시 66만원 가량(400만원×16.5%)의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 10년간 가입했을 경우 총 세액 공제 혜택은 66만원×10년=660만원이다. 연 500만원의 연금저축 납입 시 월 보험료가 42만원 가량임을 감안할 때 매년 최소 한 달 보험료 이상을 세액 공제로 돌려 받을 수 있다. 시중은행 금리가 낮은 요즘, 이는 상당한 혜택이다.

다만 연금저축은 최소 15년 이상 납입해야 하기에 가입 전 재무설계를 통해 보험료 규모, 연금을 받고 싶은 기간, 연금을 받기 시작하는 나이 등을 결정하는 것이 좋다. 차후 연금저축을 중도에 해지하게 되면 혜택이 큰 상품이니 만큼 피해가 크기 때문이다.

삼성화재는 연금저축 가입 시 꼭 알아둬야 할 사항으로 먼저 적립기간은 최소 5년(10년 또는 15년) 이상으로 선택하고 노후 준비 상품인 만큼 최초 연금 받는 시점을 최소 만 55세 이상(자유롭게 선택 가능)으로 정하는 것을 추천한다. 적립금액은 개인에 따라 자유롭게 정할 수 있지만 1년간 1800만원의 적립한도가 있음도 유의해야 한다. 일시금 수령 시 중도해지 시와 마찬가지의 세금(16.5%)이 부과되므로 최소 5년 이상 기간 나누어 연금으로 수령하는 것이 좋다.

삼성화재 관계자는 "연금저축보험은 정부가 가입자에게 세금을 깎아주면서까지 가입을 독려하고 있는 상품"이라며 "하지만 연금저축을 중간에 해지해서 본래 가입 목적인 '노후 고정 생활비'로 활용하지 못하게 되면 그 동안의 세액공제 혜택에도 불구 가입자에게 오히려 손해가 될 수 있다"고 강조했다.
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