'금리가 무너져도 솟아날 적금은 있다'.

초저금리 시대다. 물가상승률 등을 감안하면 은행에 돈을 넣어 둘 수록 손해라는 말까지 나온다. 하지만 금융권의 우대금리 혜택 등을 꼼꼼히 따져보면 3%에 가까운 금리를 제공하는 적금 상품들이 있다. 은행이 제공하는 1%대 기본금리에 각종 우대금리를 적용하면, 최종 이율이 3%에 근접하게 된다.

◆NH농협은행, 카드 쓸 수록 우대

NH농협은행이 내놓은 '더 나은 미래 적금'의 인터넷 가입 기본금리는 1년 짜리가 1.43%이다. 2년은 1.48%, 3년 이상은 1.52%다. 여기에 최고 우대금리 1.4%포인트를 합치면 3%에 가까운 금리를 받을 수 있다. 이자는 만기에 일시 지급한다. 가입금액은 초입금을 포함해 매회 1만원 이상 매월 500만원 이내다.

우대금리는 카드와 펀드, 증권 등 교차 거래실적에 따라 제공한다. 이 상품 가입이 농협은행과의 첫 거래일 경우, 0.2%포인트를 우대한다. 0.3%포인트를 우대하는 조건은 세 가지다. ▲농협은행 채움카드를 100만원 이상 사용하거나 ▲더 나은 미래 통장에서 농협은행 적립식 펀드로 자동이체하거나 ▲NH투자증권 거래실적이 있어야 한다. 거래 충실도에 따라 0.1%포인트를 우대하기도 한다. 적금 초입금이 50만원 이상이거나 적금 납입액 누계 1000만원 이상인 경우다.

◆급여 이체할수록 우대하는 KB

KB국민은행의 'KB국민 ONE 적금'은 우대금리를 포함하면 최고 2.5% 금리를 받을 수 있다. 가입기간은 셋으로 나뉜다. 1년제는 연 1.0%, 2년제는 연 1.1%, 3년제는 연 1.2% 금리를 준다. 이자는 만기에 일시 지급한다. 저축금액은 월 1만원 이상 50만원 이하다.

우대이율을 받는 방법은 5가지다. 첫째, 급여·가맹점·연금이체 가운데 하나 이상의 실적이 발생한 월수가 3개월 이상일 때 연 0.3%포인트를 우대한다.

둘째, KB국민카드 결제 실적이 50만원 이상 발생한 월수가 3개월 이상인 경우 연 0.2%포인트를 더 준다.

셋째, 각종 공과금 이체 건수 별로 우대 이율을 5단계로 차등 적용한다. 1건 발생한 월수가 3개월 이상이면 연 0.1%포인트, 5건 이상이면 연 0.5%포인트다.

넷째, KB국민은행의 대출이자 납부를 위한 연동출금 거래가 3개월 이상 발생하면 연 0.2%포인트를 적용한다.

마지막으로, KB국민은행의 주택청약종합저축 납입을 위한 연동출금이 3개월 이상 발생한 경우 연 0.1%포인트를 우대한다.

이렇게 모인 최종 이율은 지난 8월 29일 기준으로 1년제 연 2.3%, 2년제 연 2.4%, 3년제는 최고 연 2.5%가 된다.

◆신한, 제휴사 통해 10% 혜택 제공

신한은행의 '신한 청춘드림 적금'은 목돈마련을 처음하는 청년을 위한 상품이다. 기본 이자율은 연 1.3%이지만, 우대금리를 합산하면 최대 연 3.0% 이자율을 적용받는다. 3년 만기로 만 19~35세 이하 개인이 가입할 수 있다.

이 상품으로 신한은행과 처음 인연을 맺은 고객은 0.8%포인트를 우대 받는다. 신한은행 여신거래가 없고, 예금과 적금, 펀드 등 수신상품 잔액이 30만원 미만이면 첫거래 우대금리를 받을 수 있다. 신한 FAN클럽에 가입하거나 신한카드 결제계좌를 이용하면 0.3%포인트가 추가된다. 거래 요건에 따라 0.2~1.7%포인트를 받을수도 있다. 휴대폰요금을 자동 이체하거나 '마이홈플랜 주택청약저축'을 보유하거나 비대면 채널로 가입하면 된다. 전화요금의 경우, SKT와 KT, LG 가운데 한 곳이어야 한다.

연 10% 이자 혜택을 주는 상품도 있다. '신한 롯데백화점 러블리 적금'은 적금이자가 최고 1.6%다. 여기에 롯데백화점 이용실적에 따라 최고 연 8.4%포인트를 우대받을 수 있다. 가입기간은 6개월이며, 적금 한도는 월 30만원이다.

상품에 가입하고 롯데백화점에서 신한카드를 월 10만원 이상 사용하면 실적에 따라 보상을 받는 식이다. 단, 수선실·식당가·식음료 등 일부 임대매장은 이용 실적에서 제외된다. 롯데백화점 온라인몰도 포함되지 않는다.

신한은행 관계자는 "사회인으로서 새롭게 출발하거나 새출발을 준비하는 청춘들에게 청춘드림 적금이 도움이 되길 바란다"며 "신한 롯데백화점 러블리 적금 같은 이종 업종간 제휴로 다양한 혜택을 주는 상품을 만들겠다"고 말했다.