[김현기의 퇴직연금과 은퇴설계] <29> 근로자의 퇴직연금교육
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[김현기의 퇴직연금과 은퇴설계] <29> 근로자의 퇴직연금교육

최종수정 : 2017-01-23 11:38:09

퇴직연금제도에 가입한 근로자에게 궁극적으로 필요한 교육 내용은 '퇴직연금 적립금의 운용 방법과 실천'입니다. 이를 위한 퇴직연금제도 교육의 핵심 사항을 정리해 보겠습니다.

 김현기의 퇴직연금과 은퇴설계 29 근로자의 퇴직연금교육

Q: 퇴직연금제도 교육에서 근로자들이 받아야 하는 필수 교육 내용은 무엇인가요?.

A: 근로자들은 퇴직연금 제도 교육에서 나의 퇴직연금 적립금은 잘 운용되고 있는 지, 또 그것을 어떻게 확인할 수 있는 지, 나의 퇴직연금 적립금은 앞으로 어떻게 운용해야 하는 지, 또 운용 방법을 컨설팅 받을 수 있는 지, 그 밖에 제도와 관련해 근로자가 갖고 있는 궁금증에 대해 질문할 수 있는 지, 근로자 개인의 종합적인 재무 컨설팅을 받을 수 있는 지 등을 알고자 할 것입니다. 이를 근로자가 원하는 핵심 퇴직연금제도 교육이라고 한다면 아래 그림과 같이 표현 할 수 있습니다.

이를 근로자 각각의 경우로 정리해 보겠습니다. 첫째, 확정급여형(DB)제도에 가입하고 있는 근로자는 회사가 적립금 운용을 책임지므로 근로자는 운용에 참여하지 않습니다. 다만 향후 확정기여형(DC)제도로 변경할 수 있고, 이직에 따라 개인형 퇴직연금(IRP)계좌로 계속 운용할 수도 있어 근로자는 언제든지 DC와 IRP로 소중한 퇴직연금 적립금을 운용할 수 있는 준비를 해야 합니다. 따라서 관련 내용을 미리 교육 받아야 합니다. 둘째, 확정기여형(DC)제도는 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용을 책임지므로 운용 방법, 운용상품의 종류, 상품의 선택, 운용상품의 변경 등 적립금 운용의 전체 사항을 이해하고 실행에 옮길 수 있어야 합니다. 따라서 근로자는 성공하는 확정 기여형(DC) 적립금 운용에 대해 교육 받아야 합니다. 셋째, 퇴직연금제도를 도입한 직장에서 퇴사하면 퇴직금이 개인퇴직연금(IRP)계좌로 입금됩니다. IRP도 퇴직연금 적립금의 운용을 개인이 직접 하는 것입니다. 따라서 개인퇴직연금(IRP) 적립금 운용의 전체 사항을 이해하고 실행에 옮길 수 있어야 합니다. 또 연금 수령 단계에서도 적립금의 운용은 계속 되므로 관련 내용을 교육 받아야 합니다.

결국, 근로자는 퇴직연금제도가 재무적, 비재무적 은퇴설계의 시작점이란 것을 명심하고, 특히 적립금의 운용 방법과 실천에 대한 부분은 충분한 이해를 바탕으로 실천 할 수 있도록 교육 받아야 합니다. /신한금융투자 신한네오50연구소장


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