테라펀딩, 8퍼센트 등 대출 연장상품(재대출) 공시…높은 수익률에 연장상품 간과할 가능성 있어

# 직장인 권 모씨(33)는 여윳돈으로 재테크를 하기 위해 한 P2P(개인간)금융업체의 금융상품을 알아보던 중 수익률이 타 상품에 비해 비교적 높은 A상품에 투자했다. 만기까지 수익을 기다리던 권 씨는 우연히 이전의 투자 상품 목록을 구경하던 중 A상품이 이미 여러 차례 펀딩됐던 상품이란 사실을 알게 됐다. 권 씨는 혹시 A상품이 기존 대출자가 상환하지 못해 연장된 상품은 아닌지 불안해졌다.

P2P금융업계에 '연장 상품(재대출)'에 대한 불안감이 커지고 있다. 연장 상품은 기존 대출자가 상환 기간 내 대출금을 갚지 못해 대출을 연장한 상품으로, 내부 심사에 따라 건전성이 인정된 대출자에 한해 출시된다. 시중은행에서 보편적으로 활용되는 대출 연장과 같은 개념이지만 일부 업체들은 연장 상품임을 정확히 밝히지 않고 투자자를 모집하는 것으로 알려져 향후 투자금 회수 등에 문제가 생길 수도 있다는 우려가 나온다.

25일 P2P금융업계에 따르면 테라펀딩과 8퍼센트는 연장 상품임을 상품명에 표기하고 연장의 배경 등에 대해 공개하고 있다.

부동산 전문 P2P금융업체인 테라펀딩은 B공동주택에 대해 처음으로 연장상품을 내놨다. 이 상품은 지난 2월 7차례에 걸쳐 총 46억원의 펀딩을 실시한 바 있다. 그러나 4월 건물 신축 과정에서의 허가 문제 등으로 공정이 지연되자 대출자가 대출 연장을 신청했고, 테라펀딩은 내부 심사를 통해 연장 상품을 출시하기로 했다. 기존 상품은 예정했던 대로 투자자에게 수익률이 포함된 투자금을 돌려준 뒤, 연장 상품으로 3차에 걸쳐 동일한 금액을 펀딩했다.

다만 수익률(대출 이자)을 상향했다. 기존 상품에서 11.8%였던 수익률을 연장 상품에서 15.0%로 올렸다.

테라펀딩은 "이번에 연장한 상품은 공사 진행률이 높고 상환재원이 준공 후 담보대출이라는 점 등을 살펴봤을 때 충분히 상환이 가능하다는 내부심사 결과가 나왔다"며 "그러나 투자자의 입장에서 생각해보면 대출자가 상환 기간에 대한 약속을 지키지 않은 것이기 때문에 패널티로 수익률을 올리게 됐다"고 말했다.

8퍼센트는 부동산 담보, 소상공인 전용 상품으로 2차례 연장 상품을 내놨다.

부동산 담보 상품인 C호텔 대출자는 3차례에 걸쳐 총 5억원의 펀딩을 받았다. 그러나 중국 관광객 감소 등의 영향으로 상환을 지연, 연장을 신청했다. 연장 상품의 수익률은 17.0%로 기존 상품(11.09~11.14%)에 비해 5.91~5.86% 가량 인상했다.

숙박 중개 D업체는 6차례에 걸쳐 총 7억원의 투자를 받았다가 2억원을 상환하고, 나머지 5억원에 대한 연장을 신청했다. 연장 상품의 수익률은 6.02%로 기존(6.04~6.11%)의 수익률과 비슷한 수준이다.

8퍼센트 관계자는 "대출자가 연장 서비스를 신청할 경우 대출자의 상환능력을 감안해 연장하기도 한다"며 "기존 딜의 대출금은 투자자에게 전액 회수되고 상품이 공개된다"고 말했다. 그러면서 "다만 재심사를 통해 차주의 대출금리가 다소 내려가거나 올라갈 수 있다"고 설명했다.

이처럼 연장 상품에 대해 구체적으로 공시한 결과 펀딩은 수월했던 것으로 나타났다. 테라펀딩의 경우 연장 상품 실행에 앞서 기존 투자자에게 관련 안내 사항 등을 메일로 보내고 홈페이지에 연장이 된 배경, 대출 연장 승인의 기준 등에 대해 상세히 기재했다. 그러자 연장 상품 모집이 기존 상품 모집보다 더 빠른 속도로 완료됐다.

문제는 연장 상품이 불투명하게 운영되고 있는 일부 업체다. 강제적인 공시 의무가 없기 때문에 연체율을 낮추기 위해 대출을 연장하고 이에 대해 공시하지 않는다는 것.

업계 관계자는 "아직까지 P2P업권에서 대출 연장이 보편적이지 않은데다 연장 상품에 대한 공시 의무가 없기 때문에 암암리에 연장상품을 공시 없이 운영하는 곳이 더러 있는 것으로 알고 있다"며 "P2P는 개인간 이뤄지는 투자·대출인 만큼 연장 상품에 대한 규제가 필요하다"고 말했다.

이에 대해 한국P2P금융협회 이승행 대표는 "P2P연장상품은 추가 대출 없이 기존의 투자금액을 전액 회수하고 다시 신규로 대출을 받는 것"이라며 "아울러 연장 상품 자체가 적고 P2P업체가 개별적으로 공시를 하고 있기 때문에 강제적인 의무나 규제 등을 부여하진 않았다"고 말했다.